На Юге научились останавливать нецелевые платежи еще до отправки денег

Ростов нередко называют бизнес-столицей Юга: сюда заходят новые инвесторы и реализуются масштабные проекты. Однако, чтобы они не превращались в долгострои, требуется не только финансирование, но и надежный контроль.

Для полного контроля за расходами в проектах применяется банковское сопровождение контрактов. Именно ему была посвящена конференция Газпромбанка, прошедшая на днях в отеле ARKA.

Официальную часть конференции открыл исполнительный вице-президент Газпромбанка Виталий Семилетко. Он сразу перевел дискуссию в практическую плоскость:

— Сегодня коллеги расскажут о многих интересных продуктах банка, но заострю внимание на банковском сопровождении. Этот инструмент мы развиваем более 10 лет. Сегодня у нас более 26 тысяч корпоративных клиентов с общим объемом инвестиций свыше 24 триллионов рублей. Ежегодно мы проводим более 5 миллионов платежных поручений. Этот опыт мы хотим использовать и здесь, на Юге России.

Виталий Семилетко упомянул и специальный Центр банковского сопровождения, работающий с 2022 года в Краснодаре с региональными контрактами в интересах всего Юга России. Центр усиливает контроль за средствами, снижает риски и исключает попытки работы «в котел» по проекту.

От имени правительства Ростовской области участников приветствовал заместитель губернатора Владимир Ревенко. Он подчеркнул, что регион уже встроил банковское сопровождение в свою контрактную практику:

— Там, где речь идет о проектах, добавляем еще инструмент — банковское сопровождение. Мы приняли то, что рекомендовал Газпромбанк, и видим эффект.

О перспективе применения банковского сопровождения для инвесторов говорил и генеральный директор «Агентства инвестиционного развития Ростовской области» Игорь Бураков.

— За внешне благополучной картинкой реализации проекта часто скрываются срывы сроков, нарушения, взаимные претензии, суды и сложные разбирательства. Продукт, который продвигает Газпромбанк, мы берем на вооружение, чтобы инвесторы работали прозрачно, заранее видели риски и меньше конфликтовали с подрядчиками. Финтех здесь далеко продвинулся — это очень сильный инструмент, — подчеркнул Бураков.

Далее последовали два наиболее содержательных доклада — о сути и практике банковского сопровождения.

Начальник Департамента региональных проектов банковского сопровождения Газпромбанка Даниил Бронников очертил ключевые риски отрасли: слабые подрядчики, нецелевое использование авансов, что приводит к срывам сроков, удорожанию проектов. С этими и другими рисками при реализации инвестпроектов борется банковское сопровождение.

Все платежи по проекту проходят через один банк, а заказчик получает полную прозрачность. Бронников подробно разобрал схему контроля: заказчик задает правила, банк проверяет платежи генерального подрядчика, субподрядчиков и всю цепочку поставщиков вплоть до конечных производителей материалов. Схема устроена как айсберг: сверху — заказчик, снизу — производители и исполнители, а банк «просвечивает» ее вертикально, чтобы исключить нецелевые расходы и подсветить излишние фирмы-посредники. Иначе заказчик увидит только то, что находится на поверхности.

Среди плюсов для заказчика выделяются следующие: контроль всех уровней кооперации, невозможность закрыть старые долги за счет текущего проекта, предотвращение роста сметы, онлайн-отчетность по платежам и документам и гибкая настройка правил вплоть до запрещенных операций, лимитов и обязательных согласований.

Бронников подчеркнул:

— Любая конструктивная «фантазия» заказчика по настройке контроля может быть реализована в договоре. Можно индивидуально настраивать уровни кооперации, вводить перечень разрешенных и запрещенных операций, настраивать дополнительные согласования платежей при замене материалов и даже индивидуально отслеживать контрагентов.

Начальник Центра банковского сопровождения в Краснодаре Ян Кукоба подробно рассказал о том, как этот механизм работает непосредственно на Дону. Он напомнил, что Газпромбанк создал в общей сложности семь специализированных центров банковского сопровождения, работающих в режиме 24/7. Один из них отвечает за проекты на территории Южного и Северо-Кавказского федеральных округов — именно он теперь фокусируется на контрактах Ростовской области и соседних регионов.

— Сегодня банковское сопровождение активно применяют различные строительные компании, госзаказчики, проекты развития курортов, — отметил Кукоба.

Команда Центра — это не «кабинетные» финансисты, а люди с отраслевым опытом: строители, инженеры, которые не просто проверяют платежи, а на кончиках пальцев понимают, насколько заявленный расход соотносится с реальными нуждами проекта.

Кукоба привел несколько ярких кейсов: строительство детского хирургического центра в Ростове стоимостью 9,2 млрд рублей, сопровождение инвестпрограммы электросетевой компании, развитие курортного кластера. В каждой из инициатив банковское сопровождение позволило выявить от 7 до 12% нецелевых платежей — а это деньги, которые иначе могли бы «уйти» мимо стройки.

Были презентованы и случаи нецелевых платежей из практики: покупка дорогостоящих автомобилей, полет на воздушном шаре и так далее — все операции были отклонены как раз благодаря инструменту сопровождения.

— Мы запрещаем за счет авансовых средств выдавать займы, заниматься обналичиванием, покупать ценные бумаги. Наша задача — чтобы каждый рубль, выделенный на стройку, дошел до конечной цели проекта, — подчеркнул Ян Кукоба.

Представители Газпромбанка подчеркнули: банковское сопровождение оказывается для заказчика бесплатно.

— Мы честно прописываем в договорах: банковское сопровождение в Газпромбанке — услуга на безвозмездной основе. Для заказчиков и подрядчиков сопровождение не увеличивает стоимость проекта, потому что мы получаем клиентов на комплексное обслуживание, — сказал Бронников. На каждый крупный проект выделяется отдельная группа менеджеров — не кол-центр, а конкретные спецы, отвечающие за весь цикл и контактирующие и с заказчиком, и с подрядчиками. При этом важно, что команда банка всецело опирается на собственные IT-решения. Для южных проектов всем процессом управляет именно специализированный Центр банковского сопровождения, работающий, что называется, «на земле» региона.

Во второй части конференции говорили о цифровых инструментах и экономических трендах. Обсуждали, как электронные площадки и ИИ помогают организовывать закупки. Затронули и лизинговые механизмы, позволяющие обновлять технику и оборудование без нагрузки на бюджет. Также коснулись прогнозирования ситуации в российской экономике.

В завершение участники продолжили обсуждение уже без микрофонов — за конкретными кейсами, настройкой кооперации, интеграцией с 1С и возможностью замены банковских гарантий банковским сопровождением.

Для Ростова, где люди привыкли мыслить масштабно и строить на перспективу, появление на Юге специализированного Центра банковского сопровождения означает одно: отныне любой нецелевой платеж — от дорогого автомобиля до «праздничного шара» — гораздо сложнее провести незаметно. А значит, у проектов региона будет больше шансов быть доведенными до конца — в кратчайший срок, в рамках бюджета и без лишних конфликтов.