Быстрые займы от безысходности

Быстрые займы не пользуются большой популярностью среди россиян. Согласно исследованию компании Synovate Comcon, опубликованному 15 августа, к услугам микрофинансовых организаций прибегают всего 1,6% наших соотечественников. Потенциальные клиенты МФО, как правило, живут в небольших городах и считают процесс получения банковского кредита слишком сложным.

Масштабные рекламные кампании, проводимые микрофинансовыми организациями, пока не приносят должной отдачи. Среди клиентов МФО, по данным Synovate Comcon, всего лишь около миллиона россиян в возрасте от 16 лет и старше. Вдвое чаще быстрые займы берут в городах с населением от 500 тыс. до одного млн человек, при этом с большей готовностью услугой пользуются люди 45–54 лет и студенты.

Интерес к экспресс-займам обусловлен тем, что он намного удобнее банковских кредитов. Деньги можно получить примерно за час при минимальном наборе документов, а так же взять в долг небольшую сумму до 30 тыс. рублей. Банкам заниматься небольшими потребительскими кредитами невыгодно и неинтересно. Действительно, изначально МФО были придуманы для быстрой финансовой помощи населению под высокую, но достаточно гуманную процентную ставку. Но на сегодняшний день микро-займы предлагаются под 720% и более годовых, поэтому люди обращаются в МФО в большинстве случаев от безысходности.

Социологи отмечают, что услуга наиболее востребована у молодых людей, начинающих самостоятельную жизнь отдельно от родителей, и у семей, где дети идут в школу. С большей готовностью быстрыми кредитами пользуются женщины. Событиями, из-за которых россияне чаще всего берут деньги взаймы, стали смена работы, предстоящая свадьба или развод, выход на пенсию, а также поступление в институт.

Быстрые займы имеют больше шансов на развитие в небольших городах, где доля людей, считающих процесс получения кредита слишком сложным, выше, чем в целом по стране – именно на простоте оформления займов делают акцент компании, предоставляющие такие услуги. В целом же россияне стали считать процесс оформления кредита не таким сложным. Социологи Synovate Comcon связывают это с массированной рекламой МФО, которая убеждает, что получить деньги – просто.

Источник: Synovate Comcon, российский индекс целевых групп, вторая волна 2012 г.
Выборка: россияне 16+, города 100 тыс.+

Участники рынка предполагают, что в ближайшие три-четыре года количество клиентов МФО должно существенно вырасти. Привлекая новых заемщиков, которым по разным причинам не доступны банковские кредиты, микрофинансовые организации планируют обслуживать до 10-12 млн человек – таково общее количество потенциальных клиентов. На данный момент МФО сумели охватить не более 15% этого рынка.

Между тем наряду с растущим спросом населения на быстрые займы, должны появиться и новые стандарты работы МФО. В ближайшее время произойдет выделение типов или видов микрофинансовых организаций, а также классификации пределов сумм и сроков на законодательном уровне. Эксперты отмечают, что до тех пор, пока микрофинансовые организации будут предлагать заоблачные проценты и ограниченный срок кредитования, а также не внедрят полноценные программы лояльности для клиентов и новое программное обеспечение, ждать притока клиентов не стоит.

Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в Государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном 151-ФЗ. МФО предоставляют широкий спектр финансовых услуг субъектам микро- и малого предпринимательства, индивидуальным предпринимателям и населению, которые не имеют доступа к банковским услугам, не имеют достаточного залогового обеспечения и соответствующей кредитной истории.

В настоящее время в России осуществляет деятельность более 2000 МФО. Наиболее многочисленную группу составляют кредитные потребительские кооперативы, кроме того, микрофинансированием (предоставлением микрозаймов и других видов финансовых услуг) занимаются частные, государственные и муниципальные фонды поддержки предпринимательства и организации других форм. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам на территории Ростовской области работает 58 микрофинансовых организаций, из которых 43 ведут свою деятельность непосредственно в Ростове-на-Дону.

В чем причина негативного отношения населения к микрофинансовым организациям читайте в рубрике "Комментарий дня"