Ипотека: кому спишут долг?

Минстрой разработал программу поддержки ипотечников, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. При этом валютным ипотечникам будут помогать, но не больше, чем остальным. Об этом во время своей прямой линии заявил президент России Владимир Путин. Также правительство России не поддержало законопроект о пересчете по старому курсу валютной ипотеки. Кому спишут ипотечные долги, выяснял наш сайт.

Валютные заемщики написали президенту: «Валютные ипотечники в беде. Мы не просим простить наши долги, а просим пересчитать по закону. Мы просим пересчитать ипотечный кредит по курсу до девальвации, чтобы уравнять нас с теми, кто брал займы в рублях. Мы готовы и дальше выплачивать взносы, но на посильных условиях».

16 апреля Владимир Путин высказал собственную точку зрения о сложившейся ситуации. «Я считаю, что людям всегда нужно помогать. Что касается этой конкретной проблемы: знаете, брать ипотечные кредиты в валюте целесообразно тем, кто получает зарплату в валюте. В ином случае человек подвергает себя рискам курсовой разницы. Когда люди берут ипотечные кредиты – может быть, банк их даже навязывает, – банк не берет на себя риски. Риски на себя взял сам гражданин», – пояснил глава государства.

Ранее депутаты КПРФ попробовали пролоббировать законопроект о реструктуризации в рубли займов в валюте. Согласно документу, заемщик мог погасить кредит по курсу, не превышающему 115% от верхней границы валютного коридора, действовавшего в момент заключения ипотечного договора. Если валютный коридор установлен не был, то планка должна была составлять 120% от курса рубля к валюте кредита опять-таки в день подписания договора. Депутаты представили законопроект в конце января 2015 года.

В последние месяцы в России сократилось число выданных ипотечных кредитов. По данным Минстроя РФ, в первые два месяца 2015 года займов было сделано на 24% меньше (в денежном выражении), чем в тот же период 2014 года.

Но Минэкономразвития дал отрицательный отзыв на инициативу депутатов по ряду причин. Во-первых, обязанность кредитных организаций таким образом провести реструктуризацию противоречит нормам Гражданского кодекса. По его положениям, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Кроме того, предложенная депутатами мера может повлечь большие убытки для банков. В законопроекте не предлагаются источник и порядок финансирования данных расходов.

Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в интервью РИА «Новости» рассказал, что депутаты Госдумы прорабатывают критерии того, как определить нуждающихся в госпомощи. Речь идет об ипотечниках в целом. «Предварительно могу сказать, что помощь будет оказываться заемщикам, исходя из единых критериев: жилье должно быть единственным и приобретенным для проживания, заемщик должен относиться к одной из социальных категорий населения, а размер его ежемесячного дохода (с учетом членов семьи и за вычетом платежа по кредиту) – не превышать двукратной величины прожиточного минимума», – пояснил Мень.

В федеральную программу помощи ипотечным заемщикам смогут попасть те, чьи доходы снизились более чем на 30%, либо платежи по кредиту в иностранной валюте выросли более чем на 30% вследствие падения курса рубля. Также заемщик должен накопить долг по ипотечному кредиту сроком не менее 30 и не более 120 дней. Совокупный ежемесячный доход заемщика после выплаты платежа по ипотечному кредиту (разделенный на количество членов семьи) обязан быть ниже 1,5 прожиточного минимума, актуального для его региона.

При этом на помощь смогут рассчитывать только отдельные категории граждан, аналогичные тем, что утверждены в программе «Жилье для российской семьи».

Предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту части недополученных доходов либо убытка составляет максимум 200 тыс. рублей, сообщает Минстрой.

Варианты реструктуризации разные: одни предполагают снижение платежей на период до 12 месяцев, другие – прощение части основного долга заемщика и изменение банком-кредитором условий кредита. В том числе предусмотрено введение моратория на погашение основного долга по кредиту в течение периода помощи заемщику, а также установление процентной ставки по кредиту на уровне не выше 12% до конца срока выплаты кредита.

Программа помощи ипотечным заемщикам находится на стадии утверждения, но уже известно, что часть недополученных доходов или убытка кредиторов по ипотечным кредитам будет возмещать «Фонд социальных программ». Это некоммерческая организация, учрежденная АИЖК, на имущественный взнос которой выделят 4,5 млрд рублей.