Лариса Сулацкая, управляющая филиалом «Ростовский» банка «Глобэкс»: «Будущее за производством, так как торговля не даст высокой доходности и стабильности»

Сегодня редкий банк в России не разработал собственную программу кредитования предпринимателей. Многие банки даже объявили кредитование малого и среднего бизнеса ключевым видом своей деятельности. Более того, если вы ведете собственное дело, то вам предлагаются не просто займы, а целевые кредитные госпрограммы с учетом конкретных потребностей и особенностей ведения бизнеса. Постоянно разрабатываются новые с учетом современных реалий экономики страны. В первую очередь господдержка нацелена на предоставление денежных средств бизнесу под привлекательные процентные ставки, а так же на поддержание и создание востребованных и дефицитных направлений. Об одной из таких программ (кредите «ФИМ целевой») рассказала управляющая филиалом «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» Лариса Сулацкая:

– Поможет ли изучение программ господдержки бизнеса понять, в каком направлении предприятию необходимо двигаться? Какой бизнес завтра будет приносить наибольшую доходность?

– Прежде всего, нужно рассматривать не только с точки зрения господдержки, но с точки зрения того, как будет развиваться твое предприятие в будущем, что ты планируешь сделать для развития. И вот здесь я хочу сказать, что будущее за производством, так как торговля не дает такую доходность. Малые и средние торговые предприятия не могут сегодня обеспечить ту логистику, которую обеспечивают крупные. Соответственно, в этой конкурентной борьбе за цену товара они начинают проигрывать. И статистика показывает, что с приходом крупных игроков большое количество предприятий мелкой розничной торговли закрывается. Их рентабельность не позволяет выживать в этих условиях. А вот создание производственных территорий в области важно в плане укрепления своих позиций как на местном рынке, так и на федеральных.

Но, к сожалению, сегодня у нас слишком мало предприятий занято в этой области, поэтому программа господдержки по программе финансирования инновации и модернизации создана, чтобы исправить ситуацию. То есть мы говорим сейчас о кредите «ФИМ целевой».

– Что собой представляет кредит «ФИМ целевой»?

– Он представляет собой кредит сроком от одного года до пяти лет, который выдается субъектам МСП на развитие и модернизацию действующего производства. Сумма кредита от 10 до 60 млн рублей. При этом важно, что в данном кредите ограничен верхний предел процентной ставки. На мой взгляд такая процентная ставка (12,5%) годовых на пятилетнем периоде, вполне адекватна и доходности предприятия, и вполне по силам для тех, кто хочет выйти на новый уровень своего производства.

– Ставка очень привлекательная. А что предлагает в среднем рынок?

– Да ставка очень хорошая, особенно если брать во внимание именно субъекты МСБ. В среднем у нас в России ставка по такого рода кредитам доходит до 16% годовых. Даже кредиты на пополнение оборотных средств зачастую на этом же уровне. А здесь даже с учетом того, что это длинные деньги, заложены принципы, когда можно и нужно планировать деятельность своего предприятия на будущее. Это посильно для субъектов МСП.

– Как давно реализуется эта программа, и какие примеры есть из практики?

– Мы начали заниматься этой программой в прошлом году. В 2012 году было размещено порядка 400 млн рублей по данной программе. Есть уже и ряд реализованных программ. Например, предприятие уже имело действующее производство, и воспользовавшись кредитом «ФИМ целевой» закупило новое оборудование в Европе. Нововведение позволило расширить номенклатуру выпускаемой продукции, снизить энерго и трудозатраты. После того как оборудование поставлено, смонтировано и работает, мы видим, что выручка многих предприятий растет за счет расширения ассортимента и количества продукции. Если говорить конкретно о тех проектах, которые мы сделали, то прибыль у этих предприятий увеличилась на 50%. Так что примеры эффективного использования этого ресурса есть.

– Предполагает ли кредит «ФИМ целевой» упрощенные требования для заемщиков?

– Здесь упрощены требования по бизнес-плану. Если при модернизации крупного предприятия необходим хорошо детализированный бизнес-проект, то в данном случае нас интересует резюме проекта, прогноз отчета прибыли-убытков и прогноз движения денежных средств на кредитуемый период. Поэтому нет необходимости привлекать специалиста и платить ему за бизнес-план. Можно своими силами подготовить все необходимые документы. При этом, обращаю внимание, мы советуем предприятиям строить более пессимистический прогноза, для того чтобы данный бизнес-проект исполнялся.

– А как строится погашение кредита? Ведь действующий бизнес необходимо остановить для переоборудования, и это вопрос не одного месяца?

– График погашения строится таким образом, чтобы основной долг начал погашаться, когда производство уже запущено и пошла реализация. Но проценты при этом нужно выплачивать ежемесячно. Вот здесь, конечно, нужно просчитывать, чтобы действующий бизнес позволял обслуживать проценты. Планирование источников возврата ведется из прибыли предприятия.