Жители ЮФО больше и дольше всех задолжали МФО

За 2013 год объем просроченной задолженности по микрокредитам вырос на 127%, или с 15 млрд рублей до 34 млрд рублей. Практически половину этих долгов взыскивают с россиян коллекторские агентства. По оценкам «Национальной службы взыскания» (НСВ), в 2014 году быстрыми темпами будут расти как задолженности, так и объемы работ у коллекторов. ЮФО входит в тройку регионов-лидеров, чьи жители имеют самые большие и давние долги перед МФО.

В прошлом году наметилась тревожная тенденция быстрого роста просрочки по по сравнению с динамикой роста рынка микрокредитования. Если еще три года назад показатели роста рынка микрозаймов и просрочек были практически равны, то на сегодняшний день разница в темпах роста составила 19 п.п. То есть просрочка выросла на 127%, а рынок только 108%.

В этой ситуации 47% от объема долгов по кредитам МФО передают коллекторским агентствам. Больше всего работы появилось у коллекторов в Приволжском округе (31% от всех долгов по России), затем в Центральном округе, где коллекторы получили 25% задолженности, и в Сибирском – 17%. При этом стоит отметить, что передача долгов коллекторам во многом обусловлена тем, что микрофинансовые организации имеют простую инфраструктуру, которая не предусматривает содержание собственных служб взыскания.

Учитывая условия кредитования и, в частности, процентную ставку, которая достигает 700-900% годовых, в два раза вырос и средний размер задолженности по микрозайму. Самый большой средний размер задолженности демонстрируют регионы Центрального федерального округа – 119 тыс. рублей, Северо-Западного – 92 тыс. рублей и ЮФО – 79 тысяч. А по наибольшему среднему сроку долга Южный федеральный округ и вовсе в лидерах – 248 дней. Чаще всего такие долги накапливают мужчины (57%) и женщины (43%) в возрасте от 22 до 35 лет и от 36 до 60 лет соответственно.

Непосредственно в столице ЮФО представители юридических компаний также ожидают роста задолженности по микрокредитам. По мнению экспертов, рекорды по срокам долгов в ЮФО лишний раз подтверждают чрезвычайно низкую финансовую и, главное, правовую безграмотность жителей Дона, которая выражается в «традиции доведения ситуации до крайностей».

«Я считаю, что МФО продолжают пользоваться правовой безграмотностью граждан, а граждане в свою очередь не прилагают никаких усилий, чтобы законодательство встало на их защиту. А ведь это более, чем возможно. По опыту работы я могу отметить, что проблемы с долгами и взаимоотношения к коллекторскими агентствами входят в последнюю стадию прежде, чем ростовчане обращаются за юридической консультацией или помощью. Отсюда такие огромные долги и сроки», – считает юрист ЮК «Донской советник» Роман Кравцов.

По мнению эксперта, обновленное законодательство в области кредитования, а также судебная практика позволяют как минимум остановит затягивание петли (в виде растущих пеней и штрафов) вокруг шеи заемщика, однако данными легитимными инструментами пользуется не более 5% кредитных должников. Большая часть из них предпочитает занимать выжидательную позицию, что выливается в многогодовые судебные тяжбы и неоправданные финансовые потери.

При возникновении проблем с платежеспособностью, советует Роман Кравцов, необходимо сообщать немедленно об этом в кредитную организацию и обязательно в письменном виде – данное действие значительно облегчит или вовсе избавит от начисления пени за просрочку. Далее необходимо обращаться за помощью к юристам, которые будут изучать кредитный договор. Универсального рецепта для закрытия кредитных долгов не существует. Помимо тонкостей в условиях договора, есть и разнообразные ошибки со стороны заемщика в исполнении своих обязательств перед кредитной организацией. Но однозначно растущая просроченная задолженность сама не рассосется, и в ее решении нужно принимать активное участие, не оставляя на откуп колекторским агентствам.