По кредитам введут предел роста задолженности?

Центробанку предлагают ввести ответственность за некорректную оценку возможностей заемщика при предоставлении ему кредита, а также установить предел для роста задолженности. По оценке экспертов, ситуация на рынке кредитования очень серьезна и продолжает усугубляться: россияне должны в общей сложности более 11 трлн рублей, а 730 млрд рублей из них составляют просроченные к возврату суммы.

Общероссийский народный фронт «За права заемщиков» бьет тревогу. Ситуация на рынке кредитования и, в частности, с закредитованностью и долгами по взятым займам очень серьезна и продолжает усугубляться. 89% всех долгов – это потребительские кредиты. Остальное – это ипотечное и жилищное кредитование.

«В среднем, сегодня на каждую российскую семью приходится 202 тысячи рублей долга. На гражданина 80 тысяч – это включая стариков и детей. С учетом того, что средняя зарплата в стране составляет 27 тысяч, можно говорить о крайне тревожной ситуации в этой сфере», – считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Банки также констатируют, что россияне все чаще стали не вовремя и не в полном объеме погашать ранее взятые кредиты. При этом ежемесячные платежи все чаще стали задерживать вполне добросовестные клиенты, ранее всегда платившие в срок. Однако, о высокой закредитованности населения это пока не говорит, считают банкиры. Виной всему снижение реальных доходов населения.

«Сейчас для банков важно, чтобы заемщики имели стабильную работу и стабильный доход, так как по этим параметрам ситуация внушает определенную тревогу. В конце 2014 года – начале 2015 года росла безработица и одновременно падали доходы населения. Россияне стали зарабатывать меньше, у них стало меньше возможностей как для совершения новых покупок, так и для погашения кредитов, – отметил начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков. – Если же рассмотреть структуру расходов населения, то в среднем в 2014 году 19% доходов россиян направлялись ими на погашение задолженности перед банками, в том числе на погашение задолженности по процентам – 3,8%. Поэтому пока нельзя говорить о высокой закредитованности населения. При этом ситуация с закредитованностью разнится в зависимости от уровня доходов семьи. Так, семьи с более высоким достатком пока закредитованы меньше, чем россияне с невысоким уровнем доходов».

По данным коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», за первый квартал 2015 года просроченная задолженность по выданным россиянам кредитам выросла в среднем по России на 13,4% и составляет сейчас около 755 млрд рублей. Таким образом, сегодня уже каждый пятый россиянин имеет проблемный кредит, и по прогнозам, в конце текущего года проблемы с выплатами будут уже у каждого третьего заемщика.

Юг России традиционно входит в топ-10 самых проблемных регионов по просрочке. Лидерами по просроченной задолженности в ЮФО являются Краснодарский край и Ростовская область – на них приходится около 70% общего объема долга. Так, просроченная задолженность в Краснодарском крае по итогам первого квартала достигла 28,41 млрд рублей (рост с начала года – 16,8%), в Ростовской области – 22,29 млрд рублей (рост на 18,5%), сообщает «Секвойя Кредит Консолидейшн».

По мнению экспертов, ситуацию с долгами по кредитам может существенно усугубить введение ограничения на ставки по банковским займам. ЦБ РФ планирует это сделать с 1 мая 2015 года. Если это произойдет, то потребительские кредиты, в частности, станут прозрачнее (в полной стоимости кредита будут указаны все скрытые комиссии и платежи), но при этом существенно подорожают. Это приведет к тому, что россияне кинутся брать займы в микрофинансовых организациях из-за отсутствия существенной разницы в стоимости услуг. Долги, в этом случае, будут расти в разы быстрее.

Если же ЦБ РФ притормозит введение ограничения на ставки по банковским займам и займется проработкой предела для роста задолженности, то в этом случае для тех, кто не может воспользоваться законом «О банкротстве физических лиц», кредитные долги не затянут на шее петлю и не сделают жертвами «черных» коллекторов.