ѕрактически каждый второй предприниматель сталкиваетс€ с внезапной блокировкой расчетного счета
ѕрактически каждый второй предприниматель сталкиваетс€ с внезапной блокировкой расчетного счета

»ндустри€ обналичивани€ велика и многогранна. ѕравительство –‘ вместе с ÷ентробанком посто€нно ищут способы ее предупреждени€ и своевременного пресечени€. —егодн€ практически каждому второму предпринимателю приходитс€ сталкиватьс€ с внезапной блокировкой расчетного счета. ѕричина – подозрение в операци€х, св€занных с обналичиванием денежных средств. —пециалисты банка «ѕервомайский» рассказывают, на что обращает внимание служба финансового мониторинга банка при прин€тии решени€ о запросе документов и блокировке счета.

1. Ќадежность контрагентов

ѕрежде чем начать работу с новым поставщиком или клиентом и подписывать важный контракт, нужно убедитьс€ в его надежности. ѕроще всего сделать это на сайте ‘Ќ—. —ледует ввести наименование и »ЌЌ контрагента и ознакомитьс€ со всеми данными.

ѕодозрительные моменты:

  • юридический адрес контрагента находитс€ по адресу массовой регистрации. ≈сли это не бизнес-центр и там зарегистрировано 15 фирм, то это адрес массовой регистрации;
  • руководитель компании числитс€ директором во многих других фирмах;
  • у контрагента много арбитражных дел, исполнительных листов за неуплату налогов и исков от контрагентов за неисполнение об€зательств (эту информацию можно найти в картотеке арбитражных дел).

2. Ќазначение платежей

ѕри формировании платежного поручени€ следует подробно прописывать основание платежа, дату, сумму, вид документа, не забывать указать Ќƒ—. ≈сли нет описани€ платежа, счет может быть заблокирован до вы€снени€ всех обсто€тельств и предоставлени€ пакета документов.

3. –абота по направлению бизнеса

 оды ќ ¬Ёƒ показывают основные направлени€ работы предпринимател€. ≈му должны платить только за те виды де€тельности, которые бизнесмен обозначил в налоговой при регистрации. ≈сли предприниматель понимает, что фирма растет и по€вл€ютс€ новые направлени€ бизнеса, нужно просто добавить коды ќ ¬Ёƒ. Ёто можно сделать на сайте налоговой, направив запрос, подписанный усиленной электронной цифровой подписью.  стати, в скором времени получить электронную подпись и направить документы в налоговую можно будет на сайте банка «ѕервомайский» 1mbank.ru.

4. ќбъем безналичных платежей.

 ак только предприниматель начинает снимать со счета все деньги, его организаци€ попадает в особую зону контрол€. ” банка возникают вопросы, он направл€ет запросы на дополнительные документы и, как следствие, возможна блокировка счета.  ак ее предотвратить? Ёксперты советуют оформить корпоративную карту в своем банке (пластикова€ карта международной платежной системы прив€зана к расчетному счету и €вл€етс€ безналичным аналогом наличных денег). ≈й нужно оплачивать командировочные, административные, представительские, хоз€йственные и прочие расходы компании: от канцел€рии и стройматериалов до автомобилей. √лавное, чтобы у поставщика был терминал, позвол€ющий принимать банковские карты. Ћимит корпоративной карты можно в любой момент пополнить из интернет-банка, особенно, если он 24/7, как в банке «ѕервомайский».

5. ќплата налогов и взносов

” предпринимател€ должен быть пор€док в налоговой отчетности. Ѕанки об€заны следить за уплатой налогов и взносов. ≈сли у бизнесмена один счет и нет долгов по налоговым платежам, блокировки счета не произойдет. ј если имеютс€ несколько счетов в разных банках, то нужно быть готовым к запросу выписок по уплате налогов.

Ћучше всего держать все счета компании в одном банке, уверены специалисты. »ногда это дешевле. “ак, например, банк «ѕервомайский» не берет комиссий за платежи внутри банка, и это может стать существенной статьей экономии.

„то делать, если счет все-таки заблокировали? ¬ступить в активный диалог с банком и ответить на его запрос о предоставлении документов в кратчайший срок. —чет будет разблокирован, если запрошенные банком документы будут предоставлены. ¬ противном случае деньги так и останутс€ лежать на счете, забрать их можно будет только после решени€ всех вопросов с банком.

Ќеоспоримое преимущество обслуживани€ в банке «ѕервомайский» – клиенту даетс€ п€ть рабочих дней на предоставление запрашиваемых документов, а доступ в интернет-банк сохран€етс€ даже после прекращени€ обслуживани€. «апрос на документы отправл€етс€ клиенту онлайн в интернет-банке. ƒокументы можно переслать банку ответным сообщением. ¬се очень просто и удобно.

Ќеобходимо помнить, что жесткие действи€ банк начинает предпринимать только тогда, когда предприниматель начинает скрыватьс€ и не выходит на св€зь.

Ёти правила соблюдать просто вместе с «ѕервомайским 24/7».

ѕросто. ”добно. Ќадежно. » безопасно.

 ак не прослыть «обнальщиком»: простые правила общени€ с банком