Снизили процент по кредиту за то, что ходили в магазин: как ростовчанам это удалось

Уменьшить процентную ставку по кредиту только за то, что покупаешь продукты в супермаркете, — звучит нереально? Но именно так работает тарифный план «Активный» от ПАО «Почта Банк». Какие преимущества есть у продукта? Разбираемся в тонкостях на конкретных примерах.

Пример № 1: покупаешь продукты в «Пятерочке» — снижаешь процент по кредиту

Марина Евгеньевна недавно стала пенсионеркой, но еще продолжает работать. Она постоянно покупает продукты в «Пятерочке» у дома, где каждый месяц тратит примерно 10 тысяч рублей. Еще 5 тысяч ежемесячно уходят на одежду, подарки для внуков и хозтовары в других магазинах. Карта привязана к сберегательному счету в «Почта Банке». В январе только за то, что пенсионерка совершала покупки, она получила бонусные баллы, эквивалентные 250 рублям, и скидку к ставке по кредиту в размере 2% годовых.

Недавно у Марины Евгеньевны женился сын, и она активно участвует в жизни молодой семьи, помогает с ремонтом и покупкой бытовой техники. Для этого пенсионерка взяла в «Почта Банке» 100 тысяч рублей в кредит наличными по ставке 17,9% годовых на 12 месяцев. В магазине она также расплатилась картой «Пятерочка» и получила за это 1 тысячу рублей бонусами.

Скидка 2 процентных пункта от ставки действует с первого месяца кредита. Небольшой лайфхак: чтобы она сохранилась и в следующем месяце, нужно продолжать поддерживать оборот по карте от 10 тысяч рублей в месяц. Итого за год Марина Евгеньевна сэкономит 1725 рублей и 77 копеек.

Пример № 2: копейка рубль бережет, и вклад прирастает

Дмитрий работает в крупной компании. В начале года он получил весомую премию. Какие-то накопления уже были, и вместе с ними общая сумма получилась 100 тысяч рублей. Все деньги Дмитрий закинул на вклад «Капитальный» «Почта Банка» сроком на год по ставке 7,4% годовых.

Часть средств он оставил на текущем сберсчете дебетовой карты, чтобы совершать ежедневные покупки. Всего в месяц по ней он тратит от 15 до 20 тысяч рублей: покупает продукты, одежду, платит за ЖКУ и телефон в мобильном приложении.

За счет ежедневных покупок банк увеличил ему ставку по вкладу на 0,25 процентного пункта. В итоге она составила 7,65% годовых, а доход по вкладу за год вырастет на 250,06 рубля. Дмитрий везде расплачивается картой, где всегда есть какой-то неснижаемый остаток, на который молодой человек получает проценты. За счет покупок ставка начисления процентов на остаток выросла на 1 процентный пункт. Пусть немного. Но копейка рубль бережет.

Пример № 3: и зубы вылечила, и с кредитом быстрее расплатилась

Наталья давно планировала поставить себе брекеты. Когда поняла, что дальше откладывать просто некуда, взяла в кредит 150 тысяч рублей наличными на 5 лет по ставке 17,9% годовых. Ежемесячный платеж выбрала комфортный для себя — всего 3803 рубля. В среднем в месяц девушка тратит около 15 тысяч рублей на еду, одежду, косметику и другие покупки. Она старается по максимуму расплачиваться картой — так удобнее.

За три месяца Наталья потратит примерно 35 тысяч рублей. В «Почта Банке» ей сообщили: если каждый месяц совершать покупки по карте не меньше чем на 10 тысяч рублей, ставка по кредиту снизится на 2% годовых. Девушка ответственно подошла к выплате кредита и решила погасить его даже раньше. Если она сделает это за 57 месяцев вместо 60, размер последнего платежа составит всего 1097,81 рубля.

Пример № 4: активно тратишь — больше получаешь

Анна и Сергей решили переехать в Москву. Они продали свою квартиру, доставшуюся в наследство, и попросились пожить у родственников, пока ищут подходящий вариант. Деньги с продажи, 2 миллиона рублей, ребята положили на вклад в «Почта Банке» по ставке 7,1% годовых на 1 год. Каждый месяц проценты по вкладу будут перечисляться на сберегательный счет, к которому привязана карта «Мир» у Ани. В среднем в месяц семья будет получать 11,8 тысячи рублей.

Ежедневные траты никто не отменял. Если семья будет расплачиваться картой в магазинах на 10 тысяч рублей каждый месяц (а она будет, ведь в месяц Анна и Сергей тратят около 15–17 тысяч рублей только на продукты и кафешки), то за счет этого ставка по вкладу увеличится на 0,25 процентного пункта и составит 7,35% годовых.

С помощью этой опции дополнительно за год они получат 4575,36 рубля. А это целая мультиварка или тостер для новой квартиры.

Пример № 5: сделать ремонт и сэкономить

Сезон ремонта на носу. Всем, кто запланировал весной обновить интерьер, будет интересна история Нины и Александра. Семья готовится стать родителями, поэтому ей нужно срочно обустроить детскую и обновить кухню.

Своих денег на всё точно не хватит, поэтому приняли решение взять в кредит 500 тысяч рублей в ПАО «Почта Банк». Сроком на три года по ставке 14,9% годовых.

Вместе с кредитом они получили карту «Мир». В банке объяснили, если тратить по карте не меньше 10 тысяч рублей в месяц, ставку по кредиту можно снизить на 2 процентных пункта.

В первый месяц пользования кредитом семья сразу же потратила 80 тысяч рублей на стройматериалы и тем самым выполнила условия тарифа «Активный».

В будущем Нина и Александр планируют потратить: в марте — 150 тысяч рублей на кухню, в апреле — 200 тысяч рублей на мебель в детскую и еще 70 тысяч в мае на недостающую бытовую технику. Со второго по четвертый месяц на минимальный остаток денежных средств на карте начислялся повышенный процент, за счет покупок он увеличивается на 1 процентный пункт. Таким образом, за 4 месяца пользования деньгами на остаток средств были начислены проценты общей суммой 3450 рублей. Более того, за эти 4 месяца благодаря сниженной процентной ставке пара сэкономит 4619,15 рубля на кредитных платежах.

Не надо тратить больше

Не секрет, что в январе ставки по кредитам у всех банков пусть ненамного, но увеличились. Один из реальных способов снизить процент доступен лояльным, ответственным клиентам, которые вовремя погашают кредит и активно расплачиваются по карте. Чем хорош этот вариант? Никаких дополнительных опций, продуктов и страховок приобретать не надо, достаточно лишь совершать свои привычные ежедневные покупки.

По сути, тариф «Активный» от ПАО «Почта Банк» — тот же формат кешбэка. Только поощрение за транзакции распространяется на все продукты и с его помощью можно снизить процент по имеющемуся кредиту или повысить процент по вкладу.

Главное условие — быть владельцем кредитной или дебетовой карты «Почта Банк» и каждый месяц совершать по ней покупки не менее чем на 10 тысяч рублей. Учитываются не только траты в магазинах, но и оплата услуг ЖКХ, связи, покупки в интернете.

Специальные условия суммируются и действуют для всей линейки кредитов наличными и вкладов банка.

— Мы специально установили небольшой порог по ежемесячным транзакциям, поскольку наши клиенты проживают не только в крупных городах, но и в малых населенных пунктах. Тариф «Активный» можно по праву назвать «народным» и одним из наиболее привлекательных на сегодняшний момент предложений на рынке. Мы не предлагаем клиентам тратить больше, мы предлагаем делать это с помощью карт «Почта Банка», — отметил вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Григорий Бабаджанян.

_{Приведенные расчеты не являются публичной офертой, а являются примером. Окончательный расчет может быть произведен в любой точке присутствия «Почта Банка».}

_{«Сберегательный счёт» — текущий счёт с ежемесячным начислением процентов на минимальный остаток средств, находившихся на счёте в течение календарного месяца: в рамках тарифа «Базовый» — 5% годовых на сумму от 50 000 руб., 3% годовых на сумму от 1000 до 49 999,99 руб. (включительно), 0% годовых на сумму от 0 до 999,99 руб. (включительно); в рамках тарифа «Активный» — 6% годовых на сумму от 50 000 руб., 4% годовых на сумму от 1000 до 49 999,99 руб. (включительно), 0% годовых на сумму от 0 до 999,99 руб. (включительно). Условием применения тарифа «Активный» является совершение операций по оплате товаров и услуг по счетам/картам «Почта Банка» на сумму от 10 000 руб. в месяц. В расчёт указанной суммы не включаются операции, связанные с наличными деньгами, приобретением денежных средств и иных финансовых инструментов, включая иностранную валюту, ценные бумаги и дорожные чеки; с участием в азартных играх и тотализаторах; операции по оплате штрафов, пошлин и налоговых платежей, совершённые в отделении банка; операции по переводу денежных средств в адрес физических лиц. К счёту выпускается карта, комиссия за выпуск карты к счёту (в т. ч. за перевыпуск по истечении срока действия и по инициативе банка): «Мир» неименная — не взимается; «Мир» именная, тариф «Базовый»/«Активный» — 700 руб.}

_{«+1%» на остаток по «Сберегательному счёту» по сравнению с тарифом «Базовый». 0,25% годовых к годовой процентной ставке по вкладу (специальное условие) применяется: при открытии/пролонгации вклада клиентом, имеющим «Сберегательный счёт» с тарифным планом «Активный»; а также к действующему вкладу с даты переключения на тарифный план «Активный». При переключении на тарифный план «Базовый» по «Сберегательному счёту» данное специальное условие не применяется с даты переключения на тарифный план «Базовый» по «Сберегательному счёту». Специальные условия применяются ко вкладам, открытым или пролонгированным с 22.01.2019.}

_{«-2%» — сниженная ставка по кредиту (специальная ставка) от базовой ставки, определенной в индивидуальных условиях кредитного договора, в рамках бессрочной акции «Особые условия», применяется при отсутствии просроченной задолженности за последние 6 месяцев по кредитным продуктам в банке. Дата начала акции: 22.01.2019. Организатор акции — ПАО «Почта Банк», полные условия акции на сайте Pochtabank.ru.}

_{ООО «Агроторг» на покупки, совершённые с использованием «ВЫРУЧАЙ-карты» (продукт ООО «Агроторг», торговая сеть «Пятёрочка»), на сумму менее 555 руб. в магазинах сети «Пятёрочка»: ООО «Агроторг» начисляет 1 балл (при покупке на сумму менее 555 руб.), 2 балла (при покупке на сумму более или равную 555 руб.); и ПАО «Почта Банк» дополнительно начисляет 2 балла (из расчёта 1 балл за каждые полные 10 руб. от суммы операции). Суммарно 3 и 4 балла. Порядок списания баллов, информация об организаторе мероприятия, о правилах его проведения, о порядке начисления баллов — на сайте 5ka.ru/card. Начисление банком баллов осуществляется также за покупки в любых магазинах. 555 баллов за каждые 555 рублей покупок в магазинах сети «Пятёрочка» в течение первых 6 месяцев пользования картой (не более 5550 баллов суммарно). Банк не начисляет баллы за операции, связанные с переводом и приобретением денежных средств и иных финансовых инструментов, включая ценные бумаги и дорожные чеки, с участием в азартных играх и тотализаторах, с оплатой штрафов и налоговых платежей. Банк не начисляет баллы за покупки в магазинах, если с даты совершения клиентом последней покупки по карте «Пятёрочка» в торговой сети «Пятёрочка» прошло более 60 дней. Организатором проведения маркетинговой программы «Покупки с «ВЫРУЧАЙ-картой» (с 10.05.2017 по 31.12.2019) является ПАО «Почта Банк», информация об организаторе мероприятия, о правилах его проведения, о правилах начисления баллов — на сайте Pochtabank.ru.}

_{Если остались вопросы о кредите наличными, на них с радостью ответят специалисты клиентской службы «Почта Банка». Вопрос можно задать через форму обратной связи на сайте банка по ссылке или по телефону 8 (800) 550-07-70 (звонок по России бесплатный). ПАО «Почта Банк». Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 25.03.2016.}