Евгения Власова, управляющий Ростовским операционным офисом ВТБ24: «Мы готовы одобрить ипотечный займ по двум документам без подтверждения дохода»

Пока одни говорят о возможном кризисе и девальвации, другие прогнозируют кредитный бум. Россияне же предпочитают вкладывать свободные деньги в дорогие товары и недвижимость. О том, как развивается рынок ипотеки в Ростовской области, и о конкретных уникальных программах рассказала управляющий Ростовским операционным офисом ВТБ24 Евгения Власова.

– Какие ипотечные программы сегодня действуют в ВТБ24, и что банк может предложить ростовчанам?

– В настоящее время у нас представлена вся линейка ипотечных программ, которые есть на рынке. Начиная от стандартных условий на вторичное и первичное жилье и заканчивая военной ипотекой – всего 11 базовых программ. С 20 мая наш банк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях. Снижение ставки составило до 1% в зависимости от срока кредита и первоначального взноса. При этом максимальное снижение произошло по наиболее востребованным кредитам с небольшим первоначальным взносом и длительными сроками кредитования.

– Есть предложения по кредитам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)?

– В нашей кредитной линейке имеется специальная программа на строительство жилого дома, которая не требует первоначального взноса и выдается под залог земельного участка. Банк откроет кредитную линию с возможностью получения до пяти траншей. Это предложение имеет свой спрос в Ростовской области в силу традиций проживать в индивидуальных жилых домах, что характерно для южных территорий.

– Какие программы на сегодняшний день на рынке ипотечного кредитования предоставляет только банк ВТБ24?

– В первую очередь – это ипотека по двум документам – «Победа над формальностями». Мы готовы одобрить ипотечный займ по двум документам без подтверждения дохода с первоначальным взносом от 35%. Срок рассмотрения по этой программе 24 часа. Дело в том, что мы видим, что 70% сделок по ипотеке проходит с первоначальным взносом свыше 40%. Ведь очень часто заемщик продает собственное жилье и покупает другое, более удобное для него. В такой ситуации многим заемщикам удобно не подтверждать доход, не брать справки с работы. И в целом по России и в Ростовской области эта программа пользуется большим спросом. Основное преимущество данной программе– в её простоте и экономии времени клиентов.

– А средства материнского (семейного) капитала можно использовать по этой программе?

– Материнский капитал (его размер, для тех, кто им ещё не воспользовался – 408 тысяч 960 рублей) мы используем в большинстве наших программ и в качестве первоначального взноса, так и в качестве погашения основного долга.

– Расскажите о работе с застройщиками в Ростовской области, и какие в связи с этим есть эксклюзивные предложения?

– Мы сейчас работаем с 98% застройщиками на рынке Ростова и Ростовской области. И буквально неделю назад запустили промо-акцию для наших зарплатных клиентов. Суть акции в том, что мы предоставляем так называемый бизнес пакет «Минимум затрат на покупку квартиры». Банк дает скидку на ипотечный кредит, застройщик дает скидку на покупку квартиры (1%, но не менее 50 тыс. рублей) и риелтор дает скидку на риелторские услуги, если они необходимы. Это очень удобно и выгодно, когда клиент продает свою квартиру на вторичном рынке и покупает квартиру у застройщика на первичном рынке с помощью ипотечного кредита банка ВТБ24. Ставка, естественно, варьируется в зависимости от первоначального взноса и от срока. По ряду застройщиков данная программа реализуется с господдержкой по ставке 11,5% годовых.

– Расскажите подробнее о программе ипотека с государственной поддержкой?

– Кредит по данной программе выдается на готовое и строящееся жилье. Процентная ставка по данной программе составляет 11,5 % годовых без каких-либо комиссий при первоначальном взносе от 20% .

– А какая категория граждан попадает под эти специальные условия?

– От категории граждан это не зависит, а зависит от категории недвижимости. Льготная процентная ставка дается только на первичное жилье либо на жилье застройщика в уже сданном доме. То есть продавцом должен выступить застройщик – строительная организация. На данный момент эти условия можно получить при покупке жилья у большинства крупных застройщиков Ростовской области, в том числе «Интэко» («Западные Ворота», «Красные Ворота»), СК ГПЗ 10 (ЖК «Гвардейский»), «ЮИТ Дон» и т.д.

– Скажите, а какие ипотечные программы самые популярные сегодня в Ростове?

– Конечно, это ипотека с господдержкой и «Победа над формальностями» (по двум документам). Эти две программы сейчас с большим отрывом лидируют по популярности. За 2013 год по первой программе нами выдано 465 кредитов на сумму 621,5 млн рублей, а по второй – 458 кредитов на сумму 511,5 млн рублей.

– А что относительно «Военной ипотеки» и эксклюзивных предложений здесь?

– Мы сейчас активно продвигаем этот продукт. ВТБ24 увеличил максимальную сумму кредита до 2,35 млн рублей. Ставка по первому году составляет 8,7%, первый платеж – 10%. Банк работает в 69 регионах России, поэтому военнослужащие имеют возможность выбрать жилую площадь в любом регионе страны. Сегодня на рынке мы единственные, кто предлагает такие условия. Плюс ко всему мы берем на себя весь процесс взаимодействия с ФГКУ «Росвоенипотека». Это пересылка документов, а также контроль за их отправкой и получением. Эти процедуры наиболее трудозатратные, и по закону это бремя ложится на самого заемщика. Мы же берем это на себя. Сейчас мы видим значительный рост по выдачам. Это продукт фактически мы стали выдавать с 2012 года, а за пять месяцев 2013 года выполнен план прошлого года – объем выдач составил 79 млн рублей

– Ипотека – кредит серьезный и долгосрочный. На что готов пойти ВТБ24, что бы сохранить с клиентом хорошие отношения в трудной ситуации?

– Мы понимаем важность работ с клиентом на всех этапах: до, во время и после получения кредита. Но вы правы, именно «после» у заемщика чаще всего могут возникнуть спорные и трудные ситуации, и банк готов помочь в решении этих вопросов. Именно поэтому у нас большой штат отдела сопровождения. Мы постоянно следим за состоянием действующих ипотечных кредитов и готовы своевременно консультировать заемщика и предотвращать тупиковые ситуации. То есть банк готов в индивидуальном порядке идти и на реструктуризацию задолженности и рассматривать отсрочку платежа, и на изменение процентной ставки (рефинансирование) и вносить изменения в срок кредита.

– Но ведь для таких решений необходимо предоставить банку документальное подтверждение сложившейся сложной ситуации. Верно?

– Бесспорно. Это потеря работы (сокращение), либо снижение дохода, что тоже можно подтвердить справкой, или же это смерть близкого человека. Мы всегда готовы рассматривать эти моменты.

– Может ли клиент подавать заявки на кредит с целью проверить, какую сумму банк способен дать исходя из доходов заемщика? И может ли отказ по заявке повлиять на дальнейшие, менее амбициозные планы?

– Каждый человек вправе выбирать, поэтому заявки можно подавать, чтобы просто узнать свои возможности. Причем я хочу отметить, что решение банка действительно действительно в течение четырех месяцев. Это достаточно большой срок, чтобы принять решение, определиться и выбрать объект недвижимости. Что касается отказов, то сейчас их уровень составляет менее 30%. Одной из основных причин является кредитная история заемщика. Необходимо принять во внимание, что каждая заявка изучается индивидуально и в случае несоответствия запросов и финансовых возможностей клиента мы обязательно предложим альтернативный вариант: либо другую программу, либо с помощью партнеров ВТБ24 из числа риелторов и застройщиков осуществить подбор объекта, соответствующего уровню текущих доходов. Все это на уровне консультации в офисе банка.

– И напоследок. Как вы оцениваете перспективы ипотеки в регионе. Какие основные тенденции вы бы отметили?

– Средневзвешенная ставка выдачи ипотечных кредитов в России может вырасти на 0,2-0,3% до конца второго квартала 2013 г, при этом ВТБ24 менять ставки по ипотечным кредитам не планирует. Если экономическая ситуация в стране улучшится, то ставки будут несколько снижаться. В ближайшие год-два рынок ипотечного кредитования продолжит довольно агрессивный рост с темпом 20-25% в год. Средняя сумма ипотечного кредита также зависит от стоимости жилья и будет расти примерно с темпом инфляции. Что касается ростовского офиса ВТБ24, то по итогам 2013 года банк планирует увеличить выдачи ипотечных кредитов в Ростовской области на 49%, на сумму более 1,2 млрд рублей. При этом обеспечив выдачу ипотеки в сумме 4,6 млрд рублей.