Скрытых комиссий больше не будет

Ошибка заемщика

Старая как мир история для типичного представителя среднего класса. Собирался приобрести автомобиль, но для исполнения мечты не хватало каких-нибудь 65 000 рублей. Тут на помощь приходит предприимчивый представитель кредитной организации, который предлагает идеальный выход из положения, нецелевой кредит наличными.

Представитель банка расписывает все доходчиво и красиво: процентная ставка 18% годовых, гибкие сроки погашения, а главное – решение о предоставлении займа принимается в течение считанных часов.

С суровой действительностью ликующий заемщик столкнулся несколько позже. В процессе заключения договора выяснилось, что комиссия за предоставление кредита составляет 10 тыс. рублей (хотя представитель банка заявил, что она не взимается), процентная ставка – 24% годовых (вместо обещанных 18%) плюс малопонятная комиссия за перевод денег через посредника в размере 13 000 рублей, которая дополнительно включается в стоимость автомобиля.

Таким образом, привлекая обещанный кредит в 65 000 рублей, заемщик был вынужден вернуть банку более 85 тыс. рублей. Если кредит оформляется на четыре года с аннуитетными платежами 3500 рублей, то в результате мы имеем нелицеприятный итог: за четыре года нужно отдать 168 000 рублей. С учетом комиссий и страховок получается все 180 000 рублей.

О том, что подобные сценарии недопустимы и с «недомолвками» кредитных организаций нужно разбираться на законодательном уровне не говорил только ленивый. Причем проблема обсуждалась в самых высоких эшелонах власти, однако до конкретных волевых решений дело так и не дошло. Традиционно все сошлось на мысли, что забота об интересах заемщиков – дело рук самих заемщиков, а прежде чем брать, на первый взгляд, привлекательные кредиты, нужно внимательно читать все условия договора, в том числе и те, что прописаны мелким шрифтом внизу страницы.

Банки идут навстречу

Совсем недавно решение проблемы «недопонимания» вроде бы наметилось, причем с самой неожиданной стороны. На отмену дополнительных сборов и скрытых комиссий в массовом порядке пошли сами банки.

Флагманом такой политики стал самый крупный и известный отечественный банк – Сбербанк. «С 19 апреля Сбербанк отменил все виды комиссий и платежей за выдачу кредита физическим лицам. Теперь ставка по кредиту в Сбербанке является единственным параметром, определяющим стоимость заемных средств для клиента. Одновременно с отменой комиссий банк снизил процентные ставки по ряду кредитных программ», – радостно рапортует заместитель председателя Юго-западного банка Сбербанка России Безродный.

Руководством Сбербанка неоднократно заявлялось, что в принятой в текущем году концепция развития до 2020 года, главный упор делается на клиентоориентированность.

«Решение Сбербанка о полной отмене комиссионных сборов с одновременным снижением процентных ставок по кредитам – первое на российском рынке. Мы рассчитываем, что это решение серьезно оживит спрос, за счет чего Сбербанк нарастит свой кредитный портфель. Кроме того, данным шагом мы побуждаем и наших конкурентов идти на понижение ставок, предложить более мягкие условия своим клиентам. И видим в этом определенную социальную миссию Сбербанка», – объясняет Сергей Безродный.

Вслед за главным банком страны последовал «Россельхозбанк». Ожидается, что в скором времени к ним присоединится ВТБ24.

В крупных розничных банках единства пока нет. Если «Русский стандарт» отменил все комиссии еще три года назад, то такие учреждения как Уралсиб, «Ренессанс Кредита» и Альфа-Банк, хоть и снижают ставки, но отменять комиссии по кредитам пока не планируют.

«Скрытых комиссий у нас никогда не было. Очевидно, массовая отмена скрытых комиссий вызвана желанием банков привлечь новых клиентов и сохранить старых. Таким шагом банки идут навстречу к клиенту, понимая его насущные потребности. Наметившаяся тенденция, бесспорно, приведет к увеличению доступности банковских услуг для клиентов. С другой стороны, можно ожидать уменьшения банковских доходов», – объясняет управляющая филиалом «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» Лариса Сулацкая.

Эксперты склонны полагать, что это лишь вопрос времени. В условиях высокой конкуренции в банковском секторе рано или поздно всем придется принять новые правила игры.

«Отказ банков от комиссий по кредитам – это вопрос времени, и частные банки, скорее всего, последуют примеру государственных», – утверждает член комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев. «Уже несколько лет банки по закону обязаны раскрывать клиентам эффективную процентную ставку по кредитам, т. е. указывать их полную стоимость. Так что уже вскоре комиссии перекочуют в ставку», – уверяет депутат.