Лицензии в обмен на кредиты

Государство намерено более жестко контролировать уровень процентных ставок по кредитам для реального сектора. Счетная палата РФ, отреагировав на заявления правительства, проанализирует, снижают ли российские банки ставки по ссудам. К тем участникам рынка, кто курс на понижение не поддержит, ведомство обещает применить «лицензионный инструмент».

Счетная палата РФ проанализирует, снижают ли российские банки ставки по кредитам, – передает РИА Новости со ссылкой на главу контрольного ведомства Сергея Степашина.

«У нас есть специальное аудиторское направление, которое проверяет банки. Я уже дал поручение, чтобы мы провели в течение месяца анализ, – заявил глава Счетной палаты РФ Сергей Степашин. – Посмотрим, как они выполняют те обязательства, которые взяли на себя, и те поручения, которые им дали правительство и министр финансов. Если банки не выполняют установки руководства страны, у нас есть инструменты для работы с ними, в том числе «лицензионный инструмент». Может быть, стоит забрать лицензии у парочки банков, чтобы они задумались, для кого и зачем они работают».

При этом ведомство не преследует цель запугать отечественные банки. «Я не пугаю наши банки, уважаю их, но все-таки надо совесть тоже иметь. Между тем дорогой кредит является одной из причин роста цен в экономике. Это совершенно очевидно», – сказал господин Степашин и добавил, что снижение инфляции и ставки рефинансирования не привело к адекватному снижению ставок банковских кредитов для реального сектора экономики – банки кредитуют под 13-20% годовых.

Эксперты неожиданную «агрессию» ведомства связывают с недавним заявлением премьер-министра страны Владимира Путина. Напомним, в пятницу, 16 октября, на заседании по экономическим вопросам Владимир Путин в очередной раз затронул щекотливую тему банковских кредитов. Перечислив достижения последних месяцев – замедление темпов инфляции, стабилизация курса национальной валюты, снижение ставки рефинансирования на три процентных пункта, – дефицит денежных ресурсов для реальной экономики, а также их высокую стоимость глава правительства по-прежнему считает для страны острой проблемой.

«Главное, что сдерживает рост кредитного портфеля, – это высокие риски и неопределенности, имеющиеся еще в мировой экономике, да и в нашей – мы это понимаем. Банки предпочитают держать свои активы в наиболее ликвидных инструментах, а не вкладывать их в «длинные» кредиты, – отметил глава правительства. – Поэтому, конечно же, необходимы новые шаги по стимулированию кредитной активности банков. Мы видим, что определенное движение происходит, но все-таки слишком медленно и пока, на мой взгляд, недостаточно».

Между тем, по уверениям министра финансов Алексея Кудрина, госбанки уже готовы к снижению ставок по займам до 8-12% годовых, однако лишь в зависимости от качества заемщика. Очевидно, что такие кредиты достанутся только избранным, а значит, говорить о возвращении объемов кредитования на докризисный уровень пока не приходится. При этом банки – участники рынка, как государственные, так и коммерческие, убеждены, что качество заемщиков начнет улучшаться не скоро, а лишь с восстановлением экономики.

Кроме того, по мнению главного экономиста УК «Финам Менеджмент» Александра Осина, с точки зрения восстановления банками предложения адекватных рыночному спросу кредитных услуг необходимо продолжить и улучшение финансового состояния кредитных организаций России.

«Принимая во внимание недавние высказывания представителей ВТБ и Сбербанка (О готовности кредитовать качественных заемщиков под более низкие проценты, – прим. автора.), можно сказать о том, что необходимость наращивания резервов кредитных организаций на возможные потери снижается и будет сокращаться в среднесрочном периоде, создавая потенциал уменьшения процентной маржи банков и, соответственно, сокращения ставок выдаваемых ими займов», – говорит Александр Осин, по мнению которого, стоимость кредитов, например, для сегмента МСБ может сократиться в ближайшие кварталы до 14-17% годовых.

То, что банки уже стали снижать ставки, пусть и незначительно, директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов связывает с уменьшением стоимости заимствования средств: сейчас банки могут привлекать деньги от Банка России дешевле, чем полгода назад. Однако это только одна из причин. «Косвенным фактором является и снижение ставки рефинансирования. Это повлекло за собой уменьшение ставок по депозитам, а затем – и по кредитам», – добавляет Дмитрий Орлов.

Управляющая филиалом «Ростовский» банка «Глобекс» Лариса Сулацкая считает, что путь на удешевление кредитов банками уже взят, просто у каждого банка – он свой. «Мы учитываем и деловую репутацию руководителей компании, и историю развития бизнеса, – говорит управляющая. – Наиболее предпочтительными объектами кредитования в нашем банке признаны промышленные предприятия, торговые организации, энергетические компании, предприятия связи, фармацевтической и пищевой отраслей, сферы услуг.

Что касается «удешевления» стоимости кредитов, то за последнее время в нашем банке произошло снижение ставок по корпоративным кредитам, которое происходило пропорционально снижению ставки рефинансирования.

В общем и целом снижение ставок по кредитам может применяться в индивидуальном порядке к успешным и стабильным компаниям-заемщикам, а также происходить вследствие снижения ставок по вкладам.