Инфраструктура поддержки малого и среднего бизнеса в Ростовском регионе сегодня предоставляет предпринимателям широкий спектр услуг как финансового, так и информационного, образовательного характера. Важно знать, куда обратиться, когда не хватает собственных ресурсов. Исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд РО» Роман Соин рассказал, как поддержка Гарантийного фонда Ростовской области способствует развитию предприятий торговли, какая помощь Фонда им доступна и на какие цели они могут ее направить для развития своего бизнеса.
— Роман Владимирович, всё чаще господдержка ассоциируется с приоритетными отраслями — промышленностью, внутренним туризмом, сельским хозяйством. Могут ли рассчитывать на поддержку предприятия торговли?
— Разумеется, могут. Согласно Федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства», предприятия торговли могут воспользоваться господдержкой по таким направлениям, как информационная, консалтинговая, образовательная, имущественная поддержка. И даже могут рассчитывать на финансовую поддержку, если не занимаются реализацией подакцизных товаров. В частности, в практике Гарантийного фонда Ростовской области доля поручительств, предоставленных за последние 8 лет предприятиям оптовой торговли, составляет 40,8%, розничной — 8,0%.
— В каких случаях предприятия прибегают к услугам Фонда?
— Когда им срочно нужны деньги, а залога не хватает. Чаще всего это бывает, когда торговым предприятиям требуются деньги на пополнение оборотных средств — приобретение товара, выплату зарплаты, налогов, рефинансирование ранее оформленных кредитов. Удельный вес таких поручительств составляет 90% от всех поручительств, которыми воспользовались предприятия оптовой и розничной торговли.
— Есть ограничения по суммам поручительств?
— Есть, но эти ограничения распространяются на все субъекты малого и среднего бизнеса, а не на конкретно торговые предприятия. Фонд может поручиться до 70% от суммы обеспечиваемого обязательства, но не более 100 миллионов рублей, если речь идет об инвестиционных кредитах, банковских гарантиях, лизинговых сделках. Также 70% распространяется на микрозаймы, которые выдают микрофинансовые компании. А по кредитам на пополнение оборотных средств и рефинансирование основного долга Фонд предоставляет поручительство в размере до 50% от суммы обеспечиваемого обязательства, но не более 30 миллионов рублей. Но сразу скажу — торговые предприятия, по нашему опыту, оформляли поручительства исключительно для получения кредита.
— Насколько увеличивается расход предприятий при оформлении поручительства?
— Ставка вознаграждения для предприятий оптовой и розничной торговли едина — 2% годовых от суммы поручительства. Ранее на эту сумму ещё добавлялся НДС, с января 2018 года мы не начисляем его. Однако, если кредитный договор оформлен на инвестиционные цели и является долгосрочным, то ставка вознаграждения может быть снижена даже для торговых предприятий. Если же предприятие зарегистрировано и работает в одном из моногородов — Гуково, Донецке или Зверево, то ставка вознаграждения для него будет 1% годовых. Также с этого года мы снизили ставку сбытовым сельхозкооперативам, которые осуществляют торговлю сельхозпродукцией, до 1,75% годовых. По своему опыту могу сказать, что поручительство для предприятий не так обременительно по сравнению с тем, что оно позволяет привлечь деньги в нужном объеме, в нужный срок и всё-таки оказывает влияние на снижение ставки по кредиту в сравнении с ситуацией, когда никакого залога нет вообще или его недостаточно. Часть наших клиентов привлекают поручительство Фонда многократно, даже если кредитуются каждый раз в другом банке. Это яркий пример того, что наша поддержка доступна и востребована.
— Как быть предприятию, если требуется значительная сумма поручительства, превышающая максимальный размер, установленный Фондом?
— В этом случае есть возможность оформления согарантии — совместной гарантийной поддержки в виде поручительства Фонда и гарантии АО «МСП Банк» или АО «Корпорация МСП». В любом случае согарантия будет составлять не более 70% от суммы обеспечиваемого обязательства. А ставка вознаграждения у всех названных гарантийных организаций будет одинаковая — 0,75% годовых от суммы поручительства. Здесь главное соблюсти простой принцип — кредитор должен быть аккредитован и в АО «Корпорация МСП», и в Фонде. Но когда речь идет о банках, мы практически смогли добиться того, чтобы пул наших партнёров был идентичным.
— С кем сейчас работает Фонд, и кто из партнёров кредитует торговлю?
— У нас заключены соглашения более чем с 30 банками по программе предоставления поручительств по кредитам. Также есть 12 соглашений с банками для совместных сделок по банковским гарантиям, 2 соглашения с микрофинансовыми компаниями по предоставлению поручительств по микрозаймам, 1 соглашение с лизинговой компанией. Если говорить о кредитовании, то торговые предприятия кредитуют практически все банки-партнёры. Просто некоторые из них активно сотрудничают с Гарантийным фондом, часть лишь имеет с нами соглашение о сотрудничестве, но в работе обходится без нашего участия.
— Чем-то ещё Фонд помогает предприятиям, может консультирует о других формах господдержки?
— Мы не консалтинговая структура, но если можем помочь какой-то информацией, выходящей за рамки нашей компетенции, мы обязательно это сделаем. Например, сейчас мы активно рассказываем о возможностях, которые дает бесплатный информационный ресурс «Бизнес-навигатор». Если на нем зарегистрироваться, то можно найти массу полезной информации, произвести предварительный расчет рентабельности предприятия, планируемого к открытию в определенном месте. Можно проверить своих контрагентов, которые относятся к субъектам малого и среднего бизнеса, узнать о государственных и муниципальных закупках. Ещё сейчас актуальна информация о программе «Бизнес-класс», которую разработали Google и Сбербанк. Обучение по данной программе будет идти в двух режимах: «онлайн» или «интенсив». Первый формат предполагает дистанционное обучение, которое посвящено основным направлениям развития компании: бизнес-моделированию, маркетингу, продажам, планированию, исследованию рынка и целевых групп, а также юридическим аспекты сопровождения бизнеса. Формат «интенсив» включает в себя как онлайн-часть, так и очные мероприятия. Самые активные участники смогут посетить четыре мастер-класса в Ростове-на-Дону. Регистрация в режим «интенсив» для предпринимателей Ростовской области продлится до 28 марта 2018 включительно. Занятия стартуют 28 марта 2018 года и продлятся в течение 5 месяцев. В программе доступны две траектории обучения: «Я хочу развивать существующий бизнес» и «Я хочу начать собственный бизнес». Опытные предприниматели смогут по-новому взглянуть на свою компанию и оценить ее сильные и слабые стороны. Начинающие бизнесмены займутся поиском идеи и разработкой бизнес-плана для ее реализации. По окончании программы предприниматели, успешно завершившие итоговое тестирование, получат электронный сертификат, который подтверждает прохождение всех онлайн-модулей проекта. А самые активные участники режима «интенсив» смогут воспользоваться специальными бонусами от Сбербанка и Google.
На нашем сайте мы часто публикуем информацию о бесплатных семинарах наших партнёров, часть из которых рассчитана на начинающих предпринимателей, а часть — на действующих.
Кроме того, с осени прошлого года Фонд стал агентом АО «МСП Банк». Это значит, что мы помогаем предприятиям оформить заявку и пакет документов на получение кредита по программам банка, а также сами направим её в банк. При этом наше сопровождение заявки для предприятий бесплатно. Если говорить о предприятиях торговли, то среди кредитных продуктов «МСП Банка» можно найти и такие, которые их заинтересуют — это кредиты на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств. Всю информацию о наших услугах можно найти на сайте Гарантийного фонда Ростовской области.
