Как платить за ипотеку меньше?

Ипотека съедает значительную часть семейного бюджета ростовчан. Кто-то платит больше половины своего дохода и жалеет, что вообще решился на это мероприятие. Как заплатить за ипотеку меньше – этот вопрос волнует всех.

Эксперты говорят, что об этом нужно задумываться уже на этапе выбора жилья. Возможно, за вторичное жилье придется платить меньше, лучше накопить первоначальный взнос побольше, чтобы было выгодно. Но ипотека – дело долгое, банки дают займ на 20 – 30 лет, и не у всех получается расплатиться быстро.

«Ситуации у всех разные, – размышляет ростовчанка Карина Оганесян, которая планирует взять ипотечный кредит в ближайшее время. – Одна моя знакомая пара платит в месяц 30 000 рублей, кредит они взяли на 25 лет, первый взнос у них был 10%. А другая семья относит в банк всего 7 000, ипотека на 10 лет, но они внесли 80% (первый взнос). Мне кажется, чтобы безболезненно расплачиваться по ипотеке, нужно рассчитывать свой бюджет так, чтобы платеж не превышал 30% общего дохода семьи. Мы с мужем, по крайней мере, настроены на такой вариант».

Есть ли смысл?

Но многие из нас взяли кредит несколько лет назад и уже устали от таких нагрузок на семейный бюджет. Рефинансирование ипотечных займов – реальный выход из такой ситуации, утверждают кредитные организации.

«Данный вид кредитования направлен на погашение (рефинансирование) кредита, выданного на приобретение или строительство одного объекта недвижимости, – рассказали 161metr.ru в Юго-Западном отделении Сбербанка. – Таким образом, банк предоставляет денежные средства заемщику для погашения кредита, полученного в другом банке».

С помощью рефинансирования ипотечных кредитов в самом деле можно сэкономить на оплате кредита. То есть платить по меньшей процентной ставке.

«Например, вами был получен ипотечный кредит в 2006 г. в банке N под процентную ставку 17,5% годовых, – объясняет директор управления по работе с партнерами Юго-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Дмитрий Горбенко. – Процентная ставка по программе рефинансирование в ОАО «Сбербанк России» начинается от 10,4% годовых и зависит от срока кредитования и особенностей заключения ипотечной сделки».

«Смысл прибегать к рефинансированию есть в том случае, если если разница в ставках от 2% и выше, – считает ипотечный брокер Алина Мятоутова. –Да и, как правило, ставки на рефинансирование выше, чем текущие в этом же банке. Например, если вы брали года два назад ипотечный кредит под 14%, то сейчас можно прорефинансироваться на 12. Даже на 10 в некоторых банках. А если разница ставок всего 0,5-1%, то лучше деньги, которые придется отдать на оплату комиссий, потратить на досрочное погашение».

Досрочное погашение тоже дело непростое. К примеру, некоторые банки предусматривают штрафные санкции за то, что вы расплатитесь за кредит раньше. Поэтому внимательно читайте договор.

Нужен ли брокер?

Некоторые агентства недвижимости предлагают свои услуги перекредитования при помощи ипотечного брокера. Говорят, что раньше люди обращались к ипотечным брокерам, потому что не разбирались в кредитах, а теперь – потому что слишком дорожат своим временем. Если это про вас, то вам нужно найти компетентного специалиста, который сможет профессионально защитить ваши финансовые интересы и предоставить необходимые документы на жилье. В период оформления ипотечного рефинансирования при выборе этого варианта, гарантом по новому договору ипотечного кредита будет не ваше жилье, а сам ипотечный брокер. Услуги ипотечного брокера недешевы: комиссия обычно составляет около 2-3% суммы нового кредита либо оговаривается фиксированная сумма – от 15 000 до 80 000 рублей. Существует вариант, когда ипотечный брокер берет оговоренную сумму за свою организационную работу и комиссию от выданного кредита. Возможно, овчинка стоит выделки: если с помощью брокера вы оформите такое рефинансирование ипотечного кредита, которое будет вам экономить весомую сумму, то плата за работу профессионала быстро окупится.

Что нужно для рефинансирования?

Если же вы решили взять вопрос рефинансирования своего ипотечного кредита в свои руки, то для получения данного кредита клиенту необходимо обратиться в банк и предоставить требуемый пакет документов. Он содержит:

• анкету-заявление;

• паспорт;

• документы, подтверждающие платежеспособность клиента;

• документы, подтверждающие трудовую занятость клиента;

• кредитные документы (кредитный договор, закладная и прочие);

• документы по объекту недвижимости (правоустанавливающие; технические документы и прочие).

Как говорит Дмитрий Горбенко, срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более 10 рабочих дней при предоставлении заемщиком или созаемщиками полного пакета документов (первичный пакет документов, документы по кредитуемому объекту недвижимости и первичному кредиту; документы по предоставляемому обеспечению).

Основные условия (Сбербанк)