Ставки по ипотеке снизятся, но не факт, что получится сэкономить: в чем подвох

Рыночные ипотечные ставки при оптимистичном сценарии снизятся примерно на четыре процентных пункта к концу 2027 года, заявила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Как это повлияет на ежемесячные платежи, итоговую выгоду и способы сэкономить, рассказываем в нашем материале.

Сейчас рыночные ипотечные ставки в российских банках находятся в диапазоне от 15,9% до 19,4% годовых. Средневзвешенная ставка на первичном рынке составляет 18,74%, на вторичном — 18,69%. Средняя ставка по уже выданным кредитам ниже — около 10,1%. Такой разрыв возник из-за высокой доли льготных программ.

Главное для покупателя — это то, как изменение ставки отразится на ежемесячном платеже, отметила Решетникова в беседе с «Газетой.Ru». В качестве примера специалист взяла квартиру за 8 миллионов рублей с первоначальным взносом 20%.

В таком случае покупателю понадобится кредит на 6,4 миллиона рублей. При ставке 18,69% и сроке 20 лет ежемесячный платеж составит 102,2 тысячи рублей.

Если ставка упадет до 14,69%, эта сумма снизится до 82,8 тысячи рублей. В итоге ежемесячная нагрузка уменьшится почти на 19%, так как платеж станет меньше на 19,4 тысячи рублей.

Однако реальная выгода будет зависеть от того, изменится ли цена самой квартиры за это время. Если жилье одновременно подорожает на 10%, выигрыш покупателя сократится до 10,9%, а при росте на 20% и вовсе составит всего 2,7%.

Для более дорогих квартир суммы платежей будут выше, но общая тенденция сохранится. Снижение ставки сделает обслуживание кредита дешевле и для них.

«Для квартир за 12 миллионов и 20 миллионов рублей с теми же взносом и сроком платежи при ставке 18,69% составят около 153,3 тысячи и 255,5 тысячи рублей. При 14,69% они уменьшатся до 124,2 тысячи и 207 тысяч соответственно», — отметила Решетникова.

На первичном рынке банки и застройщики предлагают совместные программы. Компании могут либо снизить ставку по кредиту, либо дать скидку на само жилье.

Льготный процент выгоден тем, кто планирует гасить ипотеку долгие годы. Если же заемщик собирается рассчитаться быстро, ему лучше выбрать дисконт, пояснила Решетникова.

Уменьшить итоговую задолженность можно и за счет первоначального взноса. При его увеличении с 20 до 30% сумма кредита сокращается на 12,5%, а если внести половину стоимости жилья, размер займа упадет на 37,5%, добавила Решетникова. Однако единого совета, что выгоднее брать — новостройку или готовое жилье, — не существует.

Чтобы выгодно приобрести жилье, покупателю нужно сравнить конкретную цену, ставку, наличие ремонта, свои накопления и срок кредита, подытожила эксперт. Универсального решения, которое подойдет абсолютно всем, сейчас нет.