Минувший 2020 год из-за пандемии COVID-19 был сложным для российского банковского сектора. Однако банку «Кубань Кредит» удалось продемонстрировать значительный рост по основным финансовым показателям: активы увеличились на 7%, превысив 122 млрд рублей, чистая прибыль составила 1,7 млрд рублей.
О результатах успешной работы, поддержке бизнеса в период локдауна, а также задачах, стоящих перед банком на 2021 год, рассказала председатель Правления КБ «Кубань Кредит» ООО Нина Чупрынникова.
— Нина Николаевна, каким был минувший год для кредитной организации?
— Это был один из самых непростых периодов в истории КБ «Кубань Кредит». Он стал проверкой нашей бизнес-модели на прочность и одновременно — гибкость. Несмотря на то, что банк ранее неоднократно преодолевал сложности, связанные с экономическими потрясениями, сегодняшняя ситуация в корне отличается от прежних. Она не зависит от экономики, а значит, не поддается прогнозу, и четких алгоритмов действий для ее преодоления нет. Коронакризис и работа в его условиях навсегда изменили существующие рыночные отношения и принципы деловых связей. Все участники бизнес-процессов стали учиться работать в новой реальности. Тот факт, что банк «Кубань Кредит» не только смог сохранить свои финансовые показатели, но и значительно нарастить их, говорит о правильной оценке конъюнктуры в целом. Прежде всего это позволило нам перенастроить приоритетные направления деятельности и скорректировать стратегию развития. Финансовые итоги года показывают, что это были верные решения.
— Каких финансовых показателей удалось достичь?
— За год активы-нетто банка выросли на 7% — до 122 млрд рублей. Чистая прибыль составила 1,7 млрд рублей, собственный капитал увеличился на 13% — до 14,3 млрд рублей.
Объем кредитов, выданных реальному сектору экономики, превысил 40 млрд рублей. В результате корпоративный кредитный портфель достиг 53,4 млрд рублей (прирост 2%). Порядка 76% ссудной задолженности — это кредиты, предоставленные предприятиям малого и среднего бизнеса.
Значительная динамика отмечена в части депозитов юридических лиц. За год их объем увеличился на 39% и превзошел 27,5 млрд рублей. Что касается вкладов населения, депозитный портфель частных клиентов составил более 71 млрд рублей.
— Из-за осложнения экономической ситуации, вызванного пандемией COVID-19, много внимания уделялось поддержке бизнеса, в первую очередь из сегмента МСБ. Что в этом плане предпринял банк?
— Конечно, мы не могли оставаться в стороне, ведь корпоративное направление для нас в настоящее время основное. На протяжении ряда лет «Кубань Кредит» входит в число ведущих банков России по размеру кредитного портфеля МСБ и лидирует в ЮФО по объему кредитования предпринимателей. Услугами банка пользуются свыше 34 тысяч юридических лиц, и нам было важно поддержать наших корпоративных клиентов.
Мы понимали, что первыми под ударом после введения ограничительных мер окажутся представители малого и среднего бизнеса. Банк сразу начал прорабатывать шаги, которые могли бы максимально смягчить финансовые потери и риски закрытия — отсрочки платежей по кредитам, «кредитные каникулы», новые займы под минимальные процентные ставки, реструктуризацию действующих кредитов. «Кубань Кредит» шел навстречу всем, кто обращался за помощью.
Банк одним из первых на юге России включился в мероприятия по поддержке бизнеса, инициированные руководством страны. В рамках постановлений правительства РФ № 422 от 02.04.2020 года и № 696 от 16.05.2020 года предпринимателям предоставлялись кредиты на неотложные нужды для сохранения занятости и возобновления деятельности. Объем кредитования превысил 570 млн рублей, в результате чего было сохранено порядка 7000 рабочих мест в Краснодарском крае и Республике Адыгее.
— Приходилось ли банку сталкиваться с невозвратами по кредитам для бизнеса?
— С проблемой невозврата сталкиваются все банки, и «Кубань Кредит» — не исключение. Чтобы минимизировать риски, мы практикуем индивидуальную работу с клиентами: оцениваем финансовые возможности заемщика и перспективы бизнеса, после чего определяем допустимую сумму кредита и размер процентной ставки. Это бережет клиентов от невыполнимых обязательств, а «Кубань Кредит» — от потенциально проблемной задолженности. Наш подход себя полностью оправдывает: кредитный портфель банка — в числе лучших в стране по качеству.
Следует понимать, что у невозвратов бывают объективные и субъективные причины. Если заемщик не может платить по кредитам в связи с внезапно возникшими обстоятельствами (сложностями в бизнесе, личной жизни, со здоровьем и так далее) — это объективные причины. Каждый подобный случай мы рассматриваем отдельно и стараемся найти выход, который устроит и клиента, и банк.
— Как строилась работа банка по ипотечному кредитованию в минувшем году?
— Как и прежде, ипотека в 2020 году оставалась одним из ключевых направлений деятельности КБ «Кубань Кредит». Свои коррективы в наши задачи по ипотечному кредитованию внес коронакризис. В первом полугодии, особенно в период локдауна, наблюдалось объяснимое затишье. Активизация наметилась после утверждения правительством мер антикризисной поддержки строительной отрасли. Они дали банку возможность разработать ипотечные продукты с более лояльными условиями и тем самым увеличить спрос на ипотеку.
— Насколько выросли ипотечный кредитный портфель и объем выданных ипотечных займов по итогам 2020 года? Какую долю в общем объеме заняли кредиты, выданные по программе государственной ипотеки?
— Ипотечный портфель банка за год показал прирост 110%, или 1,2 млрд рублей. В 2020 году было предоставлено около 2300 ипотек общим объемом 4,1 млрд рублей. Из них порядка 2,1 млрд рублей — по программе «Льготная ипотека», которая реализуется в рамках государственной поддержки. Порядка 25% всех сделок совершено в Ростове-на-Дону.
— Столкнулся ли Банк с ростом просроченных платежей по ипотечным кредитам в период пандемии? Ожидаете ли сокращение уровня просрочки в текущем году?
— Мы предполагали, что клиенты банка могут испытывать сложности с ипотечными платежами, поэтому заранее разработали ряд мероприятий для предотвращения роста задолженностей. Это и кредитные каникулы, и отсрочки платежей, и реструктуризация действующих кредитов. Предпринятые шаги способствовали тому, что в период пандемии удельный вес просроченной задолженности в общем кредитном портфеле по ипотечным кредитам не превышал плановых показателей, а в текущем году ожидаем его сокращение.
— На ваш взгляд, отразится ли на объемах ипотечного кредитования в регионе тот факт, что Краснодарский край не вошел в число субъектов РФ, где действие программы государственной ипотеки будет продлено? Как вы в целом оцениваете перспективы ипотеки?
— Программа «Льготная ипотека», действительно, на определенном этапе лидировала в банке по объемам кредитования среди прочих ипотечных продуктов. Это объяснимо: прежде на рынке не было предложений с подобными лояльными условиями, и многие семьи в ЮФО благодаря ей стали собственниками своего жилья.
Тем не менее «Кубань Кредит» решил не работать только по «Льготной ипотеке», а начал расширять и дополнять возможности собственных ипотечных программ. Так, мы стали предлагать клиентам ипотеку без первоначального взноса или с отсрочкой платежей до 11 месяцев. Судя по статистике, это оценили жители Краснодарского края и Ростовской области.
Что касается прекращения действия программы с господдержкой в регионах присутствия, то мы допускаем некоторое уменьшение темпов роста кредитования на Кубани. Зато у нас оптимистичные планы относительно Ростова-на-Дону и Ростовской области, где реализация программы продолжится, и, следовательно, мы ожидаем сохранения высокого спроса на ипотеку.
В то же время банк будет пересматривать условия собственных ипотечных программ, делать их более комфортными. Дополнительный интерес клиентов к предложениям КБ «Кубань Кредит» сформируют специальные акции и мероприятия от партнеров-застройщиков.
— Пандемия ускорила цифровизацию финансовых услуг и развитие дистанционных каналов коммуникации с клиентами. Как это отразилось на работе КБ «Кубань Кредит»?
— Амбициозные планы по переходу в цифровое пространство стояли перед нами еще до начала пандемии, поэтому сложившаяся обстановка заставила оперативно воплощать их в жизнь. Мы ускорили работу над тем, чтобы все наши продукты и инструменты стали доступны онлайн, и в ближайшей перспективе рассчитываем на увеличение доли продаж в интернете.
В 2020 году обновились мобильное приложение банка и сервис «Кубань Кредит Онлайн», чьи функционалы значительно расширились. Это сразу отразилось на количестве онлайн-пользователей и объеме дистанционных операций — оба показателя выросли более чем на 30%.
Цифровизация касается не только розничного бизнеса, но и корпоративного. «Кубань Кредит» активно занимается переводом всех взаимодействий с клиентами — юридическими лицами в удаленный формат. В настоящее время банк расширяет возможности собственного удостоверяющего центра по выпуску квалифицированной электронной подписи. В 2020 году совместно с Росреестром был реализован механизм электронной регистрации залога объектов недвижимости по кредитам для бизнеса. Сейчас этот инструмент доступен только в головном офисе, но после окончания тестового периода он будет масштабирован на всю филиальную сеть.
— Какие задачи стоят перед банком в 2021 году?
— «Кубань Кредит» продолжит расширять взаимодействие с представителями малого и среднего бизнеса за счет привлечения новых клиентов и развития продуктовой линейки. Сегодня мы предлагаем предпринимателям разнообразные кредитные программы в зависимости от отрасли, которую они представляют, депозитные и зарплатные проекты, услуги факторинга и другие финансовые инструменты. Большой охват участников рынка приведет к увеличению объема корпоративного кредитного портфеля.
В направлении розничного бизнеса приоритетными останутся ипотека, потребительское кредитование и депозиты. Мы предлагаем одни из самых привлекательных условий в ЮФО, благодаря чему клиентская база постоянно растет. Тем не менее нам необходимо сделать получение банковских розничных продуктов максимально быстрым и удобным. Этого можно добиться с помощью цифровых технологий. Следовательно, много усилий будет сосредоточено на технологических разработках.
На сегодняшний день в региональную сеть банка входит 86 дополнительных офисов, более 50 касс приема платежей и порядка 100 пунктов денежных переводов. В 2021 году банк намерен расширять территорию своего присутствия. Недавно мы открыли новые офисы в городе Зернограде Ростовской области и станице Крыловской, тем самым охватив все муниципалитеты Краснодарского края. В скором времени планируется открытие офисов в городах Семикаракорске, Азове и Ростове-на-Дону.
Как и прежде, банк будет оказывать поддержку социальным учреждениям, культурно-просветительским и художественным проектам, благотворительным фондам и НКО. Минувший год показал, насколько им важна помощь бизнеса.
Выполнение поставленных задач укрепит позиции КБ «Кубань Кредит» на региональном рынке, сделает банк еще более клиентоориентированным и конкурентоспособным.
Генеральная лицензия Банка России №2518.
