Малому бизнесу – зеленый свет!

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы будет за свой счет покрывать риски небольших предприятий и фирм в процессе кредитования их ростовским филиалом ОАО «Уралсиб». В начале мая 2008 года столичная финансовая организация выделит филиалу банка отдельный лимит в рамках проекта «Малому бизнесу – зеленый свет!». По словам представителей территориальной дирекции «УРАЛСИБа» в Ростовской области, участие субъектов малого бизнеса в этой, по сути, уникальной для донского региона программе, позволит клиентам получить «частично обеспеченный» кредит – за счет поручительства московского фонда.

Как рассказал корреспонденту 161bank.ru руководитель группы продаж юридическим лицам филиала ОАО «УРАЛСИБ» в городе Ростов-на-Дону Евгений Тепин, сотрудничать со столичной финансовой организацией банк начал еще в 2007 году. В рамках совместной деятельности фондом однажды уже выделялся лимит средств, предназначенных на частичное обеспечение кредитов малых предприятий. Лимит был рассчитан на срок до марта 2008 года.

В условиях акции «Малому бизнесу – зеленый свет!» четко обозначены такие критерии выдачи займов как:

• максимальный размер поручительства (не более пяти миллионов рублей);

• объем поручительства «Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» (не более 50% от суммы, прописанной в кредитном договоре);

• обеспечение займа имущественным залогом (не менее 50% от суммы, указанной в договоре);

• стоимость поручительства для клиента (1,75% годовых от суммы поручительства).

«То есть, если предприятию малого бизнеса необходимо получить в качестве кредита в нашем банке, допустим, пять миллионов рублей, то сумма залогового покрытия составит 2,5 миллиона рублей. А недостающие 2,5 миллиона будут обеспечены поручительством Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Такое поручительство никакого залога не требует. Кроме того, Фонд не станет проводить оценки финансово-хозяйственной деятельности компании-соискателя. Однако наш клиент должен знать, что с суммы поручительства он обязан будет заплатить Фонду 1,75% годовых», – пояснил Евгений Тепин.

По его словам следующий очередной лимит будет предоставлен столичной организацией банку в начале мая текущего года. «Этой программой могут воспользоваться малые предприятия, не занимающиеся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, добычей и реализацией полезных ископаемых, а также – не являющиеся участниками соглашений о разделе продукции. Кроме того, наши клиенты – те компании и фирмы, у которых финансовое состояние взять кредит позволяет, но соответствующего залогового обеспечения они предоставить не могут», – сообщил руководитель группы продаж юридическим лицам филиала ОАО «УРАЛСИБ» в городе Ростов-на-Дону.

Как уточнил корреспонденту 161bank.ru управляющий филиала ОАО «УРАЛСИБ» в городе Ростов-на-Дону Сергей Явленский, часть лимита, выделяемого Фондом банку, может быть перераспределена из одного региона в другой. «Если, например, лимит по нашему филиалу исчерпан, а другая область или край запланированные для них столичной организацией средства не использовала, мы можем выйти с соответствующей просьбой на руководство Фонда в Москве, и лимит нам будет добавлен за счет другого региона», – пояснил г-н Явленский.

В целом, по информации заместителя управляющего филиала ОАО «УРАЛСИБ» в Ростове-на-Дону Елены Челенковой, в 2008 году ростовская территориальная дирекция банка намерена выдать на развитие малого бизнеса в области до одного миллиарда рублей кредитных средств. «Эти деньги не будут иметь какого-то целевого ориентирования, скажем, для финансирования определенных отраслей: сельского хозяйства, промышленности или торговли. Мы намерены кредитовать любые малые предприятия, начинающие или уже успешно работающие на рынке. Причем к каждому клиенту у нас индивидуальный подход, с каждым финансовые консультанты ростовского филиала «УРАЛСИБ» работают в отдельности», – объяснила Елена Челенкова.

В частности, кредитование малого бизнеса на Дону (в том числе – и под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы) филиал ОАО «УРАЛСИБ» осуществляет в рамках двух новых проектов: «Бизнес Развитие» и «Бизнес Рост». Первый ориентирован на начинающие предприятия, с годовой выручкой от 30 до 40 миллионов рублей. Второй проект – на компании, чей доход от реализации товаров или услуг составляет не менее 100 миллионов рублей в год.

Сумма кредита по программе «Бизнес Развитие» – от 30 тысяч рублей до 8 миллионов рублей. Займ выдается на срок до трех лет, под 14,5% годовых в рублях (от 13% годовых в долларах или евро). «Бизнес Рост» предполагает выдачу кредита также на срок до трех лет, однако размер займа существенно выше: от миллиона до 15 миллионов рублей. Процентная ставка в рублях – 16% (в долларах или евро – 13,5%).

«Мы кредитуем не только юридические лица, но и индивидуальных предпринимателей в возрастном диапазоне от 18 до 60 лет. Потребность в таких займах на рынке очень большая. Однако есть некоторые отраслевые ограничения по выдаче кредитов, связанные с возможными рисками банка. Например, если в той или иной компании преобладает деятельность по оказанию риелторских, девелоперских, страховых или строительных услуг, скажем, над торговой деятельностью, в кредите может быть отказано», – сообщил г-н Тепин, добавив, что процент невозвращения займов в «УРАЛСИБе», по статистике, довольно низкий – всего 0,03%.

По мнению экспертов, принимающее массовый характер кредитование субъектов МБС обусловлено спецификой этого направления деловой активности.

Директор Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства (РРАПП) Наталья Крайнова уверена, что любые кредитные продукты, разрабатываемые банками специально для малого бизнеса, в регионе будут востребованы. «В сегментах кредитования крупных заемщиков и физических лиц рынок уже давно поделен, в то время как субъекты малого бизнеса испытывают острый дефицит средств», – заметила она.

По данным специалистов управления развития малого предпринимательства и межрегиональных связей областного минэкономики, в последние годы малый бизнес на Дону развивается с положительной динамикой, обеспечивая занятость населения, внося свою долю в формирование ВРП и консолидированного бюджета. Так, в 2007 году в регионе зарегистрировано более 32 тысяч малых предприятий. Их доля в обеспечении занятости жителей области составила 16,3%, доля оборота – 43,6%. Объем инвестиций, направляемых малым бизнесом в основной капитал, ежегодно растет и составляет около 12% от общего объема инвестиций донских компаний.

«На мой взгляд, рост связан с определенным совпадением интересов банков и регионального бизнеса. Банки ищут новые группы заемщиков с хорошей перспективой, а бизнес зачастую нуждается в кредитных ресурсах для дальнейшего развития. Кроме того, группа собственников и руководителей предприятий МСБ одновременно и достаточно велика, и достаточно платежеспособна, чтобы быть интересной банкам по части предложения услуг кредитования», – прокомментировал директор ростовского филиала компании «БКС» Андрей Смурыгин.

Однако радужные перспективы омрачаются пессимистичными, на первый взгляд, прогнозами, связанными со скорым вступлением России в ВТО. Многие малые и средние предприятия вряд ли окажутся конкурентоспособными: существует большая вероятность того, что тысячам и десяткам тысяч дельцов придётся «свернуть» свой бизнес. Тем не менее, утверждают аналитики, не все так плохо. «Риски, связанные со вступлением в ВТО, – не единственные и, наверное, даже не главные в кредитовании малого и среднего бизнеса. По крайней мере, в данный момент. Оценивая заемщика, банку придется смотреть и на стабильность и динамику оборота, и на конкурентную среду (вне зависимости от ВТО), и на качество менеджмента. Если финансовый институт взвешенно подходит к оценке рисков таких предприятий, то проблема невозвращения кредитов не будет возникать», – заключил эксперт, добавив, что для развития настоящего банковского кризиса необходимо небрежное отношение к рискам в больших масштабах.