Плюсы и минусы «Народной ипотеки»

В начале этого года в Ростовской области стартовала программа «Народная ипотека». До нас ее уже успел «попробовать» Краснодарский край, где более четырех тысяч граждан улучшили свое состоянии с помощью этой накопительной системы. Ожидается, что в первом квартале 2013 года накопительный счет в кредитных организациях откроют около 30 участников программы. А до конца года тысяча счастливчиков получит сертификаты на бюджетную субсидию. Насколько подойдет эта программа жителям донского края? Рассмотрим плюсы и минусы.

Участие в «Народной ипотеке» происходит в два этапа. Первый – это накопление собственных средств при поддержке областного правительства. Второй – ипотечное кредитование на льготных условиях.

Шесть процентов годовых

Погашая кредит, ростовчане платят 25-30 тысяч рублей в месяц при обычном ипотечном кредитовании 12-14% годовых. Для участников же программы ставка будет равна 6-7% годовых. Сроки кредитования – от шести до девяти лет. Ежемесячный платеж – 17–20 тысяч рублей.

Эксперты считают, что квартира, купленная с помощью «Народной ипотеки», обойдется в семь-восемь раз дешевле, чем такая же, но приобретенная с помощью обычной ипотеки. Покупая жилье ценой в 1,5 млн рублей, вы в результате заплатите за две квартиры. «Народная ипотека» допускает переплату менее чем в двести тысяч, да и те аннулируются с помощью субсидии.

«Стоимость жилья будет складываться из нескольких источников: накопленных средств, бюджетной субсидии, льготного ипотечного кредита и дополнительных средств, к примеру, материнского капитала. Когда человек накопил средства и взял кредит, ему дается ровно шесть месяцев на приобретение жилья, – сообщила директор областного агентства жилищных программ Мария Гаврикова.

Накопление средств вместо первоначального взноса

Кто может участвовать?
Граждане, имеющие постоянную регистрацию по месту жительства на территории Ростовской области пять и более лет. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий – принятые органом местного самоуправления на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., либо принятые на учет в качестве нуждающегося в жилых помещениях после 1 марта 2005 г., либо обеспеченные жильем менее 10 кв. м общей площади жилого помещения на одного человека, принадлежащие заявителю и членам его семьи на праве собственности, а также занимаемые заявителем и членами его семьи на праве владения и пользования по социальному найму в государственном или муниципальном жилищном фонде.

Сколько конкретно процентов годовых придется выплачивать, зависит от срока, во время которого ростовчанин будет накапливать средства. Если четыре года, то ставка по кредиту будет равна семи процентам, если пять или шесть – то шести.

«В период накоплений человек будет ежемесячно вносить по 3-10 тысяч рублей. А областной бюджет будет перечислять раз в квартал на эти накопления субсидии. Минимальная сумма, вносимая гражданином, – от трех тысяч рублей, тогда субсидия будет равна тысяче рублей. На десять вносимых тысяч мы начислим три тысячи рублей», – поясняет Мария Гаврикова.

Но и три тысячи внести могут не все граждане. Некоторые из наших земляков, как это не печально, в месяц получают, например, 10 тысяч рублей. Также, не имея жилья, некоторые вынуждены арендовать квартиры. А снимая жилье, многим сложно выкроить 3-10 тысяч ежемесячно. Напомним, речь идет о тех людях, которые не в состоянии сами приобрести себе жилье.

«Мне выгоднее накапливать эти деньги под 12% в любом коммерческом банке, чем входить в ипотеку. Кроме этого, в период накопления первоначального капитала я должна где-то жить, платить за аренду, ведь жилье в этот период мы еще не получаем. В то время как, взяв обычный кредит, мы можем приобрести жилье и в него въехать», – говорит учитель рисования Людмила Шершнева.

Шанс принять участие в программе есть у многих.

«Если родители подарили своему ребенку часть квартиры, то есть в период приватизации отписали часть жилья, то здесь нужно смотреть: если доля составляет менее 10 кв. метров, то такой гражданин может принять участие в программе «Народная ипотека». Также если человек проживает в квартире, прописан, но не является собственником (то есть эта квартира родителей), то он также может претендовать на получение государственной субсидии по данной программе», – говорит Мария Гаврикова.

Субсидию могут отобрать
Это будет происходить только в исключительных случаях.
• если сумма ежемесячного взноса гражданина не достигала трех тысяч рублей в месяц четыре и более раз в течение одного календарного года или 12 и более раз в течение срока действия договора вклада;
• уступки прав требования гражданином по договору вклада иному физическому или юридическому лицу;
• представления гражданином недостоверных сведений, подложных документов;
• досрочного снятия (списания) со счета бюджетной субсидии (ее части) до момента исполнения гражданином условий договора вклада, договора о предоставлении бюджетной субсидии.

Ежемесячная субсидия

Правительство Ростовской области будет погашать 30% от суммы ежемесячных накоплений. Но на слишком многое рассчитывать не стоит, поскольку субсидия не превысит более трех тысяч в месяц.

«Максимальный предельный взнос, на который начисляется бюджетная субсидия, устанавливается в размере 10 тысяч рублей. Бюджетная субсидия начисляется один раз в квартал на ежемесячные взносы за отчетный квартал, в котором действовал договор вклада», – сообщается на сайте правительства области.

Субсидию могут и вовсе не начислить. Это произойдет в том случае, если сумма взноса в данном календарном месяце составила меньше трех тысяч рублей. Таким же образом, будет отказано в ежеквартальной субсидии, если в указанном квартале ежемесячный взнос менее трех тысяч рублей производился как минимум дважды.

Куда потратить?

У жителей области четыре варианта.

• Во-первых, приобретение жилья путем участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома.
• Во-вторых, приобретение вновь построенного жилья.
• В третьих, строительство индивидуального жилого дома.
• В четвертых, приобретение жилья на вторичном рынке.