К концу 2019 года Центробанк России в пятый раз изменил ключевую ставку, и на данный момент она равна 6,25%. Стоит ли радоваться покупателям жилья и как эта новость повлияет на ипотечное кредитование, ситуацию разъяснили в банке ВТБ. А строители Ростова-на-Дону ответили и на самые волнующие вопросы будущих новоселов.

Для начала немного фактов: каждый месяц жители Южного федерального округа оформляют ипотечные займы на общую сумму более 18 миллиардов рублей. Это 7,61% от общего показателя по стране. На Ростовскую область из них приходится 5 миллиардов рублей. Регион входит в тройку лидеров среди южных областей по количеству жилищных сделок с привлечением кредитных средств.

Цифры подтверждают, что жилищное кредитование остается крайне востребованным продуктом. Это один из драйверов развития банковской отрасли региона. По оценке экспертов, сейчас лучший момент для оформления ипотеки. И вот почему.

— Ставки снижаются, но не у всех есть средства на первоначальный взнос.
Можно ли обойтись без него?

— Да, можно воспользоваться субсидиями регионального уровня от Министерства строительства и Агентства жилищных программ. В нашем банке семьи с двумя и более детьми могут получить ипотеку под 5% на весь срок выплаты. Условие — младшие дети должны быть рождены после 1 января 2018 года. С января по ноябрь 2019 года в банке такой ипотекой воспользовались 300 мам и пап. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объем выдачи существенно вырос и на 1 декабря 2019 года превысил 600 миллионов рублей. Кроме того, для погашения кредита возможно использование средств материнского капитала.

Минимальный процент в банке ВТБ, за исключением программ с господдержкой, составляет 8,4%.

Если клиент не знает о мерах господдержки и существующих программах, то эксперт банка поможет подобрать приемлемые условия. Ведь наша цель — не продажа ипотечного продукта, а обеспечение базовой потребности человека в комфортном жилье.

— Кстати, о частных домах. В Ростове многие переезжают из многоэтажек в коттеджи. Вы согласны с этим утверждением?

— Действительно, спрос на покупку частных домов в области по-прежнему велик. Для тех, кто хочет стать обладателем собственного коттеджа, мы снизили процентную ставку до 10%, размер первоначального взноса и «урезали» пакет документов. К тому же стали мягче и требования к расположению и «возрасту» дома.

Так, для покупки своего домовладения достаточно внести 30% от его стоимости. Для ипотеки с материнским капиталом первоначальный взнос составит 20%. Такой займ можно оформить на срок до 30 лет. При этом год постройки объекта (на момент оценки) не должен превышать 20 лет, а удаленность от ближайшего офиса банка ВТБ — не более 30 км.

— Допустим, у меня уже есть ипотечный кредит. Могу ли рефинансировать его в банке ВТБ под более низкий процент? И на каких условиях?

— Да, возможно. Мы рефинансируем не только кредиты других банков, но и свои собственные. Вы также можете претендовать на 5% годовых с использованием субсидии, если вы соответствуете критериям господдержки. И что немаловажно, для таких заемщиков действует упрощенный процесс предоставления документов — нужно подписать только допсоглашение и внести изменения в закладную. В остальных случаях действующую ипотеку можно рефинансировать от 8,8%.

— Куда чаще переезжают жители Ростовской области — в новостройки или квартиры с историей?

— Вторичный рынок популярнее среди жителей региона, и в этом нет ничего удивительного: большинство покупателей предпочитают готовую недвижимость с ремонтом. Несмотря на это, наша доля на рынке строящегося жилья растет с каждым годом и сейчас составляет 40%. Мы предлагаем застройщикам интересные условия сотрудничества. Например, запустили сделки по принципу «одного окна», когда все банковские документы стороны оформляют в офисе строительной компании. А совместные проекты с девелоперами позволяют предлагать клиентам дополнительные скидки при оформлении жилищного кредита в 1–2 п. п.

— Как вы считаете, купить квартиру в ипотеку стало проще и быстрее?

— Банк заинтересован в ускорении принятия решений по всем возникающим у клиентов вопросам, в первую очередь за счет интенсивного развития сервисов цифровой ипотеки. Уже сейчас более чем в половине кредитных сделок используется электронная регистрация договоров купли-продажи недвижимости. Динамично растет доля заявок на жилищные кредиты, поступающих через интернет. Кроме того, использование цифровых платформ позволило повысить долю решений по заявкам на ипотеку, которые принимаются в течение 10 минут. Уже сейчас она составляет 62%, а по итогам первого квартала 2020 года должна достичь 80%.

— Что выгоднее: небольшая и недорогая квартира, за которую можно быстро рассчитаться, или же больше и дороже, но на несколько десятков лет?

— Выбирайте золотую середину. Метраж зависит не от выгодных условий, а от необходимости конкретной семьи. Согласитесь, с детьми или пожилыми родителями в «однушке» будет тесно. Выбирая квартиру, рассчитывайте примерно по 15 кв. м на человека. А если запланируете прибавление, то никогда не поздно подумать и о расширении жилплощади. Это раньше оформление ипотеки было сложной процедурой, и жилье выбирали «один раз и на всю жизнь». Сегодня возможности стали шире, поэтому жилищный кредит можно рассматривать не только для себя, но и как вложение инвестиций.

— Самые интересные ипотечные программы ВТБ: что в топе?

— ВТБ быстро реагирует на меняющиеся запросы рынка, поэтому мы всегда готовы предложить оптимальные варианты. В этом году мы неоднократно улучшали условия по всем ипотечным программам. Для нас важно, чтобы каждый клиент смог выбрать для себя наиболее оптимальное предложение.

Например, программа «Больше метров — ниже ставка» распространяется на просторные квартиры (не дома) от 100 кв. м. Сумма кредита — от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Чаще всего это жилье в центре Ростова-на-Дону. Первоначальный взнос — от 20% от общей стоимости под 8,5%.

Клиентам с минимальным количеством документов, не имеющим возможность подтвердить доход, мы предлагаем «Победу над формальностями». Нужны только паспорт и СНИЛС. Каждый четвертый жилищный кредит в Ростовской области был оформлен по этой программе – объем выдачи за 11 месяц превысил 2,2 миллиарда рублей, что на 50% больше в сравнении с прошлым годом.

— И главный вопрос: брать сейчас или подождать следующего года?

Декабрь — это время подведения итогов и реализации финансовых планов как у застройщиков, так и у банков. Поэтому именно перед новогодними праздниками организации выходят с выгодными условиями и запускают спецпредложения. К тому же новая квартира — отличный подарок себе и близким.

— Если говорить глобально, мы наблюдаем за рынком покупателя. Впервые за долгие годы застройщики предлагают существенные скидки на жилье. При этом портрет покупателя изменился. Он помолодел и теперь предпочитает новостройки вторичному рынку жилья. А многообразие объектов позволяет выбрать варианты с новыми коммуникациями и даже частичной меблировкой.

Но на фоне общерыночных изменений и тенденций стоимость квадратного метра стала расти. Не все застройщики сохранили рентабельность в таких условиях, кому-то придется уйти с рынка совсем, что приведет к монополизации бизнеса и снижению конкурентности. И тогда встанет вопрос качества застройки.

Покупать сейчас, пока ставки банков снижены, или подождать еще? В этом вопросе сторонам как раз удалось достичь баланса — между количеством предложений, качеством и минимальными значениями по ипотеке.

В любом случае стоит реально оценить свои силы. Одно дело — накопить на первоначальный взнос, другое — выплачивать кредит и обслуживать квартиру в дальнейшем.

Если рассматривать недвижимость как инвестицию, то рассчитывайте на получение прибыли через 5 лет. Не раньше.

Банк ВТБ (ПАО), генеральная лицензия Банка России № 1000.