Ставки по вкладам скоро вновь упадут

Ставки по вкладам, радующие население последние месяцы года, еще немного подрастут, прогнозируют аналитики. А затем, после первого квартала 2012 года, они начнут падать, так как у банков есть все шансы решить проблему с нехваткой ликвидности. По прогнозу Агентства по страхованию вкладов, прирост объема вкладов населения в российских банках в 2012 году замедлится до 16–18% по сравнению с 20%, которые ожидаются по итогам текущего года. В течение последних трех лет в России вклады населения в кредитные учреждения быстро росли.

Представительство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Южном федеральном округе провело анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2011 г.

Вклады «физиков» в региональных банках Ростовской области за период с января по сентябрь 2011 года увеличились на 15,4% – до 34,9 млрд руб. В них сосредоточено более 38% общего объема привлеченных средств физлиц среди субъектов Российской Федерации, входящих в ЮФО.

Вклады населения во всех кредитных учреждениях Ростовской области (включая отделения инорегиональных банков) с начала этого года увеличились на 15,9% – до 186,9 млрд руб.

В январе-сентябре текущего года рублевые депозиты в региональных банках Ростовской области выросли на 15,7%. Валютные вклады по итогам первых девяти месяцев года увеличились на 11,4%, при этом в I квартале текущего года наблюдалась отрицательная динамика – вклады сократились на 3,7%, во II квартале прирост составил 1,6%, в III квартале вклады увеличились на 13,8%. В итоге доля вкладов в иностранной валюте в общем объеме привлеченных банками Ростовской области составила 8,3% (на 1 января 2011 г. – 8,5%).

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное представительством АСВ в региональных банках-участниках системы страхования вкладов Ростовской области, показало, что средние процентные ставки по вкладам в размере 100 тыс. руб. на 1 октября 2011 г. составили 7,9%, в размере 700 тыс. руб. – 8,3%. Средний уровень процентных ставок не ограниченных по сроку и по сумме на 1 октября 2011 г. составил 8,6%.

Исследование проводилось по 1 октября, и как раз начиная с этого периода ставки стремительно начали расти. В декабре среди банков из ТОП-20 уже девять предложили своим клиентам вклады с повышенной доходностью, которая доходит до 11% годовых в рублях. Вкладчикам банков помог финансовый кризис в Европе.

«Банки стали испытывать трудности с заимствованием за рубежом, – объясняет гендиректор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов. – Поэтому и возникла проблема с ликвидностью. Для стимулирования привлечения вкладов банкиры начали активно повышать ставки по вкладам, и на кривой средних ставок депозитов обозначился выразительный рост. С середины лета увеличение доходности по вкладам составляет от одного до нескольких процентов в зависимости от банка и вклада. А с учетом действовавших полгода назад достаточно низких процентов по некоторым видам вкладов произошло двукратное увеличение обещаемых вкладчикам процентов. В итоге линейка банковских вкладов для населения сейчас достаточно многообразна и весьма привлекательна».

Несмотря на сегодняшнее удачное стечение обстоятельств для вкладчиков, с 2012 года ставки вновь покатятся вниз, уверены эксперты АСВ. С ними согласен аналитик «Инвесткафе» Никита Игнатенко: «В 2012 году европейский долговой кризис, вероятнее всего, разрешится, уровень ликвидности опять вырастет выше комфортного уровня, а это приведет к росту на фондовых рынках и высоким доходностям альтернативных инвестиционных инструментов, которые перетянут на себя часть потенциальных вкладчиков».

Упадут объемы вкладов и в Ростовской области, говорит руководитель представительства Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в ЮФО Станислав Медведев. В целом по России прирост вкладов населения в 2012 году замедлится до 16-18% против 20% в уходящем году. Безусловно, небольшое снижение прироста вкладов будет и в Ростовской области. Однако в абсолютном выражении прирост вкладов все равно будет», – добавил он.

В Ростовской области зарегистрировано 16 кредитных организаций, которые являются участниками системы страхования вкладов. Кроме того, на территории Ростовской области работают 103 филиала банков из других регионов.

По информации представительства АСВ, в региональных банках Ростовской области более 642 тыс. вкладов физических лиц являются застрахованными на общую сумму более 34 млрд руб. Средний размер вклада в самостоятельных банках Ростовской области составляет 54,3 тыс. руб.

Отдельные показатели деятельности банков-участников ССВ,зарегистрированных в ЮФО, на 1 октября 2011 г.

* с учетом отозванной 3 октября 2011 г. у Галабанка лицензии

Данные представительства АСВ в Южном федеральном округе