«В разных корзинах»

Куда вкладывать деньги, чтобы они работали, а не лежали мертвым грузом? Или чтобы как минимум не обесценивались инфляцией? Даже если не задаваться целью нарастить солидный капитал, то хранить даже небольшие сбережения дома неразумно. Лучше вложить их в инструменты, приносящие доход.

Шведский бомж Курт Дегерман, который более 30 лет нищенствовал, собирая пустые пивные банки, к концу жизни накопил 12 млн шведских крон (около $1,4 млн ). Его жизнь ничем не отличалась от жизни других бомжей. Большую часть времени он собирал банки из-под пива, которые впоследствии сдавал. В отличие от других бомжей, заработанные средства Курт не тратил на алкоголь и наркотики, а хранил для инвестиций. Как выяснилось после его смерти, он предпочитал вкладывать средства в акции лучших компаний Швеции.
Курт умер в 2008 году. Перед смертью он составил завещание, в котором завещал все свое имущество двоюродному брату. Когда завещание вступило в силу, выяснилось: после себя он оставил 8 млн крон ($1,1 млн) в качестве акций и других ценных бумаг на счету в швейцарском банке. Кроме того, в банковской ячейке Дегерман хранил 124 золотых слитка на сумму в 2,6 млн крон ($300 тысяч). Помимо этого, на счету бомжа в одном из банков Скеллефтеа находилось $6500, а в своем доме Дегерман держал около $450 наличными.По мнению двоюродного брата покойного, он смог стать финансовым гением, регулярно читая газеты. «Он ходил каждый день в библиотеку, потому что не покупал прессу, – заявил родственник Дегермана. – Там он читал Swedish Business Daily и Dagens Industri – так что он был досконально осведомлен о процессах на бирже».

Судя по недавно проведенному опросу исследовательского центра Superjob.ru, в течение последнего года самым популярным способом приумножения личных сбережений у россиян были банковские вклады. Депозиты в рублях, евро и другой валюте имеют 13% опрошенных. Что неудивительно, это излюбленный в силу простоты и доступности способ.

У разных банков условия вклада могут сильно отличаться. Как правило, у каждого банка есть несколько видов депозитов, чтобы каждый желающий мог выбрать себе подходящий. Чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка. Доходность от них гарантированная, но минимальная. Это, скорее, инструмент для сбережения средств, нежели для вложения.

Недостатком является то, что при досрочном расторжении договора банковского счета выплачивается мизерный процент, либо не выплачивается вообще.

Второй по популярности метод накопления – игры на Форекс (4%). Процент заметно ниже, это требует не только денежных вложений, но и временных и интеллектуальных. «Играть на бирже нужно уметь или иметь частного брокера, что подразумевает под собой значительные сбережения. Куда проще положить деньги в банк: доход небольшой, зато стабильный», – рассуждали респонденты опроса.

Далее в рейтинге следуют покупка золота и драгоценных металлов, а также вложения в недвижимость (по 3%). Инвестициям в ПИФы отдали предпочтение лишь 2% наших сограждан. Каждый десятый опрошенный выбрал другие способы приумножения личных сбережений. Среди них валютно-обменные операции, инвестиции в бизнес-проекты, одалживание денег под проценты.

Что интересно, более половины участников опроса признались, что уже в течение года они не предпринимали каких-либо действий для приумножения собственных сбережений. Часть из них сообщила, что им попросту «нечего приумножать», другие пока не знают способов, которыми можно воспользоваться для увеличения капитала: «Инвестиции – это рискованно»; «Пока думаю, каким способом это лучше сделать».

Эксперты отмечают, что хранение средств на банковском счете всегда будет в подобных опросах занимать ведущие позиции – и в силу того, что без счета в банке в наше время просто не обойтись во многих жизненных ситуациях, и в силу того, что уровень финансовой грамотности россиян все еще невысок. Но чем дальше, тем больше люди понимают, что сохранение денег на депозите – это не способ их приумножения, поскольку проценты по депозиту в лучшем случае покрывают инфляцию.

Попытаемся обозначить основные способы вложения средств, помимо депозитов. Хранение денег в валюте. В конце 90-х американский доллар получил большую популярность как средство сбережения. Люди не доверяли рублю и хранили свои накопления в долларах. Однако сегодня вклады в валюте принесут еще меньший доход, чем вклады в рублях – проценты по ним ниже.

Популярным средством инвестирования в России является недвижимость. Располагая крупной суммой денег, можно приобрести квартиру, сдавать ее в аренду и получать пассивный доход. А при том, что недвижимость у нас в стране год от года дорожает – то спустя несколько лет ее можно выгодно продать. Как вариант используются не только жилые помещения, но и складские, офисы и коммерческая недвижимость. Плюсы этого способа очевидны – надежность вклада и стабильность в доходе. Среди недостатков – величина регулярного дохода может варьироваться в зависимости от множества факторов. И способ этот редко когда доступен средним слоям населения.

Форекс. Это, скорее, не инвестиции и не бизнес, а спекуляции – купил дешевле, продал дороже. Главным плюсом игры на Форекс является огромная возможная доходность, которая может быть достигнута благодаря использованию кредитных плеч. Это сотни процентов годовых. Однако на практике получить такую доходность очень и очень сложно. Огромный недостаток в том, что и потерять вложенные деньги в результате изменений валютных курсов очень легко.

Вложения в акции российских и зарубежных предприятий – это одна из самых прибыльных форм инвестиций. А также довольно рискованных. Риск заключается в изменении рыночной стоимости акции в неблагоприятную для вас сторону. Цены на фондовом рынке подвержены каждодневным колебаниям. Вы покупаете акции с тем расчетом, что в будущем их цена вырастет и вы сможете продать акции по более высокой цене.

Чтобы самостоятельно покупать-продавать акции, вам нужно научиться специальным знаниям, то есть уметь оценивать, пойдут ли цены акций вверх или будут падать вниз, когда покупать, когда продавать и так далее. Нужно быть в курсе событий, чтобы оперативно реагировать на происходящее.

«Обычным гражданам среднего звена и со средней зарплатой – кроме как на форекс и банковские депозиты, больше никуда не сунуться. Покупать акции с тысячей рублей в кармане просто глупо и нет смысла. Уж проще купить 10 килограммов лука на опте и продать в розницу подороже – все таки бизнес получится. Господа, организовывайте свой бизнес, будьте реалистами», – призывал участник дискуссии Иван, оставив такой комментарий под одной из статей, посвященных вкладам и инвестициям.

На вопрос, куда же все-таки вкладывать средства, где надежней и какой способ более доходный – специалисты отвечают неоднозначно. Как объяснил 161bank.ru ректор Учебного Центра «ФИНАМ» Ярослав Кабаков, ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации на рынке, поскольку в различные периоды времени доходность различных активов изменяется. «В какие-то периоды времени, как, например, в 2009 году, когда основные российские индексы выросли более чем на 100%, наиболее выгодными оказываются вложения в акции и, соответственно, в паевые фонды акций, в другие наибольший рост показывают вложения в золото или недвижимость, в третьи – вложения в валюты», – говорит Ярослав Кабаков.

По мнению эксперта, оптимальной для частного инвестора является стратегия, при которой средства перемещаются из тех активов, которые начинают дешеветь в те, которые на текущий момент дорожают. «И даже при таком подходе не стоит забывать о диверсификации, или, как гласит народная мудрость, о том, что "нельзя складывать все яйца в одну корзину"», – советует ректор УЦ «ФИНАМ».

Оптимально для этого иметь единый счет у брокера, позволяющего торговать как на российском и зарубежном рынках акций, так и на валютном рынке и рынках сырья, в том числе драгоценных металлов. С учетом того, что на биржах, как на российских, так и на зарубежных, наряду с перечисленными активами, торгуются также паи фондов самой разной направленности, в том числе и фондов недвижимости, инвестор получает возможность сколь угодно широко диверсифицировать свои вложения и всегда найти растущий актив.

«Предпринимали ли Вы в течение последних 12 месяцев попытки приумножить свои сбережения с помощью следующих средств... (у респондентов была возможность выбрать необходимое количество ответов)»

Опрос Исследовательского центра компании Superjob.ru