Анализ рынка вкладов физических лиц ЮФО в 2011 г.

Представительство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Южном федеральном округе (ЮФО) провело анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2011 г.

На территории округа действуют 45 кредитных организаций (на 1 января 2011 г. – 47), из них 41 являются участниками системы страхования вкладов (на 1 января 2011 г. – 43). Кроме того, на территории ЮФО функционирует 303 филиала банков.

В самостоятельных банках ЮФО более 1,5 млн вкладов физических лиц являются застрахованными на общую сумму более 89 млрд руб.

Средний размер вклада по банкам Южного федерального округа оценивается в 58,5 тыс. руб.

Отдельные показатели деятельности банков-участников ССВ, зарегистрированных в ЮФО, на 1 октября 2011 г.

* с учетом отозванной 3 октября 2011 г. у Галабанка лицензии

Объем средств населения ЮФО в сетевых банках (включая региональные банки) на 1 октября 2011 г. составил 601,2 млрд руб. Прирост вкладов по итогам первых девяти месяцев 2011 г. в данной группе составил 11,7% или 63,1 млрд руб.

Наиболее быстрыми темпами в региональных банках ЮФО с января по сентябрь 2011 г. росли вклады свыше 1 млн руб., которые увеличились на 38%. Следующими по темпам прироста оказались вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. руб. до 1 млн руб.: за первые девять месяцев 2011 г. они выросли по объему на 24%; вклады от 400 до 700 тыс. руб. увеличились по объему на 17,6%.

В результате доля вкладов в интервале от 400 до 700 тыс. руб. на конец III квартала 2011 г. составила более 21,0% общего объема депозитов; от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. с начала года выросла с 8,9% до 9,4%; доля вкладов свыше 1 млн руб. с начала года увеличилась с 28% до 32,9%.

Временная структура депозитов с начала 2011 г. показала, что на 35,7% выросли вклады до востребования и сроком привлечения до 30 дней, в III квартале – на 7,0%; долгосрочные депозиты (сроком свыше 1 года) также с начала 2011 г. показали прирост на 38,5%, в III квартале – на 13,3%. Вклады по срокам привлечения от 31 дня до 1 года с начала года снизились на 18,9%, в III квартале – на 13,7%.

В результате доля вкладов до востребования и сроком привлечения до 30 дней с начала года увеличилась с 3,9% до 4,6%; доля долгосрочных депозитов (сроком свыше 1 года) увеличилась с 57,6% до 68,6%; доля вкладов по срокам привлечения от 31 дня до 1 года снизилась с 38,5% до 26,8%.

В III квартале 2011 г. вследствие ослабления курса рубля к корзине валют, в региональных банках ЮФО выросла доля депозитов в иностранной валюте с 5,9% на 1 июля 2011 г. до 6,4% на 1 октября 2011 г., что означает возврат к уровню начала года (на 1 января 2011 г. – 6,7%).

Средний уровень процентных ставок (невзвешенных по объему) на 1 октября 2011 г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 7,55% (на 1 июля 2011 г. – 7,4%), в размере 700 тыс. руб. – 7,75% (на 1 июля 2011 г. – 7,6%). Средний уровень процентных ставок, не ограниченных по сроку и по сумме, на 1 октября 2011 г. составил 8,28% (на 1 июля 2011 г. – 8,07%).

Информация по Краснодарскому краю

В Краснодарском крае зарегистрировано 14 кредитных организаций, из которых 12 являются участниками системы страхования вкладов. Кроме того, на территории Краснодарского края работают 98 филиалов банков из других регионов.

В региональных банках Краснодарского края более 744 тыс. вкладов физических лиц являются застрахованными на общую сумму более 45 млрд руб.

Средний размер вклада в самостоятельных банках Краснодарского края составляет 61,3 тыс. руб.

Вклады физических лиц в региональных банках Краснодарского края за период с января по сентябрь 2011 г. увеличились на 14,2% до 45,7 млрд руб. В них сосредоточено более 50% общего объема привлеченных средств физических лиц среди субъектов Российской Федерации, входящих в ЮФО.

Вклады населения во всех кредитных учреждениях Краснодарского края (включая отделения инорегиональных банков) с начала 2011 г. увеличились на 11,6% до 275,5 млрд руб.

В январе-сентябре текущего года рублевые депозиты в региональных банках Краснодарского края выросли на 14,6%. Валютные вклады по итогам первых девяти месяцев года увеличились на 7,4%, при этом, в I квартале текущего года прирост составил 2,4%, во II квартале наблюдалась отрицательная динамика – вклады сократились на 4,4%, в III квартале прирост составил 9,7%. В итоге доля вкладов в иностранной валюте в общем объеме привлеченных банками Краснодарского края составила 5,4% (на 1 января 2011 г. – 5,7%).

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное представительством Агентства в региональных банках – участниках системы страхования вкладов Краснодарского края, показало, что средние (невзвешенные) процентные ставки по вкладам в размере 100 тыс. руб. на 1 октября 2011 г. составили 8,05%, в размере 700 тыс. руб. – 8,06%. Средний уровень процентных ставок, не ограниченных по сроку и по сумме, на 1 октября 2011 г. составил 8,78%.

Представительство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Южном федеральном округе (ЮФО)