Ипотека на новостройки подешевеет до 13%

В 2015 году в России ожидается резкое падение выдачи ипотечных кредитов, так как средняя ставка на сегодняшний день 17-20% годовых. Даже сами банки признают, что это слишком дорого как по стоимости самого кредита, так и по величине ежемесячных обязательств для заемщика. Утвержденная правительством России антикризисная мера по субсидированию ставки жилищного кредита до 13-13,5% поможет поддержать банки и ипотечников, однако господдержки на всех не хватит и, скорее всего, на смену кредитам придут рассрочки от застройщиков, считают эксперты.

На сегодняшний день банки в среднем предлагают ипотеку под 17-20% годовых. Для сравнения: в первой половине 2014 года средняя ставка по ипотечным составляла 12,2-12,3% годовых. Помимо этого банки ужесточают требования, увеличивая первоначальный взнос и одобряя кредиты только у своих проверенных застройщиков, если речь идет о покупке квартиры в новостройке.

Крупные коммерческие и государственные банки уже начали озвучивать свои планы на текущий год и в один голос говорят о том, что ипотечное кредитование упадет минимум в два раза, понимая, что даже минимальная ставка в 15% – это слишком дорого для заемщика как по стоимости самого кредита, так и по величине ежемесячных обязательств. О пересмотре ставок в меньшую сторону речь может идти только в марте 2015 года, когда ЦБ РФ проведет очередное заседание и будет обсуждать изменение ключевой ставки (предположительно, в сторону уменьшения).

Чтобы не зависеть от решений в далекой перспективе и поддержать рынок строительства и строительных материалов, который в данный момент завис из-за фактической остановки ипотечного кредитования, правительство решило поддержать банки и заемщиков при помощи субсидирования процентной ставки по ипотеке.

«Ипотека – важнейший финансовый инструмент. Именно она помогла решить жилищные проблемы огромного количества российских семей, одновременно подстегнув темпы жилищного строительства», – сказал Дмитрий Медведев.

По итогам заседания правительства 3 февраля было принято решение снизить ставку по ипотеке до 13-13,5% за счет средств федерального бюджета. На эти цели выделено уже 20 млрд рублей, а это означает, что на льготных условиях может быть выдано порядка 400 млрд рублей ипотечных кредитов. Учитывая средний размер жилищного кредита (около двух млн рублей), обладателями льготной жилищного кредита могут стать 200 тысяч заемщиков. Это немного, учитывая то, что за прошлый год по данным ЦБ РФ российские банки выдали более 900 тыс. ипотечных кредитов. Понимая это, правительство предупредило, что в случае востребованности данной господдержки не исключено увеличение размера субсидий.

Воспользоваться низкой ставкой 13% годовых смогут только покупатели квартир в новостройках. При этом требования вполне лояльные: срок займа – до 30 лет, первоначальный взнос – не менее 20%. Максимально установленный размер кредита для регионов составит три млн рублей. Однако окончательные цифры и механизм реализации программы пока не озвучены.

«Нас очень порадовало решение правительства о субсидировании ставок Это говорит о том, что рынок кредитования не уйдет в минус и поможет банкам в какой-то степени поддержать объемы. Посмотрим, как она заработает. Однако мы и на сегодняшний день поддерживаем программы ипотечного кредитования на новостройки. На текущий момент ставки в ВТБ24 15,95 и 16,95% (без страхования) при условии 80% завершенности объекта и 50% первоначального взноса. 30% первоначального взноса предоставляется при покупке квартиры у наших партнеров-застройщиков», – отметила заместитель управляющего ростовским региональным операционным офисом ВТБ24 Татьяна Марченко.

Сами застройщики отмечают, что в сегменте элитного жилья и класса «комфорт» не исключена замена ипотеки рассрочкой платежей на срок строительства проекта или на срок до пяти-семи лет. На данный момент ряд крупных застройщиков Ростовской области уже предлагают своим клиентам беспроцентную рассрочку при условии 50% первоначального взноса на срок до трех-шести месяцев. В сложившейся ситуации условия пересматриваются, и на первый план выходит индивидуальный подход к каждому покупателю.

Чтобы ознакомиться с лучшими предложениями по ипотечным кредитам в Ростовской области, воспользуйтесь онлайн-сервисом на Dengi.161.ru «Калькулятор ипотечных кредитов».

«Пока регулятор пытается выжать последние соки из старой модели банковского бизнеса, банки должны самостоятельно принимать на себя более жесткие требования саморегулирования по управлению своей ликвидностью и рисками, – считает президент банка «Центр-инвест» Василий Высоков. – Именно поэтому мы устанавливаем адекватные ставки по ипотеке уже сегодня (от 12,5%). Так как понимаем, что финансово грамотные клиенты под 17-20% годовых ипотеку не возьмут».