Закон прозрачности

Банки раскрывают карты перед заемщиками. После череды судебных дел, иницированных Роспотребнадзором и Генпрокуратурой по фактам кредитного мошенничества со стороны в банков, потенциальные заемщики вздохнули с облегчением – парламентариям-таки удалось поставить банкиров на место. 12 июня вступил в силу измененный закон «О банках и банковской деятельности», который обязал кредитно-финансовые институты раскрывать реальную стоимость кредита. А к нему, чтобы банкиры не запутались в цифрах, Банк России подготовил указание «О порядке рассчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита».

Эффективная процентная ставка – эта полная стоимость кредита, которую раньше из-за всевозможных скрытых комиссий заемщику не так-то просто было рассчитать. Стандартное «внимательно читайте договор» не всегда помогало разобраться в хитросплетениях юридических и экономических терминов было сложно, так что ЦБ РФ даже выпустил «Памятку заемщика по потребительскому кредиту». В ней указана формула, по которой потребитель сам может рассчитать свои траты, включая выплаты основного долга, процентов, всех сборов и комиссий, страховки и платы за нотариальные услуги. Всего девять элементов.

Но после вступления в силу поправок к 30-й статье Федерального закона «О банках и банковской деятельности», порядок расчета полной стоимости кредитов теперь носит обязательный характер. Генеральный директор филиала BSGV в Ростове Петр Склифасовский рассказал 161.ru, что Центробанк рекомендовал всем раскрыть стоимость кредитов еще в конце минувшего года. Французский банк с легкостью принял новые условия игры. «В BSGV вся подробная информация о кредите будет выполнена как приложение к кредитному договору, которое будет предоставляться каждому клиенту после одобрения заявки, но перед подписанием договора, как того и требует закон», – заверил Петр Склифосовский

Нововведений в законе достаточно. Например, если условия кредитования вдруг меняются, банк обязан уведомить об этом клиента, что называется, под роспись. Раньше клиент сам должен был звонить в банк и интересоваться, не изменилось ли что в их взаимоотношениях. Кроме того, банкам запретили самовольно включать в рассчет те или иные платежи и комиссии. А нарушителей Банк России может и наказать, чего раньше делать права не имел.

Впрочем, многие игроки этого рынка демонстрируют завидное спокойствие. «Нововведение никак не отразилось на работе кредитного отдела нашего банка, – сообщили 161.ru в пресс-службе банка «Глобэкс». – Причина проста: в наших кредитных программах нет скрытых комиссий. Изначально обратившись в наш банк, клиент получает полную информацию о стоимости кредита, включая различные затраты на оформление документов. Подробная консультация таким образом позволяет избежать разночтений условий ипотечного кредитования».

Что банкиров слегка раздражает, так это необходимость в новых условиях заключать предварительные соглашения с клиентами. В одном из ростовских банков нам рассказали, что «теперь такой документ ни к чему не обязывает ни заемщика, ни банк и только создает лишнюю бумажную волокиту». Эта якобы «помолвка» раньше связывала клиента обязательствами взять кредит именно в этом банке. Теперь же он может запросто отказаться от кредитного договора непосредственно перед его подписанием.

Некоторые эксперты полагают, что новый закон несколько охладит кредитный пыл россиян. Люди станут реально оценивать свои финансовые возможности и снизится процент просроченных платежей. На 1-ое июня в стране кредитами воспользовались 30 миллионов человек, и, если раскинуть на всех, то получится, что каждый россиянин сейчас должен банку 28 300 рублей.