Как изменился рынок потребительского кредитования в этом году? На что ростовчане берут займы и как тратят заработанные деньги? Про кредиты, лайфхаки по ведению семейного бюджета и финансовую стратегию рассказали жители донской столицы и эксперт банка ВТБ.
Мы решили узнать у представителя банковского сектора и у простых горожан, как в этом году изменилась сфера потребительского кредитования. На вопросы ответил управляющий ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев.
Но сначала — немного статистики, чтобы понимать ситуацию с кредитованием в целом.
Мы решили узнать у представителя банковского сектора и у простых горожан, как в этом году изменилась сфера потребительского кредитования. На вопросы ответил управляющий ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев.
Но сначала — немного статистики, чтобы понимать ситуацию с кредитованием в целом.
Средняя сумма кредита
Рефинансирование
Наличка vs кредитки
Сколько кредиток оформили клиенты ВТБ в Ростовской области (в шт.)
По числу выданных кредиток (всеми банками) Ростовская область находится на 11-м месте в стране, а год назад была на 9-м. Первые три строчки в рейтинге бюро занимают Москва, Московская область и соседний Краснодарский край.
(По данным ВТБ, ЦБ РФ, НБКИ РФ, ОКБ.)
(По данным ВТБ, ЦБ РФ, НБКИ РФ, ОКБ.)
Как клиенты ВТБ в Ростовской области рефинансируют действующие кредиты, ипотеки и кредиты наличными
На что берем?
— Люди берут кредит на мечту, которую давно хотят осуществить. Как правило, заемные средства необходимы для дорогостоящих «проектов»: ремонт, приобретение автомобиля, недвижимости, а также отпуск за границей. Несмотря на дополнительные траты, взамен клиенты получают возможность пользоваться и радоваться покупкам здесь и сейчас.
— Люди берут кредит на мечту, которую давно хотят осуществить. Как правило, заемные средства необходимы для дорогостоящих «проектов»: ремонт, приобретение автомобиля, недвижимости, а также отпуск за границей. Несмотря на дополнительные траты, взамен клиенты получают возможность пользоваться и радоваться покупкам здесь и сейчас.
Юрий Авдеев, управляющий ВТБ в Ростовской области
Посещать банк или взять кредит по телефону?
— Жизнь ростовчан ежедневно меняется, становится более динамичной. Поэтому совершенно естественно то, что банковские процессы также стремительно трансформируются. Активно способствовала этому и пандемия коронавируса, которая практически лишила клиентов возможности посетить офисы банка. Весной большинство из них молниеносно перешло в онлайн, а мы предложили клиентам обслуживание в рамках безбумажной технологии — уже в начале апреля ВТБ в Ростовской области выдал первый кредит по телефону. А по итогам третьего квартала текущего года доля операций по технологии безбумажного обслуживания достигла 38%.
— Жизнь ростовчан ежедневно меняется, становится более динамичной. Поэтому совершенно естественно то, что банковские процессы также стремительно трансформируются. Активно способствовала этому и пандемия коронавируса, которая практически лишила клиентов возможности посетить офисы банка. Весной большинство из них молниеносно перешло в онлайн, а мы предложили клиентам обслуживание в рамках безбумажной технологии — уже в начале апреля ВТБ в Ростовской области выдал первый кредит по телефону. А по итогам третьего квартала текущего года доля операций по технологии безбумажного обслуживания достигла 38%.
Оформить кредит по телефону могут люди, которые уже являются клиентами банка. Так как вся информация о них уже хранится в системе, то для получения кредита достаточно позвонить консультанту, чтобы оформить заявку. Договор в электронном виде появится в личном кабинете клиента в ВТБ-Онлайн. Человек дает свое согласие через приложение или сайт, кредитные деньги поступают на его счет.
Это отличное предложение для занятых деловых людей, пенсионеров, а также фрилансеров, которые не любят лишний раз выходить из дома. И, безусловно, самый безопасный способ получения кредита в современных реалиях.
Это отличное предложение для занятых деловых людей, пенсионеров, а также фрилансеров, которые не любят лишний раз выходить из дома. И, безусловно, самый безопасный способ получения кредита в современных реалиях.
«Взять и поехать!»
Екатерина и Максим Уфимцевы
SMM-специалист и контент-менеджер, по 34 года
Ежемесячные доходы (в рублях):
Ежемесячные расходы в месяц (в рублях):
общая зарплата Екатерины и Максима —
80–90 тысяч рублей в месяц.
80–90 тысяч рублей в месяц.
• квартплата — в среднем составляет 4 тысячи в зависимости от сезона;
• продукты — 25 тысяч;
• транспорт (бензин для семейного автомобиля, такси) — 1,3 тысячи рублей;
• красота и здоровье — 10–12 тысяч;
• обучение ребенка — около 20 тысяч;
• накопления (на путешествия) — около 15 тысяч.
• продукты — 25 тысяч;
• транспорт (бензин для семейного автомобиля, такси) — 1,3 тысячи рублей;
• красота и здоровье — 10–12 тысяч;
• обучение ребенка — около 20 тысяч;
• накопления (на путешествия) — около 15 тысяч.
Екатерина живет с мужем Максимом и 6-летним сыном Андреем в собственной квартире. Основные траты семьи — покупка продуктов питания. Кроме того, ребенок посещает детский сад, а также индивидуальные уроки репетитора и тренировки по спортивной гимнастике Уфимцевы работают из дома, поэтому предпочитают ходить пешком и не пользоваться общественным транспортом. На своей машине ездят редко, в основном за город. Несколько раз в месяц Екатерина пользуется услугами такси. Если говорить о красоте и здоровье, то на этом она старается не экономить.
— Я пользуюсь услугами только частных медицинских центров. Маникюр, педикюр, бьюти-процедуры, медицинская помощь — в целом траты на уход за собой, здоровье составляют около 10 тысяч рублей в месяц. Бывают спонтанные покупки в магазинах косметики. Захожу просто посмотреть — и импульсивно покупаю что-нибудь. Но такое происходит нечасто. Одежду же мы покупаем по необходимости. Чаще всего приобретаем новые вещи сыну.
Сейчас, во время ограничений, вызванных коронавирусом, мы не ходим в кино, на концерты и детские мероприятия. Из развлечений в нашей семье остались лишь прогулки на свежем воздухе. Логично, что наши расходы в целом уменьшились на 20–30%.
Семья старается планировать покупки, но учет каждого рубля не ведет. Экономить начинают ближе к концу месяца на различных «сиюминутных желаниях». В основном это предметы гардероба, косметика.
Сейчас, во время ограничений, вызванных коронавирусом, мы не ходим в кино, на концерты и детские мероприятия. Из развлечений в нашей семье остались лишь прогулки на свежем воздухе. Логично, что наши расходы в целом уменьшились на 20–30%.
Семья старается планировать покупки, но учет каждого рубля не ведет. Экономить начинают ближе к концу месяца на различных «сиюминутных желаниях». В основном это предметы гардероба, косметика.
— Я пользуюсь услугами только частных медицинских центров. Маникюр, педикюр, бьюти-процедуры, медицинская помощь — в целом траты на уход за собой, здоровье составляют около 10 тысяч рублей в месяц. Бывают спонтанные покупки в магазинах косметики. Захожу просто посмотреть — и импульсивно покупаю что-нибудь. Но такое происходит нечасто. Одежду же мы покупаем по необходимости. Чаще всего приобретаем новые вещи сыну.
Сейчас, во время ограничений, вызванных коронавирусом, мы не ходим в кино, на концерты и детские мероприятия. Из развлечений в нашей семье остались лишь прогулки на свежем воздухе. Логично, что наши расходы в целом уменьшились на 20–30%.
Семья старается планировать покупки, но учет каждого рубля не ведет. Экономить начинают ближе к концу месяца на различных «сиюминутных желаниях». В основном это предметы гардероба, косметика.
Сейчас, во время ограничений, вызванных коронавирусом, мы не ходим в кино, на концерты и детские мероприятия. Из развлечений в нашей семье остались лишь прогулки на свежем воздухе. Логично, что наши расходы в целом уменьшились на 20–30%.
Семья старается планировать покупки, но учет каждого рубля не ведет. Экономить начинают ближе к концу месяца на различных «сиюминутных желаниях». В основном это предметы гардероба, косметика.
Кредитная история Уфимцевых достаточно обширна. Ирина и Максим не раз брали займы в банках на бытовую технику и путешествия.
Супруги поняли, что хотели бы отремонтировать квартиру и, при условии улучшения эпидемиологической ситуации, отправиться в новогоднее путешествие. Они готовы для этого взять новый кредит по выгодной ставке.
Супруги поняли, что хотели бы отремонтировать квартиру и, при условии улучшения эпидемиологической ситуации, отправиться в новогоднее путешествие. Они готовы для этого взять новый кредит по выгодной ставке.
К решению финансовых задач клиентов банк подходит ответственно и предлагает комплексные решения, которые позволят учесть все потребности и пожелания. Ремонт — это вопрос индивидуального вкуса, поэтому цена может сильно отличаться. Исходя из доходов и расходов семьи Уфимцевых мы готовы предложить кредит наличными до 900 тысяч рублей с оптимальным сроком погашения. Кроме того, при активном использовании Мультикарты ВТБ возможно уменьшить ставку по кредиту на 1% при подключении опции «Заемщик».
СОВЕТ ОТ ВТБ
Юрий Авдеев
Управляющий ВТБ в Ростовской области
Сумму, величину ежемесячного платежа и сроки кредитования клиент выбирает сам. При этом есть возможность осуществить досрочное погашение кредита (как частичное в любой сумме, так и полное) неограниченное количество раз, а при возникновении сложностей с оплатой — оформить «кредитные каникулы» (пропуск одного платежа). Для активации этой услуги достаточно сделать один звонок на горячую линию банка.
А чтобы чувствовать себя увереннее в завтрашнем дне, можно открыть накопительный счет «Копилка» и внести туда сумму, равную трем первым платежам по кредиту. Благодаря этому резерву клиент будет уверен в своей платежеспособности, независимо от внешних факторов, и будет получать дополнительный доход до 5,5%.
Для отпуска больше подойдет кредитная «Карта возможностей» ВТБ с беспроцентным периодом до 110 дней и лимитом 50 тысяч рублей. Сама ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально в диапазоне от 14,6% годовых. А если пользоваться ей регулярно, то можно получить еще и кешбэк в размере 1,5% от трат или накапливать мили и обменивать их на ж/д и авиабилеты, бронирование отелей.
А чтобы чувствовать себя увереннее в завтрашнем дне, можно открыть накопительный счет «Копилка» и внести туда сумму, равную трем первым платежам по кредиту. Благодаря этому резерву клиент будет уверен в своей платежеспособности, независимо от внешних факторов, и будет получать дополнительный доход до 5,5%.
Для отпуска больше подойдет кредитная «Карта возможностей» ВТБ с беспроцентным периодом до 110 дней и лимитом 50 тысяч рублей. Сама ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально в диапазоне от 14,6% годовых. А если пользоваться ей регулярно, то можно получить еще и кешбэк в размере 1,5% от трат или накапливать мили и обменивать их на ж/д и авиабилеты, бронирование отелей.
Сумма кредита
900 000 рублей
500 000 рублей
Срок, месяц
Ставка, %
Платеж, руб.
60
60
60
60
8,9
7,9
8,9
7,9
21 774,38
18 205,71
12 096,88
10 114,28
+
Опция «Заемщик»
«Деньги — это энергия»
Людмила Мельникова
45 лет, парикмахер, многодетная мать и бабушка
Ежемесячные доходы (в рублях):
Ежемесячные расходы (в рублях):
около 80 тысяч рублей.
• квартплата — 7–8 тысяч;
• продукты — от 21 до 30 тысяч;
• обслуживание автомобиля (бензин) — около 6 тысяч;
• обучение детей (секции, кружки) — 10 тысяч;
• остаток — другие нужды, включая кредитные платежи за автомобиль и строительство.
• продукты — от 21 до 30 тысяч;
• обслуживание автомобиля (бензин) — около 6 тысяч;
• обучение детей (секции, кружки) — 10 тысяч;
• остаток — другие нужды, включая кредитные платежи за автомобиль и строительство.
Людмила Мельникова — парикмахер. Она арендует небольшое помещение для работы.
У Людмилы трое детей. Двое младших детей — сын Арсений (14 лет) и дочь Таисия (12 лет) — живут с ней. Старшая дочь вышла замуж и живет отдельно с супругом.
У Людмилы трое детей. Двое младших детей — сын Арсений (14 лет) и дочь Таисия (12 лет) — живут с ней. Старшая дочь вышла замуж и живет отдельно с супругом.
На любимых детей женщина тратит много (танцы, уроки английского и другие дополнительные занятия), а вот на себе парикмахер старается экономить.
— Одежду заказываю через интернет, очень люблю распродажи в магазинах. Известные бренды продаются с хорошими скидками, особенно не в сезон.
В связи с режимом самоизоляции занятия у детей были отменены, поэтому этим летом удалось сохранить запланированные средства. Но Людмила честно признается, что не умеет и не любит копить.
— Если нет денег, то мы с детьми никуда не ходим, не ездим. Но если средства появляются, сразу стараемся использовать. В этом году благодаря государственной субсидии, которая выдавалась на каждого ребенка в связи с развитием пандемии, Арсений съездил на Байкал. Его путевка стоила 28 тысяч рублей.
— Одежду заказываю через интернет, очень люблю распродажи в магазинах. Известные бренды продаются с хорошими скидками, особенно не в сезон.
В связи с режимом самоизоляции занятия у детей были отменены, поэтому этим летом удалось сохранить запланированные средства. Но Людмила честно признается, что не умеет и не любит копить.
— Если нет денег, то мы с детьми никуда не ходим, не ездим. Но если средства появляются, сразу стараемся использовать. В этом году благодаря государственной субсидии, которая выдавалась на каждого ребенка в связи с развитием пандемии, Арсений съездил на Байкал. Его путевка стоила 28 тысяч рублей.
На любимых детей женщина тратит много (танцы, уроки английского и другие дополнительные занятия), а вот на себе парикмахер старается экономить.
— Одежду заказываю через интернет, очень люблю распродажи в магазинах. Известные бренды продаются с хорошими скидками, особенно не в сезон.
В связи с режимом самоизоляции занятия у детей были отменены, поэтому этим летом удалось сохранить запланированные средства. Но Людмила честно признается, что не умеет и не любит копить.
— Если нет денег, то мы с детьми никуда не ходим, не ездим. Но если средства появляются, сразу стараемся использовать. В этом году благодаря государственной субсидии, которая выдавалась на каждого ребенка в связи с развитием пандемии, Арсений съездил на Байкал. Его путевка стоила 28 тысяч рублей.
— Одежду заказываю через интернет, очень люблю распродажи в магазинах. Известные бренды продаются с хорошими скидками, особенно не в сезон.
В связи с режимом самоизоляции занятия у детей были отменены, поэтому этим летом удалось сохранить запланированные средства. Но Людмила честно признается, что не умеет и не любит копить.
— Если нет денег, то мы с детьми никуда не ходим, не ездим. Но если средства появляются, сразу стараемся использовать. В этом году благодаря государственной субсидии, которая выдавалась на каждого ребенка в связи с развитием пандемии, Арсений съездил на Байкал. Его путевка стоила 28 тысяч рублей.
Людмила регулярно берет кредиты для крупных покупок. Свой первый и самый большой кредит наличными женщина брала давно на приобретение квартиры, его она выплачивала в течение 7 лет. Кроме того, она оформляла потребительский заем для покупки смартфона.
Людмилу не пугают сроки выплат, так как она выбирает удобный срок кредита, платежи по которому не накладны для семейного бюджета:
— Многим кажется, что платить долго, но на самом деле время летит быстро. Я вообще легко отношусь к этому, деньги — это энергия, пришла — ушла — снова пришла.
В будущем ростовчанка снова хочет взять жилищный кредит для того, чтобы расширить жилплощадь, а также дополнительные средства на отдых за рубежом.
Людмилу не пугают сроки выплат, так как она выбирает удобный срок кредита, платежи по которому не накладны для семейного бюджета:
— Многим кажется, что платить долго, но на самом деле время летит быстро. Я вообще легко отношусь к этому, деньги — это энергия, пришла — ушла — снова пришла.
В будущем ростовчанка снова хочет взять жилищный кредит для того, чтобы расширить жилплощадь, а также дополнительные средства на отдых за рубежом.
В банке ВТБ есть множество программ жилищного кредитования, ориентированных на все слои населения. При покупке готовой квартиры доступны базовые условия ипотеки от 7,4%. Если рассматривается новостройка, то можно воспользоваться льготными условиями с господдержкой — ставка составит 6,1%. Минимальный первоначальный взнос — от 15%, срок — до 30 лет. Для Людмилы мы можем предложить кредит на приобретение недвижимости суммой до 2,5 миллиона рублей и максимально удобным платежом с незначительной переплатой.
СОВЕТ ОТ ВТБ
Юрий Авдеев
Управляющий ВТБ в Ростовской области
При этом возможно оформление ипотеки без подтверждения дохода по двум документам — паспорту и СНИЛС. Но первоначальный взнос тогда составит 30%.
Чтобы снизить финансовую нагрузку, можно рефинансировать уже действующие займы с трехмесячной рассрочкой и получением дополнительной суммы на руки, к примеру, на ремонт квартиры или приобретение мебели и бытовой техники. В настоящее время минимальная ставка при переводе потребительского кредита другого банка в рамках базовой линейки составит 7,5% годовых, а ипотеки — 7,4%. В рамках программы можно обратиться с любым видом кредита — потребительским, кредитной картой, автокредитом или ипотекой, по которому на текущий момент нет просрочки.
Чтобы снизить финансовую нагрузку, можно рефинансировать уже действующие займы с трехмесячной рассрочкой и получением дополнительной суммы на руки, к примеру, на ремонт квартиры или приобретение мебели и бытовой техники. В настоящее время минимальная ставка при переводе потребительского кредита другого банка в рамках базовой линейки составит 7,5% годовых, а ипотеки — 7,4%. В рамках программы можно обратиться с любым видом кредита — потребительским, кредитной картой, автокредитом или ипотекой, по которому на текущий момент нет просрочки.
1,5 млн руб.
2 млн руб.
Срок, лет
Ставка, %
Платеж, руб.
15
15
15
6,1
6,1
6,1
12 740
16 985
21 232
+
2,5 млн руб.
Оформить заявку на ипотеку или получить более подробную информацию о действующих программах вы можете в любой момент в ближайшем офисе ВТБ, по телефону: 8 800 100-24-24 или на сайте банка.
Банк ВТБ (ПАО), генеральная лицензия Банка России № 1000.
Банк ВТБ (ПАО), генеральная лицензия Банка России № 1000.