6 декабря понедельник
СЕЙЧАС +4°С

От кредитного долга спасет страховка

Внезапное увольнение в разгар кризиса подкосило многих россиян, оказавшихся не в состоянии своевременно погашать кредиты. Сегодня страховые компании предлагают клиентам банков при получении займа сразу же застраховаться на случай непредвиденных обстоятель

Поделиться

Поделиться

Поделиться

Внезапное увольнение в разгар кризиса подкосило многихроссиян, оказавшихся не в состоянии своевременно погашать кредиты. Сегоднястраховые компании предлагают клиентам банков при получении займа сразу жезастраховаться на случай непредвиденных обстоятельств – тяжелой болезни, потериработы. Впрочем, как предупреждают эксперты, клиентам стоит внимательновчитаться в текст страхового договора – стоит услуга недешево, а доказатьнаступление страхового случая – сложно.

О таком виде страхования, как потеря работы, впервые вРоссии заговорили еще в начале 2009 года. Инициатива исходила от банков.Своеобразным форвардом стал Home Credit and Finance Bank. Страховка от потериработы предлагалась при оформлении экспресс-кредита на покупку товара в сети«Эльдорадо». При этом страхованием риска дефолта занималась только компания«Стэнсинвест», входящая, как и кредитная организация, в чешскую финансовуюгруппу PPF. Так называемая «бесплатная страховка» (отдельно за полис заемщик неплатил) предоставлялась лишь в рамках акции. Эксперты назвали продукт хорошопродуманным маркетинговым ходом банка, поскольку так или иначе, но сумма полисавсе же закладывалась в цену товара или процентную ставку по кредиту. Так же вкризисном 2009 году «защиту дохода, жизни и здоровья» клиентам Альфа-Банка,получающим кредит, предложила компания Альфа-страхование.

Таким образом, до недавнего времени страхование рисковдефолта по ссуде осуществлялось только в рамках специальных соглашений банков сродственными страховыми компаниями. Однако сейчас, когда острая фаза кризисауже позади, с подобным предложением на открытый рынок вышли компания«Согласие», а следом – и «РОСНО».

«Недавно в линейке страховых программ появился уникальныйпродукт – страхование ответственности заемщиков за ненадлежащее исполнениеобязательств по кредитному договору, – рассказывает директор региональногофилиала страховой компании «Согласие» Владимир Захаров. – Программапредусматривает страхование рисков по ссудам до четырех млн рублей – страховаявыплата станет неоценимой поддержкой в случае тяжелой болезни или потериработы, что резко сказывается на возможности своевременно погашать кредит. Намой взгляд, предложение должно быть особенно интересно для ипотечных заемщиков –все-таки ссуда оформляется на довольно длительный срок – 15-20 лет, за этовремя может произойти все что угодно, и стоит позаботиться о благополучиисемьи».

Страховая программа «РОСНО» ориентирована как на защитуимущественных интересов кредитных организаций, связанных с исполнениемобязательств заемщиков по возврату кредита в результате потери работы, так и назащиту самих заемщиков. Компания планирует реализовывать программу в тесномпартнерстве с банками и уже подписала с несколькими российскими кредиторамисоглашения о сотрудничестве в рамках кредитования частных лиц (в том числечерез пластиковые карты). Страхователем может выступать как заемщик, так ибанк, также могут быть разработаны комбинированные схемы страхования и уплатыстраховой премии. В первую очередь страхование рассчитано на краткосрочные,потребительские кредиты или кредитные карты, но также может быть применимо ипри автокредитовании. Предлагаемый срок страхования составляет до двух лет. Приэтом покрытие по единовременной страховой выплате распространяется на шестьплатежных периодов (120 дней). Лимит покрытия составляет до 300 000рублей.

«За рубежом подобное страхование давно известно ираспространено, – комментирует директор центра страхования финансовых рисковРОСНО Виталий Ус. – Мы запустили программу в партнерстве с несколькимироссийскими банками и ощущаем интерес к ней со стороны других кредитныхорганизаций. Он вполне обоснован, поскольку подобное страхование могло бы, вчастности, минимизировать их издержки, связанные со снижениемплатежеспособности заемщиков из-за финансового кризиса».

«В банке есть программы страхования риска недобровольнойпотери работы: в автокредитовании, программе «Профи» в кредитах наличными ипрограмме «Защита от потери источника дохода» в карточном кредитовании, –рассказывает управляющий региональным отделением банка ВТБ24 Сергей Бурый.– В случае увольнения по статье «Сокращение» или «Ликвидация предприятия» (аэто основные статьи, под которые попадают уволенные не по свое воле работники,и есть еще около 10 других случаев, предусмотренных программами) получитьвозмещение по этим видам страхования не сложно. Безусловно, у банка есть свойкоммерческий интерес к реализации программ: это и дополнительный комиссионныйдоход, и снижение рисков невозврата кредитов».

Стоимость страхового полиса каждая страховая компания определяетпо-своему. Чаще всего тариф зависит от ежемесячной зарплаты заемщика. Чембольше получает клиент – тем больше придется заплатить за полис.Соответственно, и выплата будет выше.

Спорным остается вопрос: реально ли получить выплату вусловиях российского несовершенного Трудового кодекса. Абсолютно все компании,предлагающие новый продукт, устанавливают одинаковые признаки наступлениястрахового случая.

«Страховым событием является невозможность исполнениязаемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договорув результате наступления таких обстоятельств, как ликвидация организации-работодателя;вынужденное сокращение численности или штата работников организации-работодателя;чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений наболее чем три месяца: катастрофы, стихийные бедствия, крупные аварии,эпидемии», – поясняют в компании «РОСНО».

Но по статистике, описанные случаи как раз реже всегостановятся причиной увольнения.

«Страховая компания – не благотворительная организация ине спешит расставаться с деньгами, – комментирует директор СБК «Эксперт-страхование»Галина Ячменева. – Так что в данной ситуации очень мала вероятность получениястраховой выплаты. Страховщики ставят слишком много условий, которые должныбыть выполнены. Страховаться пойдут заемщики, неуверенные в своем финансовомбудущем. И, возможно, как раз на приобретение страхового полиса уйдет последняякопейка. Ко всему прочему, российские потребители обычно невнимательно читаютусловия договора – особенно то, что написано мелким шрифтом».

А вот начальникотдела розничных и корпоративных продаж регионального филиала Группы «РенессансСтрахование» Мария Еремеева считает, что услуга сейчас оченьактуальна. Но не все страховые компании смогут ее реализовать, посколькупрограмма предусматривает определенную степень риска для самих страховщиков. Авот клиенты, если будут заранее внимательно читать условия соглашения, смогутбез проблем получить выплату.

К слову, в сложной жизненной ситуации страховые компанииготовы не только поддержать клиентов финансово, но и помочь с поиском новогоместа работы.

«При наступлении страхового случая программа предусматриваетвозможность предоставления лицам, риск потери работы которыми застрахован,предложений по трудоустройству от привлеченных страховой компаниейрекрутинговых агентств, что повышает их шансы быстро найти новую работу», –пояснили в страховой компании «РОСНО».

Автор

оцените материал

  • ЛАЙК0
  • СМЕХ0
  • УДИВЛЕНИЕ0
  • ГНЕВ0
  • ПЕЧАЛЬ0

Поделиться

Поделиться

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Хочешь быть в курсе событий, которые происходят в Ростове-на-Дону? Подпишись на нашу почтовую рассылку