Кредиты бизнесу? Легко!

28 мая в выставочном комплексе «ВертолЭкспо» городской информационный портал 161.ru провёл круглый стол на тему «Кредиты для бизнеса: новый этап». В оживлённой дискуссии приняли участие представители восьми банков, предприниматели и эксперты Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства.

Претензии, озвученные предпринимателями, для банкиров не оказались открытием. «Мы все бизнесмены, – высказала общую позицию банкиров начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса «Абсолют-банк» Юлия Коваленко. – Мы продаем деньги, а не раздаем их бесплатно». Бизнесмены оказались неплохо подготовленными к встрече. Предприниматель из ТК «Донэлектроникс» Андрей Руденко рассказал о своих попытках взять кредит на развитие бизнеса у нескольких крупных финансовых учреждений региона и о том, как всюду получил отказ.

Камнем преткновения в данном случае стал вопрос залоговой недвижимости, уже положенной в обеспечение предыдущего кредита в другом банке. «Мы берем в залог уже заложенную недвижимость, но в каждом случае индивидуально, – пояснила руководитель малого и среднего бизнеса РЦ «Южный» ЗАО «КМБ-банк» Анна Шевченко. – Если недвижимость заложена в другом банке, то после получения согласия банка-залогодержателя мы оформляем договор последующей ипотеки, регистрируем в ФРС и выдаем кредит».

Волокита с оформлением документов госучреждениях – еще один аспект, сдерживающий, по мнению обеих сторон, бурное развитие кредитования малого бизнеса в регионе. Все, что необходимо для активизации этого процесса, со своей стороны банкиры выполняют, предлагая предпринимателям не только деньги, но технологии, помогающие в ведении бизнеса. Ведь успешный клиент – хороший клиент.

«В основе технологии кредитования малого бизнеса нашим банком положена международная практика предоставления финансовых услуг в сфере малого бизнес, – говорит директор по развитию кредитования малого и среднего бизнеса МДМ-банка Сергей Тепляков. – При осуществлении анализа сотрудник банка проводит в случае необходимости консультирование клиента, помогает составить адекватные формы управленческой отчетности и провести справедливую оценку бизнеса, на основании которой и происходит принятие решения о кредитовании вашего предприятия».

Такие предложения со стороны банкиров – не просто дань конкурентной гонке, а, скорее, мера вынужденная. «Представители малого бизнеса зачастую не могут воспользоваться «заманчивыми» предложениями банков из-за коротких сроков погашения, отсутствия стартового капитала, сложности и длительности процедуры получения кредита, а некоторые просто не могут грамотно составить управленческую отчетность, – объясняет начальник управления малого и среднего бизнеса ростовского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Анна Нестеренко. – Кроме того, малый бизнес неохотно отражает реальные финансовые результаты в отчетности, что снижает вероятность получения кредита.

Дело выглядит не столь безнадежным, если грамотно представить ситуацию и правильно оформить документы, ведь банку для выбора программы необходимо знать реальное положение дел, тем более что данная информация о заемщике является конфиденциальной и банком не разглашается. Заемщику необходимо лишь полностью открыть информацию о бизнесе и финансовом состоянии. Самое главное – реально оценить свои возможности по погашению кредита».

Все участники круглого стола оказались единодушны во мнении, что финансовая грамотность населения оставляет желать лучшего. И зачастую предрассудки бизнесменов по поводу невозможности взять кредит возникают не из реального печального опыта, а из информационного вакуума. «Просвещайте население, активизируйте свою информационную работу, – посоветовала банкирам директор ростовской ассоциации поддержки предпринимательства Наталья Крайнова. – Берите пример с крупных банков, которые уже добрались до глубинки, до районов и там рассказывают людям о том, что такое кредиты и как ими пользоваться. Это в ваших интересах!»

Что касается уже работающих бизнесменов, то всех интересовал вопрос, когда же «на полках» финансовых супермаркетов появятся «длинные деньги» – долгосрочные кредиты. Пока что, к сожалению, максимальный срок для возвращения кредита – десять лет (например, такую программу предлагает МДМ-банк), а средняя «цена» за пользование кредитом – чуть больше одного процента в месяц. Как ни странно, по этому пункту у предпринимателей к банкирам вопросов не было – цены на черном рынке кредитов куда более грабительские, дело доходит до пяти процентов в месяц.

«На сегодняшний день у нас действуют программы кредитования малого и среднего бизнеса сроком на пять лет под залог коммерческой и жилой недвижимости, – поясняет специалист отдела кредитования МСБ КБ «РосЭнергоБанк» (ЗАО) Татьяна Чудина. – Продление срока кредитования на данный момент не планируется. Мы рассматриваем срок в пять лет как наиболее оптимальный с позиции анализа рисков бизнеса заемщика и наших, как банка стратегических целей развития».

Однако владельцы собственного бизнеса, привыкшие рисковать, скептически смотрят на такую банковскую осторожность и все еще подозревают банкиров в желании заработать по-быстрому, а не работать на перспективу. «Это ведь в ваших интересах – вырастить предпринимателя, чтобы он потом пришел к вам за кредитом на расширении, – с упреком кивали в сторону банкиров предприниматели. – Вот где ваши программы для тех, кто начинает бизнес с нуля?»

Оказалось, уже к осени банкиры ожидают поступления нового продукта на рынки кредитования – так называемых программ start-up, а пока предлагают людям дела внимательно присматриваться к отдельным банковским предложениям, которые в отдельных случаях вполне могут заменить собой кредит для начального этапа развития бизнеса.

«Наша программа start-up в разработке, запустим вместе с остальными банками, – пояснил Сергей Тепляков. – А пока работает программа «МДМ-энергия» на приобретение и замену электрооборудования». Кроме того, банкиры посоветовали предпринимателя почаще обращаться к таким видам финансовой помощи, как овердрафт, факторинг и лизинг, которые зачастую оказываются не менее эффективны в борьбе за развитие бизнеса.