Чем поддержат ипотеку в Ростове

Путем объединения жилищных структур правительство надеется улучшить ситуацию с ипотечным кредитованием. Хотя последние годы популярность ипотеки только растет, у ростовчан возникает сомнение в ее будущей доступности. Сбербанк сегодня поднял ставку до 16% и отказался от некоторых ипотечных продуктов.

В одну компанию будут объединены Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) и Фонд содействия развитию жилищного строительства (Фонд РЖС). Впоследствии к ним, вероятно, присоединится и Фонд реформирования ЖКХ. Это сделано для того, чтобы более эффективно обеспечить финансовое обеспечению программы «Жилье для российской семьи» и поддержать рынок ипотечного кредитования.

Как пишет «Коммерсант», «власти пообещали до 2017 года построить дополнительно 25 млн квадратных метров жилья, которое будет продаваться по цене ниже рыночной на 20% и не выше 30 тысяч рублей за квадратный метр. При этом Фонд РЖС должен обеспечить застройщиков участками, Фонд ЖКХ – управление инженерными сетями, а АИЖК – доступные ипотечные продукты». Ссылаясь на директора Центра мониторинга исполнения указов президента «Народная экспертиза» Николая Николаева, издание сообщает, что ипотечные кредиты смогут стать доступнее, если новая структура сможет привлечь для этого дешевые деньги, получая средства от ЦБ через банк АИЖК и финансируя напрямую застройщиков.

На днях ЦБ РФ установил ключевую ставку в 17%. Сегодня Сбербанк сообщил, что ставки по вновь принимаемым заявкам на базовые продукты ипотечного кредитования на приобретение готового и строящегося жилья теперь составляют от 14,5% до 16,0% годовых в рублях. Минимальные взносы по всем продуктам ипотечного кредитования Сбербанка увеличены с 10-15% до 20%, а на продукт «Ипотека по двум документам» – с 40% до 50%. Прекращен прием заявок на кредиты по программам «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость», «Гараж». При этом по уже заключенным кредитным договорам процентные ставки Сбербанк повышать не планирует.

«Ипотека – это серьезный вопрос, – отмечал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. – При ключевой ставке ЦБ в 17% развивать ипотеку сложно, скорее, даже невозможно. Отмечу, что последние годы ипотека развивалась больше, чем мы ожидали. Люди очень активно брали ипотеку, объемы не сокращались, а банки держали уровень ставок. Я очень надеюсь, что и сейчас банки не будут спешить менять уровень ставок».

Интерес к ипотеке в стране в целом и в Ростовской области, в частности, в самом деле, последние годы неуклонно повышался. Несмотря на сложную экономическую ситуацию, в нынешнем году спада интереса к ипотеке эксперты не фиксировали.

«Прекращение экономического роста и рост инфляции вследствие удешевления рубля увеличивают вероятность снижения реальных доходов населения, – говорится в отчете АИЖК «Рынок жилья и ипотечного кредитования за III квартал 2014». – Реализация этих рисков в условиях высокой закредитованности населения ведет к трудностям с обслуживанием кредитов и, как следствие, к существенному росту вероятности дефолтов по кредитам. Кроме того, росту кредитных рисков способствует и сокращение возможностей заемщиков рефинансировать ранее взятые кредиты».

С другой стороны, возможности банков по наращиванию кредитных портфелей остаются ограниченными. Замедление темпов роста объемов кредитования позволило несколько улучшить ситуацию с ликвидностью. Однако проблема с привлечением долгосрочных источников фондирования в текущих условиях сохраняется. Дальнейшее развитие ситуации и вероятность реализации накопленных ранее рисков в банковской системе зависит от способности кредитных организаций адаптироваться к изменившимся условиям: снижению спроса на кредиты, росту стоимости фондирования и росту просрочек по кредитам в случае прекращения роста реальных доходов населения. На таком фоне статистика Банка России свидетельствует о развитии рынка ипотеки опережающими общее развитие экономики страны темпами. За девять месяцев 2014 года было выдано 704 368 ипотечных кредитов на общую сумму 1 221,9 млрд рублей, что в 1,3 раза превышает уровень 9 месяцев 2013 года в количественном и в 1,4 раза – в денежном выражении».

По информации министерства строительства, архитектуры и территориального развития Ростовской области, с января по октябрь 2014 года жители региона взяли 18 908 ипотечных кредитов.

«Это на 5,3 тысячи кредитов больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Объем выданных кредитов составил более 30 миллиардов рублей – в полтора раза больше, чем за десять месяцев 2013 года», – сообщила специалист управления информационной политики РО Вероника Силина.

Напомним, по оценкам ростовских риелторов, примерно 60-80% сделок по покупке жилья в донской столице совершается с привлечением ипотечных средств. Несмотря на то, что на прошлой неделе отмечен рост продаж, падение платежеспособности горожан вкупе с ростом процентных ставок по ипотеке может сказаться на рынке жилья Ростова негативным образом.