Инвестиции в новый банкинг

Банк России 23 сентября 2015 года зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска обыкновенных акций открытого акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест», размещенных путем закрытой подписки. В закрытой подписке участвовали основатели банка Василий и Татьяна Высоковы. В результате размещения нового выпуска капитал банка составил 10,8 млрд рублей.

Сейчас хорошее время для инвестиций, а лучшая инвестиционная стратегия – в свое здоровье, образование, в свой бизнес, в инфраструктуру для своего бизнеса. Мы очень хорошо знаем свой бизнес, мировые тенденции и локальный рынок. С 2009 года выступления на конференциях, встречах, совещаниях я заканчивал фразой «Banking is dead. Long live banking!» («Банкинг умер. Да здравствует банкинг!»). Сегодня это стандартное название дискуссионных панелей почти всех банковских конференций. Речь идет не только о возросшей роли информационных технологий, но и трансформации самой модели превращения сбережений в инвестиции. Трансформационный банкинг – это устойчивые решения сегодняшних проблем в интересах будущих поколений. Именно такую стратегию реализует банк «Центр-инвест».

«Банкиры» часто заявляют: «Мы продаем и покупаем риски». Традиционная спекулятивная модель банкинга в кризис порождает спираль: вырастают риски – банк повышает ставки – заемщик берет более дорогой кредит для более рискованных проектов, получает дефолт – возвращает на баланс банка убытки – банк повышает оценку рисков… В отличие от спекулятивного трансформационный банкинг требует от банка совместного с клиентом анализа и конкретных решений по снижению рисков, что позволяет снизить ставку по кредиту, клиенту успешно завершить проект, а банку – получить возврат денег с небольшим доходом без затрат на резервирование. В сложной социально-экономической ситуации банк «Центр-инвест» за первое полугодие 2015 года увеличил (по МСФО) кредитный портфель до 78,7 млрд рублей (+3%), вклады населения до 43,3 млрд рублей (+15%). Стратегия устойчивого развития банка «Центр-инвест» позволила сохранить высокое качество кредитного портфеля (объем резервов: 5,7% по МСФО, 5,01% по РСБУ) и сохранить устойчивую маржу (3,6%).

В странах с большим опытом финансовых кризисов уже вновь приняты решения, использованные после «великой депрессии», которые запрещают спекулятивные операции банков за счет средств вкладчиков и разделяют операции банков по кредитованию оборота и инвестициям по рискам, ставкам, срокам. Учитывая мировые тренды регулирования банкинга, новые стандарты Базельского комитета, банк «Центр-инвест» самостоятельно разделяет эти операции в своей работе, что позволяет избежать дополнительных рисков.

Современные информационные технологии не позволяют рассматривать остатки на счетах клиентов как ресурс для инвестиций. Более того, скорость оборота денег будет только возрастать. Если эта скорость стремится к бесконечности, то денежная масса будет стремится к нулю, на смену золотому запасу придут электронные деньги, а E-money потребует нового Е-регулятора. Банк «Центр-инвест» имеет собственный процессинговый центр (единственный на Юге России), активно внедряет современные платежные средства: карты, интернет- и мобильный банкинг, встроенные чипы и бесконтактные платежные средства в новых форм-факторах и аксессуарах.

Для традиционных товаров спрос и предложение балансируется с помощью цен. Такие операции не требуют кредитования: если продавец и покупатель доверяют друг другу, достаточно использовать скидки и рассрочки. Товары коллективного пользования (школы, больницы, дороги, инфраструктура многоквартирных домов), которые нужны всем, но платить за них не хочет никто, требуют привлечения банков. Клиенты банка «Центр-инвест» берут кредит на ремонты своих многоквартирных домов сегодня, а погашают эти кредиты за счет денег, которые собирают в фонды ремонта далекого будущего. Жизнь в отремонтированном доме – лучший способ сохранения средств ремонтного фонда от инфляции.

Волатильность рынков толкает население на покупку валюты стран, которые еще недавно назывались «потенциальным» противником, а потом начинается компания по привлечению иностранных инвестиций. Банк «Центр-инвест», сотрудничая много лет с международными финансовыми институтами, фактически возвращал на Юг России деньги, которые соотечественники инвестировали в развитые страны. Инвестиционная привлекательность региона состоит в том, что выгоднее инвестировать проекты внутри, а не в иностранную валюту.

Наша формула успеха – «Center-invest: it’s the best!» («"Центр-инвест": это лучшее!»), поскольку за годы реформ банк сформировал лучшую экосистему в лучшем регионе – на Юге России, с лучшими клиентами, партнерами и сотрудниками. Банк «Центр-инвест» успешно локализовал лучшую мировую практику корпоративного управления, экологической и социальной ответственности, стратегического видения, управления активами и обязательствами, интегрированной отчетности, управления рисками по российским и международным стандартам, аудиту и комплайенсу, информационную систему, систему отношений с клиентами, инвесторами, обществом, и систему выращивания персонала.

У банка «Центр-инвест» – лучшие продукты и услуги для малого бизнеса, энергоэффективности, агробизнеса и населения. Банк «Центр-инвест» успешно реализует образовательные проекты для следующих поколений: портал «Предпринимательский всеобуч» посетили более 13 тысяч пользователей, а 4 тысячи успешно сдали экзамен по основам предпринимательства, более 20 тысяч студентов приняли участие в конкурсе Фонда целевого капитала «Образование и наука ЮФО», Центр финансовой грамотности для населения (совместный проект с ЮФУ) посетили более 7 тысяч человек, участниками Форума позитивной экономики, организованного банком «Центр-инвест», стали более тысячи человек.

В. В. Высоков, председатель совета директоров банка «Центр-инвест», д.э.н., профессор.