Ипотека предана вторичке

С наступлением 2011 года ипотечный рынок оживился, отмечают эксперты. Корреспондент 161metr.ru выяснил, жилье каких сегментов чаще всего приобретается с помощью банковского кредита, насколько изменился портрет ростовского ипотечного заемщика, и что по самым востребованным ценам может предложить база недвижимости 161metr.ru.

Какой стала ипотека

По словам начальника управления розничного кредитования банка «Центр-инвест» Сергея Есенского, в начале текущего года интерес к ипотечным программам со стороны ростовчан практически вернулся на докризисный уровень. Основными тенденциями рынка ипотеки является безусловное увеличение количества выдаваемых кредитов и снижение процентных ставок практически по всем ипотечным продуктам. В большей степени на развитие рынка повлияло восстановление платежеспособности населения после кризиса, укрепление уверенности в завтрашнем дне.

«Оживление спроса на ипотеку можно связать также с достаточно большим процентом государственной поддержки на рынке ипотечного кредитования в 2010 году. Многие ипотечные сделки проходили с участием государственного капитала, предоставленного заемщикам в виде различных субсидий, материнского капитала, – комментирует Сергей Есенский. – Антикризисные меры правительства в части поддержки ипотечных заемщиков положительным образом повлияли на общее восстановление финансовой системы страны. Снижение ипотечных ставок произошло как в результате отражения тенденции ставки рефинансирования, так и изменением стоимости ипотечных кредитов основными игроками ипотечного рынка».

«В первом квартале 2011 года количество ипотечных сделок достигло докризисного уровня. За последние полгода количество банков, активно кредитующих ипотечных заемщиков, увеличилось фактически в два раза, что также свидетельствует об активизации этого рынка. Банки начали конкурентную борьбу за клиента и пошли по пути улучшения клиентского сервиса», – отмечает Алексей Шленов, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Брокеридж».

Соглашается с коллегами и и.о. управляющего Ростовским региональным операционным офисом ВТБ24 Евгения Власова.

В базе недвижимости 161metr.ru в разделе «Вторичное жилье» зарегистрировано 809 предложений по продаже двухкомнатных квартир. Цены варьируются от 1,5 млн до 9 млн руб. Сегодня было добавлено около 80 предложений по двухкомнатным квартирам небольшой площади, от 30 до 48 кв м. Самое доступное из них: квартира площадью 30 кв м в кирпичном трехэтажном доме на пересечении пр. Кировского и ул. М. Горького, комнаты раздельные.

«В целом 2010 год стал годом оживления для рынка ипотечного кредитования в стране. В Ростовской области по итогам 2010 года отделениями нашего банка выдано в 3,5 раза больше кредитов, чем в 2009 году. За первый квартал текущего года количество ипотечных кредитов в ростовском регионе увеличилось более чем в 2,5 раза, – анализирует Евгения Власова. – Спрос растет, особенно это стало заметным во второй половине 2010 года. В немалой степени этому способствовало снижение процентных ставок по ипотеке и величины необходимого первоначального взноса, а также ряд запущенных льготных ипотечных программ».

По информации пресс-службы компании «Миэль», за последние годы портрет ипотечного заемщика практически не изменился. Клиенты – молодые семьи от 28 до 40 лет, покупающие либо первое жилье, либо расширяющие уже существующую жилую площадь за счет альтернативных сделок. На их долю приходится порядка 60% всех покупок по ипотеке. Как правило, это наемные сотрудники со средним или выше среднего доходом.

В компании также выделяют интересную особенность: среди ипотечных заемщиков на 13% возросла доля женщин, и сегодня в качестве заемщиков женщины и мужчины выступают фактически в равных пропорциях.

По мнению управляющей филиалом «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» Ларисы Сулацкой, сейчас существенно изменился подход заемщиков к самой ипотеке. Если раньше граждане инвестировали в недвижимость, то, учитывая уроки кризиса, теперь они приобретают квартиры непосредственно для жилья. В наибольшей степени интерес представляет жилье экономкласса и среднерыночного сегмента. Можно с уверенность говорить, что ипотечный заемщик стал более ответственно относиться к финансовым обязательствам и к определению суммы кредита, более четко сопоставлять доходы и возможности.

Ценовые рекорды

Средняя стоимость квартиры, приобретаемой с помощью ипотечных кредитов банка «Центр-инвест» составляет 1 миллион 650 тысяч рублей. Самый дорогой объект, приобретенный по ипотеке в этом банке – жилье в Москве за 45 млн руб., самый дешевый – жилье за 350 тыс. руб., расположенное в Ростовской области.

По информации банка ВТБ24, самый дорогой ипотечный кредит в Ростове составил 10 млн руб., самый дешевый – 300 тыс. руб. (с использованием средств материнского капитала).

«По статистике филиала Банка Сосьете Женераль Восток, в Ростове-на-Дону средняя сумма ипотечного кредита составляет 1,8 миллиона рублей, средний срок кредита – 15 лет, – рассказывает генеральный директор филиала банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) в г. Ростов-на-Дону Андрей Огурцов. – Отметим, что эта сумма составляет обычно от 50 до 80 процентов стоимости квартиры – остальное приходится на первоначальный взнос. Срок кредита также редко выдерживается заемщиками до конца. Большинство предпочитает выплачивать кредит досрочно, опережая график платежей».

Какое жилье предлагает Ростов?

«На мой взгляд, в Ростовской области недостаточно нового жилья экономкласса, поэтому по ипотеке приобретается, в основном, вторичное жилье. Конечно, новое жилье тоже пользуется спросом, но далеко не все люди могут себе его позволить из-за времени строительства, ипотечных ставок, – разводит руками Лариса Сулацкая. – Кроме того, новое жилье в основном строится в «спальных» районах города, которые не столь интересны. В центральной части города строится в основном элитное жилье, а по статистике дорогие квартиры приобретаются за счет собственных сбережений, не под ипотеку».

«Специфика программ нашего банка такова, что подавляющее большинство кредитов выдается на сделки по покупке жилья на вторичном рынке. Приобретение квартиры на первичном рынке через банк Сосьете Женераль Восток возможно только при залоге другой имеющейся в собственности заемщика квартиры (впоследствии, после вступления в права собственности на новую квартиру, залог может быть переоформлен), объясняет генеральный директор филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) в г. Ростов-на-Дону. – Остальные программы занимают по несколько процентов в кредитном портфеле, так как потенциальный круг заемщиков по ним ограничен естественными рыночными причинами».

Как добавляет Андрей Огурцов, в банк обращаются как для покупки долей в собственности на самые бюджетные квартиры («хрущевской» и более ранней постройки в отдаленных районах), так и для покупки больших квартир и загородных домов элитного уровня. Банк готов кредитовать практически любой объект, который потенциально может быть застрахован от конструктивной гибели и не имеет юридических проблем.

«Да, больше всего жилья по ипотеке приобретают на вторичном рынке, доля первичного – всего 25%, – подтверждает тенденцию Евгения Власова. – Самое популярное жилье у ростовчан – одно- и двухкомнатные квартиры. Так как предложений по однокомнатным практически нет, клиенты стараются подбирать двухкомнатные небольшой площади стоимостью до двух миллионов рублей».

В базе недвижимости 161metr.ru с предложениями по продаже квартир вторичного рынка недвижимости можно ознакомиться в разделе «Вторичное жилье».