«Банки начинают придираться». Кому в Ростове станет сложнее взять ипотеку — объясняет эксперт

Центральный банк с 1 марта меняет правила выдачи ипотеки, чтобы ограничить доступ к ней для закредитованных россиян, и на первичном, и на вторичном рынке. Заемщикам с низким первоначальным взносом ужесточат порог входа, объясняет 161.RU директор агентства недвижимости Insula Максим Кошевой. Разбираемся, к чему может привести нововведение.

Кошевой говорит, что выдача ипотек на первичном рынке уже заметно снизилась из-за того, что банки стали требовать от застройщиков субсидировать ипотеку в виде комиссии за выдачу кредита.

— Снижение также подтвердили сотрудники банков, с которыми я общаюсь. Да и наши коллеги, которые специализируются только на продаже новостроек, говорят то же самое. Продажи первички сильно упали, — уточнил эксперт.

В Центробанке отмечают, что в последние годы значительно ухудшились стандарты жилищного кредитования: почти вдвое выросло число ипотечников, чей показатель долговой нагрузки превышает 80%. В такой ситуации банки могут столкнуться с большим количеством невыплат. Чтобы снизить уровень кредитных рисков и повысить устойчивость банковской системы, в ЦБ решили ужесточить требования и ввести дополнительные надбавки к коэффициентам риска по кредитам на жилье.

— Ждем ли мы дальнейшего снижения выдачи ипотечных кредитов? Да. С 1 марта ужесточаются требования к заемщикам. Уже сегодня мы видим, что банки начинают сильно придираться к покупателям, — говорит Кошевой. — Нередки случаи, когда уже перед самой сделкой банк запрашивает у заемщика дополнительные документы с места работы. Думаю, что с марта ситуация усугубится.

Для заемщиков с низким первоначальным взносом будет ужесточен входной порог на выдачу ипотеки. Кредиторы будут проверять историю займов, наличие кредитных карт, просрочки и другие финансовые обязательства, к примеру алименты. Всё это проверялось и раньше, но в прошлом году выдачу ипотеки сильно упростили.

— Во многих банках было достаточно всего лишь предоставить два документа и иметь первоначальный взнос от 10%. На рынок вышли очень некачественные заемщики. Граждан, которые не справились с долговой нагрузкой, стало намного больше. Косвенно об этом говорит увеличение дефолтных квартир на площадках с залоговым имуществом. Мы их постоянно мониторим, — отметил руководитель агентства недвижимости.

Для первичного рынка надбавки не будут применяться только в тех случаях, когда заемщик вносит более 30% первоначального взноса. Для вторичного рынка ЦБ не выставил запретительных коэффициентов, но, по словам Кошевого, в кулуарах банкиры обсуждают, что первоначальный взнос всё же будет влиять на надбавки при покупке недвижимости.

Ужесточение ипотечных условий приведет к снижению цен, и обычному гражданину станет проще накопить на первоначальный взнос, считает Кошевой.

— Здесь нужно понимать, на чьей мы стороне. Для покупателей первички — в первую очередь для спекулянтов, которые перепродавали недвижимость, — это будет катастрофа. Уже сейчас заниматься этим делом стало не сильно выгодно. Мы видим, что инвесторы из покупки новостроек массово переходят во флиппинг (покупают квартиры, делают ремонт и продают. — Прим. ред.). Для рядового покупателя, который желает приобрести недвижимость для собственного проживания, или для семьи, решившей улучшить жилищные условия, это будет, конечно, плюсом.

По подсчетам аналитиков, ростовчанину нужно откладывать всю зарплату около семи лет, чтобы накопить на однокомнатную квартиру. Для подсчета взяли однушку в 35 квадратных метров при медианной зарплате в 50 тысяч рублей. Получилось, что для покупки нужно не менее 83 зарплат.

161.RU писал, что на Левом берегу у «Мегамага» собираются строить коттеджный поселок и высотку под бизнес-центр. Мы показывали на графике, как изменились цены на съемные квартиры в Ростове.