Платить и не плакать: как ростовчанину оформить кредит, чтобы тот не превратился в тяжкое бремя

Сегодня, пожалуй, нет ни одного человека, который хотя бы раз не сталкивался с кредитом. Такой вид займов давно себя зарекомендовал и пользуется большой популярностью у дончан. Но поскольку банков много, а кредитных программ еще больше, у человека возникает логичный вопрос: «Где найти самые выгодные условия?» Своими советами, как сэкономить на кредите и сделать процесс выплат более удобным, поделились пятеро ростовчан.

Совет № 1: снижайте платеж через зарплатную карту

Василий год назад взял кредит и исправно выплачивал его, пока не узнал, что в ПАО «Почта Банк» можно оформить зарплатную карту и снизить процентную ставку на 1–3%.

— Сэкономленная сумма выходит небольшая: всего 632 рубля в месяц, но если умножить ее на год, то у меня в кармане останется около 8000 рублей. А это, извините, стоимость ежегодного автострахования, — сообщил Василий.

Зарплатная карта оформляется бесплатно и позволяет снимать деньги без комиссии не только банкоматах «Почта Банка», но и ВТБ.

Совет № 2: платите кредит и получайте часть процентов обратно

Наталья с Сергеем решили сыграть свадьбу и самостоятельно накопить на торжество. За год им удалось собрать только 140 тысяч рублей, а недостающую сумму в 300 000 рублей пришлось брать в банке.

— Мы рассматривали разные программы, но где-то требовали справку о доходах (а официальная зарплата у меня равна МРОТ), где-то пугали тем, что не выдадут заём из-за отсутствия кредитной истории. Во время поисков мы наткнулись на «Почта Банк». Условия у него вроде как у всех, но в глаза бросилась услуга «Гарантированная ставка» — при ее подключении нам обещали вернуть часть уплаченных процентов за кредит. Это и стало решающим в нашем выборе, — поделился Сергей.

Влюбленные оформили ссуду на два года под 17,9% и ежемесячно выплачивали по 15 720 рублей. Общая переплата составила 76 574 рубля, 24 197 из которых вернулись на счет (при этом единоразовая плата за подключение услуги составляет 2,9%; 4,9%; 6,9% или 7,9% от суммы кредита в зависимости от процентной ставки по кредиту).

— Конечно, чтобы получить такой «бонус», мы должны были вносить оплату строго по графику, без задержек. Но когда получили возврат средств, поняли: оно того стоило! — рассказала Наталья.

Совет № 3: грамотно рассчитывайте кредитную нагрузку

Марина хотела подарить своим родителям на свадебный юбилей необычный и запоминающийся подарок. Она знала, что мама с юности мечтала побывать на Кубе, поэтому Марина решила воплотить эту мечту в жизнь.

— Мне понадобилась сумма в размере 150 000 рублей — именно столько стоили перелет, питание и проживание в отеле на двоих. Я хотела рассчитаться с займом за год, но в банке мне посоветовали «растянуть» срок выплаты на 24 месяца, — вспоминает женщина.

Это было сделано для того, чтобы кредитная нагрузка была посильной для клиента (комфортный уровень нагрузки равен примерно 35% от семейного дохода). Конечно, каждый случай рассматривается индивидуально, но если бы Марина взяла заём на год, она бы ежемесячно отдавала половину своей зарплаты, рискуя оказаться в списке недобросовестных плательщиков.

Совет № 4: оформляйте кредит в режиме онлайн

Оказывается, взять заём можно в любое время и в любом месте. Для этого достаточно иметь под рукой компьютер или смартфон, доступ в интернет и... запись в Единой биометрической системе.

— Я часто провожу время в командировках, иногда возвращаюсь домой за полночь. Зная свой жизненный ритм, я заранее позаботился о том, чтобы сдать в банк свои биометрические данные. Теперь, когда мне срочно нужен кредит, я оформляю его прямо в зале ожидания аэропорта. С меня не требуют дополнительных справок и подтверждения, что я — это я. Такие инновации очень удобны, — рассказал ростовчанин Максим.

— Наш банк стал одной из первых кредитных организаций, подключивших Единую биометрическую систему, интернет-банк и первыми — мобильный банк. Клиентам достаточно предоставить биометрические образцы (это можно сделать как в наших клиентских центрах, так и в отделениях любого банка-участника Единой биометрической системы), зайти на сайт либо в мобильное приложение и оставить заявку, — уточнили в «Почта Банке».

Совет № 5: корректируйте размер платежа и сроки оплаты

Случается так, что человек берет кредит, а потом увольняется с работы или по семейным обстоятельствам не может полностью оплачивать свой долг. В такой момент поддержка банка просто необходима, ведь просрочки и задолженности могут негативно сказаться на всей кредитной истории.

— Полгода назад у нас заболел ребенок, потребовалась срочная операция. Мы взяли еще один кредит, а старый смогли уменьшить благодаря опции «Уменьшаю платеж». Так нам удалось остаться на плаву и не впасть в отчаяние, — поделилась горожанка Алевтина.

В «Почта Банке» один раз за весь период можно снизить ежемесячный платеж. Услуга подключается бесплатно и начинает работать со следующего месяца. Взамен увеличивается только общее число платежей. Также можно воспользоваться опцией «Меняю дату платежа»: это удобный вариант, если у человека изменился день выдачи зарплаты или возникли финансовые трудности.