Четыре препятствия на пути к ипотеке

Хотя мы ежедневно слышим лозунги в духе: «Ипотека доступна всем», примеры из жизни иногда доказывают нам обратное. Средняя ставка по ипотеке в российских банка – 12-14% годовых. При этом необходим первоначальный взнос. Существуют ли доступные для среднего человека способы приобретения жилья и какие помехи чаще всего встречаются на пути к ипотеке, разбирался Dom.161.ru

Ставки слишком высоки

Ипотечные ставки в России очень высоки по сравнению с развитыми странами. В нашей стране средняя ставка составляет примерно 12,5% с перспективой увеличения в нынешнем году до 13,5% годовых. Для снижения ее используются пока только слова. Так, недавно премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил, что до конца 2013 года нужно снизить ипотечные ставки до 9-10% годовых. Напомним, что в бытность свою президентом РФ он говорил, что оптимальной считает ставку в 5–6%.

Даже если считать, что средняя ставка равна 13%, следует учитывать, что она доступна только тем, кто имеет возможность внести в качестве первоначального взноса не менее 50% от стоимости квартиры. Остальным приходится брать кредит по более высокой ставке.

Ставка в 6–7% тоже обещает стать доступной, но только для тех, кто участвует в различных жилищных программах государства. Например, в программе «Народная ипотека»,

Доходы праведные и неправедные

Еще одно препятствие на пути к вожделенной ипотеке – справка 2 НДФЛ. Если у вас официальный доход низковат, на ипотеку можно не рассчитывать. Например, героиня предыдущей публикации Dom.161.ru Наталья Мозговая, которая работает уборщицей, из-за низкой заработной платы не может рассчитывать на кредит.

«Банки требуют от клиентов справку, подтверждающую доходы. Поэтому, например, врачу или учителю, официально зарабатывающему 10–15 тысяч рублей, скорее всего откажут в кредите. Но не секрет, что доход у этих людей может быть гораздо выше. Они около 30 тысяч рублей в среднем получают в конвертиках. То есть ежемесячный платеж этой категории граждан вполне по силам, но доказать они этого не в состоянии. Жилищные кооперативы, как правило, такую справку не требуют. Человек просто заполняет справку о своем доходе, который не проверяется. Можешь платить – плати. Нет значит через суд придется расстаться с квартирой», – пояснил руководитель правовой службы Корпорации жилищного строительства и ипотеки Александр Ланцов.

По его мнению, существует достаточное количество ипотечных программ для разных слоев населения. Во время онлайн конференции на 161.ru с вопросами к эксперту обращались многодетные семьи, военнослужащие, инвалиды. Выяснилось, что для всех категорий существуют возможности приобретения жилья, по крайней мере в потребительском кооперативе.

«Многодетные родители могут участвовать в специальной программе «Доступная ипотека» (6–8% годовых на 15 лет). Разработана она при поддержке пенсионного фонда РФ, по условиям которой мы принимаем материнский капитал как первоначальный взнос. Для военных разработана программа «Военная ипотека» (под 8% годовых до 15 лет). Если в семье есть инвалид, можно воспользоваться программой «Социальная ипотека». Мы предоставляем ипотечный займ от 4 до 6% годовых в рублях», – говорит Александр Ланцов.

Если взнос не донес...

На сайте 161.работает калькулятор кредита на недвижимость. Этот ресурс поможет определиться с примерной суммой первоначального взноса. Нужно указать стоимость приобретаемой недвижимости, после чего будет получен список предложений от банков Ростовской области, которые соответствуют запросу.

Следующая проблема потенциальных покупателей жилья с помощью ипотечного кредита – первоначальный взнос. Не у всех жителей Ростова есть накопления или ненужная недвижимость, которую можно продать, чтобы вступить в ипотеку. Государство предлагает помочь накопить средства, на этом основана программа «Народная ипотека». В течение 4–6 лет граждане накапливают свой собственный первоначальный взнос, причем 30% им возвращает областной бюджет.

Кроме того, потребительские кооперативы дают возможность внести первоначальный взнос в несколько этапов.

«Если у нет всей суммы для выплаты первоначального взноса, мы можем разделить выплаты на любые удобные для вас части, – отметил Александр Ланцов. – Или вы можете вносить ежемесячные посильные платежи, постепенно накапливая необходимые средства. У нас первоначальный взнос составляет 30% от суммы займа. Например, если вы берете миллион, придется внести около 300 тысяч рублей. Но есть возможность внести 100 тысяч рублей, и в рассрочку в течение нескольких месяцев вносить остальную сумму».

Иррациональный страх перед ипотекой

Не так давно проблемой было и отношение участников рынка недвижимости к ипотечным кредитам.

«Сейчас риелторы активно вовлекают ипотеку в рынок недвижимости. Проблема может возникнуть с только с продавцами недвижимости. Не все из них согласны на сделку с использованием ипотечных заемных средств и некоторый период ожидания получения денежных средств. И, конечно, имеется определенный процент продавцов, которые испытывают страх перед продажей квартиры «ипотечникам» – из за незнания вопроса», считает – Александр Ланцов.

Наш эксперт отмечает, что в последнее время в Ростовской области и в целом в стране растет интерес к потребительскому кредитованию.

«Подтверждением этому является объем ипотечного кредитования в РФ, который составляет более триллиона рублей за прошлый год. Стагнации не будет. Центробанк обязал банки избегать скрытой комиссии и отображать реальную ставку по всем кредитам, в том числе и ипотечным», – отметил он.