Финансовые пирамиды – под снос

Контроль за кредитными кооперативами будет ужесточен. Комитет Государственной думы РФ по финансовому рынку рекомендовал депутатам принять в первом чтении поправки в «антиотмывочный» закон и закон о кредитных потребительских кооперативах граждан (КПКГ). Согласно предложенным изменениям кооперативы будут обязаны сообщать в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) все данные о денежных операциях. Участники рынка полагают, что особого смысла вносить какие бы то ни было поправки в действующее законодательство нет, поскольку деятельность КПКГ и так контролируется государством. Кроме того, данная мера вряд ли сможет решить так называемую проблему финансовых пирамид.

По мнению парламентариев, кредитные потребительские кооперативы граждан часто используются мошенниками, на удочку которых попадаются главным образом пенсионеры и молодежь. Ведь в отличие от других финансовых институтов кооперативу не надо получать лицензию и страховать вклады. Зато проценты по сбережениям создатели финансовых пирамид обещают баснословные – 20-40% в год.

Сколько кооперативов существует сегодня в России, и каков объем привлекаемых ими средств, до сих пор не знает никто. Эксперты полагают, что таких организаций – тысячи, и ежегодно через них проходят сотни миллиардов рублей.

«Сказать по правде, я не думал, что так много непонятных структур. Казалось, на рынке двое-трое «заболевших», а на самом деле – «вирус» ходит по стране. Мы требуем поддержки от органов власти. Требуем превентивной работы, и она не исчерпывается финансовым ликбезом. Отдельные вопросы к правоохранительной системе», – рассказал в интервью «Российской газете» президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Согласно предложенным поправкам КПКГ теперь не смогут выдавать кредит на сумму более 10% от фонда финансовой взаимопомощи, а также принимать от вкладчиков сбережения на хранение свыше 10% от суммы всех личных сбережений членов организации. Кроме того, кооперативы будут обязаны страховать сбережения вкладчиков и риски невозвращения кредитов.

Плюс ко всему раз в год КПКГ придется проходить аудиторскую проверку. В необязательном порядке новый закон разрешает им предоставлять информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй.

Также согласно закону кооператив может быть создан по инициативе минимум 15 человек, а его фонды – стабилизационный и финансовой взаимопомощи – должны появиться в течение двух лет с момента их создания. В руководство КПКГ запретят вводить людей с неснятой или непогашенной судимостью, а сами начальники должны будут иметь образовательные сертификаты.

В свою очередь Росфинмониторинг составит госреестр участников рынка. Однако привлечь к ответственности нарушителей вышеупомянутых правил государственный регулятор сможет разве что через суд, к примеру, заявив о ликвидации того или иного кредитно-потребительского кооператива. Прикрыть «пирамиду» по своей воле уполномоченный орган по-прежнему не имеет права.

Однако, как заметил в беседе с корреспондентом 161bank.ru заместитель председателя кредитно-потребительского кооператива «Нирлан-Новосел» Николай Чуев, на деле поправки в Федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» вряд ли будут приняты. «Росфинмониторинг и так получает всю необходимую информацию о КПКГ, поскольку все денежные операции проходят через банки, в которых кооперативы имеют свои расчетные счета.

Банки подпадают под действие «антиотмывочного» закона, соответственно, и кооперативы тоже. Если же какой-то из КПКГ выдает беспроцентный заем на сумму свыше 600 тысяч рублей, то он обязательно сообщает об этом в Росфинмониторинг. Если проводит сделку с недвижимостью, информация об этом проходит через Федеральную регистрационную службу. Я считаю, что вносить какие бы то ни было поправки в действующее законодательство вообще не имеет смысла. Деятельность наша и без того серьезно контролируется», – прокомментировал Николай Чуев.

Что же касается структур, которые были замечены в мошеннических действиях, то, по мнению г-на Чуева, они и кооперативами-то не являлись. Просто образовывалось некое юридическое лицо – ООО, которое заключало с гражданами договоры займа. А в настоящих КПКГ денежные средства вкладчиков собственностью кооператива быть не могут. Поэтому даже при банкротстве они не попадают в общую конкурсную массу.

«Кооператив не может инвестировать средства пайщиков в то или иное предприятие с целью получения прибыли. Он имеет право выдавать эти деньги только в качестве займов другим своим пайщикам, под определенный процент. И вот на разницу в процентах как раз и может существовать тот или иной КПКГ», – подчеркнул заместитель председателя КПКГ «Нирлан-Новосел».