Друг «ВКонтакте» даст в долг

Интернет готовится стать альтернативой банкам. Взять в кредит, одолжить «до получки» можно не только у соседа или в кредитной организации, но и на специализированном сайте взаимного кредитования, а также в столь популярных соцсетях. В России рынок p2p-кредитования только начинает зарождаться, в то время как в США, Китае и Европе им пользуются активно.

Человек человеку друг, товарищ и потенциальный кредитор. Свободные деньги есть у многих. Но только единицы знают, как их грамотно пристроить. Остальные «кидают» свои сбережения в прожорливую глотку инфляции. Нетрадиционное, но довольно рискованное решение проблемы – одолжить временно свободные средства другу под процент или оказать безвозмездную финансовую поддержку в рамках своеобразной кассы взаимопомощи, наподобие той, что работает ВКонтакте в приложении WebMoney кошелек.

Чтобы стать банкиром в этой соцсети, необходимо загрузить приложение WebMoney на свою страницу и создать стандартный кошелек. Если судить по отзывам участников, самые востребованные займы – по 100 рублей, но встречаются просьбы от 40 до 1000 рублей. Комиссия может варьироваться от 2% в месяц до 3% в день, ее может назначать как кредитор, так и заемщик. С учетом всех накладных расходов стоимость займов ВКонтакте сейчас сопоставима со стоимостью банковских кредитов: пополнение кошелька в среднем стоит 9% от внесенной суммы. Из них 5% забирает WebMoney, свою долю отщипывает и платежный терминал. Помимо этого WebMoney берет 0,8% за каждую транзакцию – и от кредитора к должнику, и от должника к кредитору.

Но, конечно, возникает вопрос – чем рискуешь? Что делать, если долг тебе не вернут? В таком случае система автоматически забирает деньги со счетов друзей, которые доверили ему брать взаймы и теперь он должен им. Если же у должника таких друзей нет, то система будет следить за поступлением средств на его кошелек, и как только они появятся – снимет их в счет погашения долга.

Неудобство в том, что вывести деньги из «контактовского» кошелька невозможно, а заработанные на процентах деньги можно тратить на покупки во внутрисетевых магазинах и оплату мобильного телефона.

Эксперты отмечают, что платежным системам было бы глупо не воспользоваться аудиторией социальных сетей – «ВКонтакте», «Одноклассники», Facebook – для популяризации электронных платежей. Председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов, к примеру, говорит следующее: «Аудитория – один из основных ключевых моментов для успеха платежной системы, в этом смысле «ВКонтакте» имеет самую сильную позицию в Рунете. Но аудитория – это не гарантия. Опыт последних лет показывает, что далеко не всем порталам удались попытки конвертации их аудитории в пользователей платежных систем».

В Интернете появляется все больше сайтов, которые фактически представляют собой альтернативу банкам. Это биржи кредитов и социальные сети, каждый участник которой может выступать либо заемщиком, либо кредитором. На Западе они активно работают с 2005 года, ими пользуются миллионы человек, а объемы выдачи средств приближаются к 10 млрд долларов в год.

«P2p-кредитование это фактически элемент легализации альтернативной банковской системы, характеризующейся сверхприбылями платежных терминалов и интернет-проектов, но без серьезных финансовых обязательств, которые возложены на банки. Расчеты в данном случае позволяют физическим лицам за долю секунды перебрасывать деньги между юридическими лицами без создания ими банковских счетов и уплаты налогов. То есть физические лица могут служить «прокладками» для незаконных сделок в сфере теневых расчетов и финансирования», – пояснил 161bank.ru главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин.

Поскольку сейчас регуляторы стимулируют усиление финансовых показателей банковской системы и минимизируют риски заемщиков, рынок частного кредитования, вероятно, также станут жестко контролировать, полагает эксперт. «Эта ситуация создает риски для финансовой системы в целом, в том числе с точки зрения деятельности ФАТФ, международной организации по борьбе с «грязными» деньгами и финансированием терроризма. Кроме того, фактическое изъятие у банков части потенциальных доходов также может не устраивать регуляторов».

С прошлого года в России работает полноценная социальная сеть для взаимного кредитования. Речь идет о суммах от 3 до 10 тысяч рублей сроком от одного месяца до полугода. К примеру, через месяц вместо 3 тысяч рублей нужно вернуть 3,5 тысячи. Это эквивалентно 200% годовых.

Как отмечают специалисты, отчасти взаимное кредитование, так же как и скандально известная МММ-2011, имеет свою клиентуру за счет того, что в период кризиса кредитные истории части граждан «подпортились», и теперь они не имеют возможности обратиться в банки.