Берут новые кредиты, чтобы погасить старые. Россияне мечтают выбраться из долговой ямы до Нового года, но успеют ли

Согласно недавнему исследованию, проведенному финансовым маркетплейсом «Выберу.ру», почти половина россиян сталкивается с долговыми обязательствами перед финансовыми организациями. Опрос, в котором участвовали 3000 жителей российских городов-миллионников в возрасте от 18 до 60 лет, выявил, что 41% респондентов планируют закрыть свои долги до Нового года. Вот россияне судорожно и ищут способы закрыть свои задолженности. Исследование показало, что треть (31%) респондентов планируют закрыть свои долги за счет подработки, но есть и другие варианты: Кешбэк или проценты от вкладов и инвестиций (на них рассчитывают 14% опрошенных).Годовая премия и 13-я зарплата (на них рассчитывают 13% опрошенных).Жесткая экономия (12%). 15% опрошенных собираются использовать сразу несколько способов для повышения дохода. При этом мало кто признался, что собирается влезть в новые долги, чтобы покрыть старые. Но как сообщало до этого Объединенное кредитное бюро, 36% россиян, оформивших кредит в III квартале 2024 года, уже имели четыре и более действующие ссуды. Согласно обзору Банка России, на конец II квартала в России насчитывалось 13,2 миллиона заемщиков с тремя и более кредитами. Год к году их число выросло на 20%. Совокупная задолженность по банковским кредитам россиян на 1 июня 2024 года составила 36,07 триллиона рублей. О том, что делать россиянам, всё сильнее погружающимся в долговую яму, MSK1.RU поговорила с юристами. — Для меня неудивительно, что самой распространенной формой долга среди россиян остаются долги по кредиткам. Учтите простоту получения таких карт и удобство использования, — говорит член Ассоциации юристов России Марьяна Битуева из компании «Кешоков, Битуева и партнеры». — Многие люди используют кредитки как временную меру для восполнения бюджета, не осознавая, что фактически попадают в долговую ловушку высоких процентных ставок. — Но из этой ловушки не так много людей хотят выбираться. Почти 60% не намерены никак спешить, чтобы закрыть долги до Нового года. — А вот я бы обратила внимание на другую цифру. Треть опрошенных россиян для погашения своих долгов намерены найти дополнительный заработок. Это говорит о реальной готовности людей к активным действиям, направленным на улучшение финансового состояния. Подработка в современных условиях становится не только программой по улучшению благосостояния, но и способом обрести финансовую независимость. — Вы как юрист много работаете с делами о банкротстве. Действительно ли сейчас долговая нагрузка на россиян стала почти непосильной? — Ну не настолько всё тревожно. Хотя общее долговое состояние россиян вызывает беспокойство. Я напомню официальную статистику: число действующих кредитов у одного заемщика сейчас превышает 2,2, а средняя сумма задолженности — 1 миллион 74 тысячи.Человек, не имеющий или минимально использующий займы, воспринимается как финансово благоразумный. Однако в условиях ограниченного доступа к средствам это становится труднодостижимой целью для многих россиян. Нехватка финансовой грамотности зачастую усугубляет проблему, делая людей уязвимыми перед привлекательными, но нередко обременительными условиями кредитования, — заключает Битуева. Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова также сомневается, что большинству россиян по силам выбраться из кредитной ловушки. — В период низкой ставки ЦБ, еще буквально один-два года назад, россияне не отказывали себе в кредитах. И вот видите, к чему всё это привело! — говорит Гусятникова. — Большая часть тех, кто активно берёт кредиты, не очень хорошо рассчитывает свои силы. И оказывается в итоге в ситуации, когда берёт очередной заём, чтобы погасить предыдущий. — Хотите сказать, виноваты сами финансово неграмотные заемщики? — Нет, во многом в такой ситуации виноваты сами банки, которые слишком активно предлагали населению возможность кредитования. И это даже невзирая на кредитную историю заемщика, справки о доходах и превышение допустимой долговой нагрузки. — Но сейчас ведь банки, кажется, наконец, образумились. — Ну не банки… Спрос на кредиты резко упал из-за высокой ключевой ставки, также сейчас невыгодные условия для рефинансирования долгов. Должникам остается только реструктуризация и кредитные каникулы. На мой взгляд, банки будут охотно идти на такие меры, чтобы не потерять заемщиков, которые еще имеют хоть какую-то возможность платить.