Валерий Бадура, заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса ОО «Ростовский» Промсвязьбанка: «Бизнес-ипотека – возможность платить за свое»

К жилищной ипотеке мы уже привыкли, а вот ипотека коммерческая малому бизнесу Ростова пока кажется делом довольно непростым и не всегда понятным. Реально ли купить помещение для ресторана, магазина, парикмахерской или автосервиса, если собственных свободных средств пока не хватает даже на первоначальный взнос? Выходом может стать бизнес-ипотека. О том, что она из себя представляет, читателям Dom.161.ru разъяснил заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса ОО «Ростовский» Промсвязьбанка Валерий Бадура.

– Валерий Александрович, ростовские предприниматели, как правило, предпочитают арендовать помещение для своего офиса или предприятия. В чем сложность приобретения коммерческой недвижимости?

– Как правило, предпринимателю трудно найти крупную сумму на покупку собственного помещения. Выводить деньги из оборота ― все равно, что похоронить бизнес. Что же остается? Месяц за месяцем платить аренду и надеяться лет через 20-30 все-таки заработать на собственное помещение? И дело не только в том, что не хочется «платить за чужое», если можно примерно ту же сумму отдавать уже за собственную недвижимость. Предприниматели признаются, что работать на чужой территории, как минимум, неудобно, а иногда – рискованно. Во-первых, кому захочется вкладываться в хороший, капитальный ремонт, если через пару месяцев (или пусть даже через год) арендодатель может попросить тебя освободить помещение или повысить арендную плату, так что желание переехать появится само собой. Во-вторых, если бизнес напрямую зависит от места расположения, – например, вы владелец кафе, салона красоты или магазина – смена адреса, неизбежно повлечет за собой потерю части клиентов, а значит, и убытки. Самый неприятный вариант развития ситуации – когда конкуренты попытаются отобрать у вас отличное место и предлагают арендодателю более выгодные условия сотрудничества. Тем, кто не готов мириться с подобными рисками, банки предоставляют возможность купить собственное помещение. Сегодня наша программа «Кредит-Недвижимость» пользуется широким спросом среди компаний малого бизнеса. Это бизнес-ипотека, которая позволяет предпринимателям, не изымая средств из оборота приобрести торговые площади, склады, офисы, помещения под производство и т.д. Предложение высоко востребовано среди наших клиентов, желающих развивать свой бизнес.

– Насколько я знаю, Промсвязьбанк одним из первых на российском рынке предложил предпринимателям бизнес-ипотеку, а недавно еще и упростил эту программу. Расскажите подробнее о том, как работает бизнес-ипотека.

– Давайте рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Допустим, что предприниматель Роман, имея сеть шиномонтажных мастерских, задумался о развитии бизнеса и решил открыть точку в соседнем городе. Для этого ему, разумеется, потребовалось помещение, на покупку которого у Романа не было собственных средств. Предприниматель решил оформить коммерческую ипотеку в Промсвязьбанке. Итак, стоимость подходящего для шиномонтажа гаража – 12 млн рублей, именно эту сумму и необходимо взять в ипотеку. Получив заявку на кредит от Романа, специалисты Промсвязьбанка провели оценку объекта недвижимости и рассчитали возможный срок кредитования – десять лет. Таким образом, предпринимателю удалось сэкономить на услугах оценщика, так как оценка стала заботой банка. Далее, для окончательного расчета условий будущего кредита специалистам банка пришлось учесть несколько условий. Ключевое – у Романа не было суммы на первоначальный взнос. Чтобы решить эту проблему, Промсвязьбанк принял в качестве залога оборудование предпринимателя. К тому же залоговым гарантом погашения кредита для банка стал сам гараж, для приобретения которого Роман оформлял бизнес-ипотеку. Такого обеспечения оказалось достаточно, и банк одобрил заявку предпринимателя на «Кредит-Недвижимость».

Однако тут обнаружился еще один важный момент: Роману требовался год, чтобы сделать ремонт в новом пункте шиномонтажа и сформировать базу первых клиентов. Только после этого предприниматель мог получать прибыль, достаточную для ежемесячного погашения кредита. Специалисты банка предложили выход из ситуации – отсрочку платежа на 12 месяцев. В течение года Роман оплачивал банку только проценты. Получается, что кредит покрывался действующим бизнесом, пока новый шиномонтажный пункт набирал мощь.

Также банк с пониманием отнесся к сезонности шиномонтажных работ. Клиент признался, что размер выручки в его бизнесе серьезно зависит от времени года. Осенью и весной, когда водители меняют «резину», обороты и прибыль бизнеса гораздо выше. Решением этой проблемы стал индивидуальный график, который был сформирован в рамках продукта «Кредит-недвижимость». График учитывал бизнес-модель Романа: размер платежей варьировался в зависимости от сезона, а потому был комфортен для предпринимателя в течение всего периода погашения коммерческой ипотеки. В результате, после согласования всех индивидуальных условий, Роман оформил кредит в Промсвязьбанке и получил финансирование, подписав всего два договора: кредитный и купли-продажи недвижимости. Благодаря простой структуре кредитной программы, возникла ипотека в силу закона и не потребовалась дополнительно заключать договора залога (ипотека в силу закона возникает по договорам на сумму до 30 млн рублей). Спустя три года предприниматель сделал ремонт, успешно запустил точку и полностью окупил покупку недвижимости. Появилась возможность закрыть кредит досрочно, что он и сделал – без штрафов и комиссий.

– Плюсы бизнес-ипотеки налицо. А в чем преимущества кредитного продукта именно Промсвязьбанка?

– Оформление кредита без первоначального взноса, длинный срок кредитования (до десяти лет), отсрочка основного долга на продолжительный срок (до 12 месяцев), лимит по кредиту до 100 млн рублей, индивидуальный график погашения, бесплатное досрочное погашение – это ключевые условия, которые получает предприниматель, воспользовавшись кредитной программой «Бизнес-Недвижимость». Эта программа, позволяющая учитывать особенности работы конкретного бизнеса, становится для клиентов Промсвязьбанка приемлемым способом решения проблемы с приобретением офиса, склада, производственного, торгового помещения и других.

К другим важных преимуществам бизнес-ипотеки и наш банк, и сами заемщики относят возможность получения кредита на физическое лицо (в этом случае для собственников бизнеса сумма кредита не должна превышать 50 млн рублей). Обращаю ваше внимание, что продавцом недвижимости также может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Если говорить об ограничениях на использование помещения, запрет на сдачу объекта в аренду или на изменение сферы деятельности компании, то у клиентов Промсвязьбанка были случаи перепрофилирования бизнеса в помещении, на которое они брали бизнес-ипотеку, и никаких возражений не возникало. Куда важнее вовремя выплачивать взносы по кредиту. И если у предпринимателя «не пошел» бизнес, помещение вполне можно сдать в аренду для погашения платежей. Ведь среди клиентов банка много тех, для кого арендный бизнес – основной.

– Могут ли клиенты, выбравшие «Кредит-недвижимость», воспользоваться какими-либо субсидиями?

– Да, и это касается в основном тех, кто развивает свое дело в производственной сфере. Таким предпринимателям в Промсвязьбанке при оформлении кредита на покупку коммерческой недвижимости советуют обратиться за субсидиями по процентной ставке – ведь во многих регионах действуют госпрограммы по поддержке малого бизнеса с целевым фокусом на неторговые предприятия. Государство готово платить проценты за них. Малый бизнес сегодня находится в фокусе внимания государства и серьезных банков. Если смотреть шире, на всю линейку продуктов Промсвязьбанка для предприятий малого бизнеса, то можно увидеть, что она включает восемь видов кредитов, четыре вида депозитов, банковские гарантии, расчетно-кассовое обслуживание, услуги дистанционного сервиса. Работа с этим сегментом является для нас одним из ключевых направлений, а коммерческая ипотека – это лишь одна из большого спектра возможностей, которые банк дает сегодня предпринимателю, нацеленному на развитие своего дела в долгосрочной перспективе. Реклама. ОАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251.