Татьяна Марченко, заместитель управляющего ростовским региональным операционным офисом ВТБ24: «В 2015 году мы сделаем подарки Ростову и нашим клиентам»

В результате санкций российские банки испытывают дефицит внешнего фондирования. Поэтому сегодня кредитные учреждения взяли курс на привлечение большего числа клиентов путем повышения доходности депозитов. Ставки по вкладам повышаются, ровно как и ставки по кредитам. При этом рынок и депозитов, и кредитования ощущает спад спроса. Как оценивает ситуацию один из крупнейших банков России, а также какие изменения ждут его клиентов в будущем, рассказала заместитель управляющего ростовским региональным операционным офисом ВТБ24 Татьяна Марченко.

– Какие банковские продукты наиболее популярны у ростовчан сегодня?

– Наибольший спрос у жителей региона вызывают ипотечные программы и кредиты наличными. Поэтому основными драйверами роста кредитного портфеля в этом году у нас выступают ипотека и займы физлицам. В частности, объем ипотечного кредитования ВТБ24 в Ростовской области в первом полугодии достиг 10,3 миллиарда рублей. Объем выдачей превысил 2,5 миллиона рублей, что в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период 2013 года. Однако мы прогнозируем в ближайшем будущем спад спроса, в силу снижения платежеспособности населения.

Что касается потребкердитования, то сейчас наша основная задача работать не на открытый рынок, а развивать корпоративные каналы. Чем мы плотно и занимаемся, прорабатывая конкретный список компаний. В первом полугодии мы выдали более 12 тысяч кредитов и приросли на 3,3 миллиарда рублей, что составляет 27%. Кроме того, мы широко используем программу рефинансирования. Нам интересен клиент не с одним продуктом, а с комплексом таковых. Сейчас рефинансирование находит отклик у большого количества ростовчан.

– О каком комплексе кредитов идет речь, то есть какие виды кредитов попадают под рефинансирование?

– Под рефинасирование попадают потребительские кредиты и кредитные карты. Хочу отметить, что воспользоваться программой рефинансирования могут платежеспособные клиенты, желающие уменьшить ежемесячную нагрузку по платежам. А как известно, уменьшение бремени для заемщика возможно при увеличении срока кредитования и более низкой процентной ставке, что мы и предлагаем. И не забывайте, что при рефинансировании сохраняется возможность погашения кредита в любой момент без процентов.

– То есть вы предлагаете по рефинансированию ставку ниже рыночной?

– Да. И особенно это актуально для наших зарплатных клиентов, которые имеют особые преференции. Это наш клиент, который имеет кредиты в других банках. Кстати, наличие зарплатной карты позволяет настроить автоматическое списание. Это такие маленькие нюансы, которые помогают жить. Например, не забыть, что у тебя очередной платеж.

– При рефинансировании кредитных карт банк просто выдает потребкредит для погашения таковых или же выдает свою кредитную карту и с кредитного лимита гасит карточки других банков?

– Конечно же, выдаем новую карту. Более того, в первом полугодии 2014 года мы выдали порядка 15 тысяч карт населению и прирост портфеля составил 350 миллионов рублей, соответственно это 20% от всего портфеля.

– Что происходит сегодня на рынке автокредитования после закрытия госпрограммы льготных автокредитов?

– За первое полугодие 2014 года мы нарастили портфель на 400 миллионов рублей. Другими словами, мы прокредитовали 750 клиентов, и это намного меньше, чем в прошлом году. В этом году мы потеряли 6% портфеля за счет того, что клиентов стало меньше по весьма очевидным причинам. Не секрет, что досрочное сворачивание государственной программы снизило популярность автокредитов у населения. Россияне планировали покупку автомобиля по льготным условиям. А так как сегодня есть заметная тенденция снижения доходов, то для многих автокредиты стали просто не по карману. Так что в основном автомобили сегодня покупаются за счет собственных средств.

– Какие у банка ВТБ24 приоритетные направления по кредитованию малого бизнеса, широко представленного именно в Ростовской области?

– Кредитование малого бизнеса у нас сегментируется на два направления – это приоритетный сегмент и стандартный сегмент. Приоритетный – это кредитование подзалоговое. У нас есть интересные программы, которые позволяют перетягивать клиентов с других банков. Например, «Привилегия для вашего бизнеса». Правда, она у нас работает только до конца сентября 2014 года.

Мы пересмотрели свое отношение к кредитованию стандартного сегмента. А это программы «Бизнес-экспресс», «Коммерсант» (физлица и юрлица). Это достаточно сложный бизнес, непрозрачный, дающий большую долю просрочки. Но подчеркну, что мы сохраняем эти программы. Однако установили достаточно жесткие условия и жесткий подход к оценке заемщика и к подтверждающим документам (собственность объекта). Так что сейчас объемы кредитования малого бизнеса на Дону несколько снизились. В первом полугодии мы прокредитовали порядка 900 клиентов. Объем – порядка 1,3 миллиарда рублей. Но относительно первого полугодия прошлого года прирост составил 2%. В объеме показателей мы снизились на 25%.

– Российские банки в первом полугодии фиксировали значительное падение рынка депозитов. Как обстоят дела у вас и будете ли вы повышать ставки?

– Привлечение средств физических лиц – это тоже ключевое наше направление. За первое полугодие мы приросли. Наш прирост по депозитам составил 1,7 миллиарда рублей, что составляет 11% . Если говорить в целом о ситуации, которая сложилась на рынке, то мы показали реально хороший результат, потому что в целом банковская система по первому полугодию потеряла 75 миллиардов рублей и в целом по остаткам это минус 0,4% от объемов. Я думаю, наше достижение – это результат индивидуальной работы с клиентами и имидж банка.

– А нет ли у банка ВТБ24 проблем с ликвидностью. Ведь получается, что за первое полугодие вы выдали кредитов больше, чем привлекли средств во вклады?

– Банк ВТБ24 не нуждается в фондировании. У нас абсолютно ликвидный баланс, и наши активы достаточны для погашения тех привлечений, которые мы сделали. Действительно, если говорить о ростовском рынке, то мы больше кредитуем. Однако это говорит лишь о том, что мы используем возможности нашего рынка. А дисбаланс мы покрываем за счет привлечения средств в целом по сетке. Что касается роста ставок по депозитам, то, я полагаю, ставки будут увеличиваться. До конца этого года точно снижения не произойдет.

– Какие перспективы развития у банка ВТБ24 в Ростовской области?

– Если говорить о наших перспективах развития на следующий год, то сейчас уже сверстан план и утвержден на правлении, так что я могу поделиться основными новостями. В следующем году мы открываем офис для состоятельных клиентов. Это наша новая парадигма привлечение клиентов верхне-массового и средне-массового сегмента. Это клиенты, которые в нашем портфеле составляют 20%, но дают порядка 40% дохода. Мы открываем этот офис в начале января 2015 года. Это будет такой новогодний подарок городу и нашим клиентам. Открываем мы его в центре Ростова-на-Дону, на углу улиц Большой Садовой и Соколова. Сейчас уже ведутся работы по планировке и расстановке.

А также у нас планируется открытие офиса нового формата, который активно внедряется в сети с этого года. Это офис формата «Флагман» на 1000 квадратных метров, где будут полноценные модули по всем видам кредитования. Этот офис откроется в третьем квартале 2015 года и будет первым на Юге России. Сейчас ведутся работы по поиску помещения, к которому установлены очень жесткие требования. Впрочем, как и к каждому нашему офису.