Как развестись с банком?

В нынешней рыночной ситуации «разойтись» с банком оказывается гораздо сложнее, чем «завести с ним роман». Финансовые институты с большим удовольствием раздаривают карточки и раздают кредиты, счета же закрывают крайне неохотно. Следить за тем, что последние действительно закрыты, нужно особенно тщательно, чтобы в дальнейшем уже бывшим клиентам банка не продолжали начислять проценты и комиссии.

Если процедура открытия счета в банке сегодня является максимально простой и доступной, то с аннулированием карты и закрытием специального карточного счета (СКС) дело обстоит гораздо сложнее. Так, по словам директора департамента платежных систем и электронной коммерции АБ «ОРГРЭСБАНК» Людмилы Дерягиной, для открытия СКС, как правило, достаточно заполнить заявление и предоставить минимальный пакет документов. «При закрытии же счёта клиент должен не только соответствующее заявление написать, но и быть готовым к тому, что банк сможет сделать это только по истечении 45 календарных дней: столь длительная процедура связана с особенностями взаиморасчетов между банками и платежными системами», – пояснила г-жа Дерягина. В целом же, по её словам, аннулирование банковской карты занимает не более 15 минут.

Управляющий филиалом «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» Лариса Сулацкая, в свою очередь, заметила: «Списание средств должно учесть все операции, совершенные ранее момента изъятия карты». Именно поэтому движение средств по международным картам может быть несколько «растянуто» во времени.

«Никакой сложности в закрытии карточного счета нет – клиент просто заполняет заявление, в котором указывает, куда перевести остаток со счета, если таковой у него имеется. Возможно, представление о том, что это сложно, вызвано тем, что после закрытия карты должно пройти не менее 30 дней. Только по их истечении можно снять остаток на счете наличными через кассу, или же деньги будут переведены на указанный клиентом в заявлении счет», – прокомментировал начальник управления карточного бизнеса «ЮниКредит Банка» Александр Вишняков. Он согласился с утверждением, что это требование платежных систем, которое соблюдается абсолютно всеми банками.

«Если по счету были предусмотрены проценты, то банк начисляет их на момент закрытия счета и полностью рассчитывается с клиентом. Как правило, комиссию за аннулирование карты кредитные организации не берут», – рассказала Лариса Сулацкая, уточнив, что закрывается только счет с нулевым остатком.

Специалисты советуют: процедура ликвидации пластиковой карты или досрочного погашения кредита должна быть соблюдена по всех деталях, иначе у банка есть повод «продолжить отношения» с клиентом и брать за это дополнительные деньги. Поводом для этого может послужить просроченный платеж, который не был закрыт вместе с основной суммой. Штрафы и проценты на него начисляются только в момент погашения, так что через неделю-другую стоит поинтересоваться, не осталось ли в банке еще каких-нибудь «грехов», на которые операционисты в дальнейшем будут продолжать начислять проценты и штрафы. (Хорошо, если банк практикует систему Sms-оповещения, иначе до тех пор, пока задолженность не достигнет солидных размеров, заёмщик может пребывать в неведении).

Не уничтоженная кредитка»также может доставить её владельцу немало хлопот. При аннулировании карты сотрудник банка должен разрезать её в присутствии клиента и показать осколки. Обязательно убедитесь в том, что операционист не просто уничтожил карточку, но и закрыл счет. Как правило, требуется еще пару раз позвонить в банк и уточнить – закрыт ли СКС и нет ли каких задолженностей. Первый раз – через день-два после написания заявления и еще раз – через месяц, после того как перешедший в разряд «бывших» клиент должен был бы получить очередную выписку.

К продолжению отношений с финансовой организацией может привести ещё и ненаписанное или не должным образом оформленное заявление о досрочном погашении кредита. Так, если заявления нет, банк не считает внесенную сумму досрочным погашением. Платежи проводятся в указанный в договоре срок, а не сразу после внесения всей суммы задолженности. В этом случае банк считает себя вправе начислять проценты.

«Для того, чтобы избежать штрафов и процентов, клиенту необходимо убедиться в том, что на момент закрытия СКС у него нет финансовых обязательств перед банком», – ещё раз напомнила директор департамента платежных систем и электронной коммерции АБ «ОРГРЭСБАНК» Людмила Дерягина.

Среди причин, по которым клиенты закрывают кредитные карты, банковские специалисты выделяют две основные: довольно высокие проценты и комиссии по обслуживанию кредитных карт. Кроме того, существует ряд причин второстепенных: погашение выданного банком кредита (в том числе – досрочное), увольнение держателя карты из организации, обслуживающейся в банке, переход на другое место работы и получение нового пластикового кошелька в другой кредитной организации.

Однако не стоит обольщаться. Как только клиент банка заявляет о своем намерении закрыть кредит (и такое случается довольно часто), финансовая организация сразу же перестает его «любить». Особенно, если заёмщик честно отвечает на вопрос сотрудника, почему закрывает свой счет.