Ипотека: упор на ставку

Итоги лета продемонстрировали рост интереса к ипотечному кредитованию не только со стороны потенциальных заемщиков, но и со стороны банков. Некоторые участники рынка пересмотрели свои программы, сделав их более доступными для клиентов. Основные изменения касаются процентных ставок – они незначительно понизились. Однако по-прежнему высокие риски не позволяют банкам существенно снижать ставки.

По данным компании Кредитмарт, на рынке ипотечного кредитования произошло незначительное снижение среднерыночных ставок, как в рублях, так и в долларах США.

В августе среднерыночная ставка в рублях по ипотечным продуктам снизилась на 0,03 процентных пункта и составила 20,29%. Напомним, в июле ставка в среднем равнялась 20,32%. Между тем по сравнению с январем рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 2,07%. Ипотечная ставка в долларах США также изменилась несущественно. По сравнению с июлем ее среднерыночный показатель снизился на 0,4% и в абсолютном выражении составил 15,75%. Если же сравнивать ставку с январем, тут также зафиксирован рост на 1,26%.

Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками остается ограниченным. За прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов снизилась, составив в рублях 19,13%, а в долларах США − 9,66%. Напомним, в июле ставки составляли 19,75% и 9,86% соответственно. Таким образом, по сравнению с январем, снижение среднерыночной ставки по программам с плавающими процентными ставками в рублях составило 16,43%. В январе этот показатель равнялся 35,56%!

Отметим, что этим летом банки действительно несколько смягчились в отношении ипотечных заемщиков и изменили условия по программам кредитования.

Так, Газпромбанк снизил ставки по кредитам на приобретение квартир на 0,5-1% в зависимости от валюты и срока кредита. Новые условия распространились на все ипотечные программы банка, причем квартиры с привлечением кредита можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. «В настоящее время ситуация на рынке недвижимости меняется очень динамично, – прокомментировала решение вице-президент, начальник департамента по работе с физическими лицами Газпромбанка Анна Горячева. – Мы стараемся оперативно реагировать на все изменения и постоянно оптимизировать условия по кредитам».

Изменил условия по ипотечным программам с плавающей ставкой и ЮниКредит Банк, снизив ставки в среднем на 0,7-1%. А «ДельтаКредит» понизил ставки по займам в долларах на 1,75%, что позволило банку вернуться к рекордно низкому уровню ставок за десять лет. При этом в банке отмечают растущий интерес клиентов к ипотечным продуктам. «Это лето стало уникальным: в отличие от прошлых периодов, мы не наблюдали сезонного снижения выдачи. Наоборот, начиная с июля, спрос на ипотеку рос. Задача банков – поддержать его всеми возможными способами», – уверена вице-президент по развитию бизнеса банка DeltaCredit Динара Юнусова.

По словам банкиров, низкая ставка – это возможность взять в кредит более крупную сумму и при этом снизить размер ежемесячного платежа. При той разнице, которая существует сегодня на рынке между ставками по рублевым и долларовым кредитам, разница в суммах при прочих одинаковых параметрах может достигать 40%! Для клиента эта цифра означает несколько дополнительных десятков квадратных метров собственного жилья.

Конечно, основные изменения касаются процентных ставок. Однако и другие условия банки уже начали пересматривать. Например, ОТП Банк увеличил максимальную сумму кредита и срок кредитования, а первоначальный взнос, напротив, уменьшил. При этом, по словам директора дирекции развития продуктов ОТП Банка Игоря Антонова, развитие ипотеки по-прежнему актуально для банка. А изменить условия кредитования банку позволили некоторая стабилизация на рынке недвижимости и растущий спрос на ипотечные продукты. Изменения, по сути, «отражают начало процесса возвращения к тем условиям, которые были доступны заемщикам до сентября прошлого года», – пояснил банкир.

Между тем, напомним, что Агентством по ипотечному жилищному кредитованию этим летом также предпринимались меры по общему снижению ставок для заемщиков и усилению активности банков в данном сегменте. Например, в августе в АИЖК была снижена базовая процентная ставка рефинансирования стандартных закладных до отметки 10,8% годовых в рублях. Однако большинством участников рынка мера была воспринята достаточно прохладно.
Комментируя нововведение, директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов выразил мнение, что вслед за АИЖК незначительно понизить ставки по ипотеке смогут лишь его агенты. Другие же игроки, не являющиеся агентами АИЖК, вряд ли как-то отреагируют на произошедшее изменение.

«Причины кроются не только в стоимости фондирования или пожеланиях сверху. Определяющим фактором на данном этапе развития рынка является стоимость принимаемого банком риска, которая не позволяет участникам рынка значительно снижать ставку. На большинство банков снижение базовой ставки рефинансирования АИЖК не повлияет. Как следствие, и более доступной для конечных заемщиков ипотека тоже не станет», – добавил эксперт.