Обанкротиться, чтобы жить

Председатель правительства Владимир Путин предложил законопроект о банкротстве физических лиц, который призван оградить граждан от непосильной долговой нагрузки. В скором времени осуждением этого вопроса займутся депутаты. При удачном рассмотрении в парламенте закон вступит в силу уже этим летом. Эксперты опасаются, что дела о банкротствах чрезвычайно усилят нагрузку на арбитражные суды. Кроме того, пока не ясно, как уберечь кредиторов от предумышленных банкротств.

Согласно данным РБК, во всем мире 98% банкротств инициируют не кредиторы, а именно должники. Этот механизм позволяет гражданам рассчитаться с долгами максимально легко и безболезненно. В нашей стране физические лица являются наиболее уязвимыми для банков. Неплатежеспособные граждане вынуждены любой ценой погасить долг полностью. В противном случае, в счет задолженности изымается имущество. Личное банкротство позволит неудачливым гражданам надеяться на реструктуризацию долга сроком на пять лет при погашении задолженности полностью или частично через конкурсное производство. Начать процедуру банкротства позволено при минимальном долге в 50 тысяч рублей. Повторно признать себя банкротом можно только спустя пять лет.

Эксперты связывают ослабление долговой удавки с последствиями мирового финансового кризиса.

«Многие граждане, получившие достаточно крупные кредиты, в связи с кризисом оказались не в состоянии их обслуживать. Банкротство – вполне реальный способ «выбраться» из сложной ситуации с наименьшими потерями, так как после признания гражданина банкротом сроки исполнения обязательств гражданина считаются наступившими, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина. Кроме того, прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам, за исключением возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, а также по требованиям о взыскании алиментов. Другой вопрос, насколько обилие дел о личных банкротствах увеличит нагрузку на судебные органы и как это отразится на эффективности их работы», – объясняет начальник юридического отдела ООО «Юридическая фирма "Правовое решение"» Евгения Авдина.

Согласно данным минэкономразвития и высшего арбитражного суда, приведенным газетой «Ведомости», арбитражным судам, которые займутся делами о несостоятельности россиян, понадобится 555 новых судей. На оплату их услуг государство потратит 700 миллионов рублей единовременно и еще около 1,6 миллиарда рублей ежегодно.

Граждане встречают нововведение с одобрением, но опасаются, что процедура объявления себя банкротом на практике окажется слишком долгой и сложной.

«Власть и банки должны с пониманием относиться к проблемам граждан, а не ждать, пока люди начнут на себя руки накладывать из-за долгов по кредитам. Ведь доля ответственности за кризис лежит на них. У моей мамы чуть сердечный приступ не случился из-за регулярных звонков из банка с требованием заплатить срочно кредит, а в противном случае и судом угрожали, включить в черные списки и сделать невыездными из страны. А получилось вполне банальная история. Была работа, взяли кредит на покупку мебели, а потом кризис – с работы уволили и началось. Остается надеяться, что процедура не будет слишком сложной, без чрезмерной бумажной волокиты и многочисленных судебных заседаний, которые не лучше давления со стороны банков», – объясняет свою позицию индивидуальный предприниматель Арина Ледовская.

Наибольшее беспокойство грядущий законопроект вызывает у банкиров. И дело вовсе не в нежелании идти навстречу должникам, а в боязни предумышленных банкротств.

«Мы относимся с пониманием к инициативе государства. Даже без соответствующей законодательной базы многие банки идут на то, чтобы в индивидуальном порядке реструктуризовать задолженность клиента, дать ему время, не загонять в долговую яму. Это вопрос имиджа, ведь в условиях жесткой конкуренции хороший банк – это «банк с человеческим лицом», – рассказал управляющий Ростовского филиала Московского банка реконструкции и развития Виталий Авдеев. – Другое дело, что подобный закон может стать благодатной почвой для мошенников. В настоящий момент по заявлениям нашего банка рассматривается 11 уголовных дел о мошенничествах и незаконном получении кредита. На практике отличить человека, действительно попавшего в тяжелое положение, от недобросовестного заемщика не так просто».