Роман Соин: «Мы очень плотно работаем с торговыми предприятиями»

— Роман Владимирович, всё чаще господдержка ассоциируется с приоритетными отраслями — промышленностью, внутренним туризмом, сельским хозяйством. Могут ли рассчитывать на поддержку предприятия торговли?

— Разумеется, могут. Согласно Федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства», предприятия торговли могут воспользоваться господдержкой по таким направлениям, как информационная, консалтинговая, образовательная, имущественная поддержка. И даже могут рассчитывать на финансовую поддержку, если не занимаются реализацией подакцизных товаров. В частности, в практике Гарантийного фонда Ростовской области доля поручительств, предоставленных за последние 8 лет предприятиям оптовой торговли, составляет 40,8%, розничной — 8,0%.

— В каких случаях предприятия прибегают к услугам Фонда?

— Когда им срочно нужны деньги, а залога не хватает. Чаще всего это бывает, когда торговым предприятиям требуются деньги на пополнение оборотных средств — приобретение товара, выплату зарплаты, налогов, рефинансирование ранее оформленных кредитов. Удельный вес таких поручительств составляет 90% от всех поручительств, которыми воспользовались предприятия оптовой и розничной торговли.

— Есть ограничения по суммам поручительств?

— Есть, но эти ограничения распространяются на все субъекты малого и среднего бизнеса, а не на конкретно торговые предприятия. Фонд может поручиться до 70% от суммы обеспечиваемого обязательства, но не более 100 миллионов рублей, если речь идет об инвестиционных кредитах, банковских гарантиях, лизинговых сделках. Также 70% распространяется на микрозаймы, которые выдают микрофинансовые компании. А по кредитам на пополнение оборотных средств и рефинансирование основного долга Фонд предоставляет поручительство в размере до 50% от суммы обеспечиваемого обязательства, но не более 30 миллионов рублей. Но сразу скажу — торговые предприятия, по нашему опыту, оформляли поручительства исключительно для получения кредита.

 Насколько увеличивается расход предприятий при оформлении поручительства?

— Ставка вознаграждения для предприятий оптовой и розничной торговли едина — 2% годовых от суммы поручительства. Ранее на эту сумму ещё добавлялся НДС, с января 2018 года мы не начисляем его. Однако, если кредитный договор оформлен на инвестиционные цели и является долгосрочным, то ставка вознаграждения может быть снижена даже для торговых предприятий. Если же предприятие зарегистрировано и работает в одном из моногородов — Гуково, Донецке или Зверево, то ставка вознаграждения для него будет 1% годовых. Также с этого года мы снизили ставку сбытовым сельхозкооперативам, которые осуществляют торговлю сельхозпродукцией, до 1,75% годовых. По своему опыту могу сказать, что поручительство для предприятий не так обременительно по сравнению с тем, что оно позволяет привлечь деньги в нужном объеме, в нужный срок и всё-таки оказывает влияние на снижение ставки по кредиту в сравнении с ситуацией, когда никакого залога нет вообще или его недостаточно. Часть наших клиентов привлекают поручительство Фонда многократно, даже если кредитуются каждый раз в другом банке. Это яркий пример того, что наша поддержка доступна и востребована.

 Как быть предприятию, если требуется значительная сумма поручительства, превышающая максимальный размер, установленный Фондом?

— В этом случае есть возможность оформления согарантии — совместной гарантийной поддержки в виде поручительства Фонда и гарантии АО «МСП Банк» или АО «Корпорация МСП». В любом случае согарантия будет составлять не более 70% от суммы обеспечиваемого обязательства. А ставка вознаграждения у всех названных гарантийных организаций будет одинаковая — 0,75% годовых от суммы поручительства. Здесь главное соблюсти простой принцип — кредитор должен быть аккредитован и в АО «Корпорация МСП», и в Фонде. Но когда речь идет о банках, мы практически смогли добиться того, чтобы пул наших партнёров был идентичным.

 С кем сейчас работает Фонд, и кто из партнёров кредитует торговлю?

— У нас заключены соглашения более чем с 30 банками по программе предоставления поручительств по кредитам. Также есть 12 соглашений с банками для совместных сделок по банковским гарантиям, 2 соглашения с микрофинансовыми компаниями по предоставлению поручительств по микрозаймам, 1 соглашение с лизинговой компанией. Если говорить о кредитовании, то торговые предприятия кредитуют практически все банки-партнёры. Просто некоторые из них активно сотрудничают с Гарантийным фондом, часть лишь имеет с нами соглашение о сотрудничестве, но в работе обходится без нашего участия.

 Чем-то ещё Фонд помогает предприятиям, может консультирует о других формах господдержки?

— Мы не консалтинговая структура, но если можем помочь какой-то информацией, выходящей за рамки нашей компетенции, мы обязательно это сделаем. Например, сейчас мы активно рассказываем о возможностях, которые дает бесплатный информационный ресурс «Бизнес-навигатор». Если на нем зарегистрироваться, то можно найти массу полезной информации, произвести предварительный расчет рентабельности предприятия, планируемого к открытию в определенном месте. Можно проверить своих контрагентов, которые относятся к субъектам малого и среднего бизнеса, узнать о государственных и муниципальных закупках. Ещё сейчас актуальна информация о программе «Бизнес-класс», которую разработали Google и Сбербанк. Обучение по данной программе будет идти в двух режимах: «онлайн» или «интенсив». Первый формат предполагает дистанционное обучение, которое посвящено основным направлениям развития компании: бизнес-моделированию, маркетингу, продажам, планированию, исследованию рынка и целевых групп, а также юридическим аспекты сопровождения бизнеса. Формат «интенсив» включает в себя как онлайн-часть, так и очные мероприятия. Самые активные участники смогут посетить четыре мастер-класса в Ростове-на-Дону. Регистрация в режим «интенсив» для предпринимателей Ростовской области продлится до 28 марта 2018 включительно. Занятия стартуют 28 марта 2018 года и продлятся в течение 5 месяцев. В программе доступны две траектории обучения: «Я хочу развивать существующий бизнес» и «Я хочу начать собственный бизнес». Опытные предприниматели смогут по-новому взглянуть на свою компанию и оценить ее сильные и слабые стороны. Начинающие бизнесмены займутся поиском идеи и разработкой бизнес-плана для ее реализации. По окончании программы предприниматели, успешно завершившие итоговое тестирование, получат электронный сертификат, который подтверждает прохождение всех онлайн-модулей проекта. А самые активные участники режима «интенсив» смогут воспользоваться специальными бонусами от Сбербанка и Google.

На нашем сайте мы часто публикуем информацию о бесплатных семинарах наших партнёров, часть из которых рассчитана на начинающих предпринимателей, а часть — на действующих.

Кроме того, с осени прошлого года Фонд стал агентом АО «МСП Банк». Это значит, что мы помогаем предприятиям оформить заявку и пакет документов на получение кредита по программам банка, а также сами направим её в банк. При этом наше сопровождение заявки для предприятий бесплатно. Если говорить о предприятиях торговли, то среди кредитных продуктов «МСП Банка» можно найти и такие, которые их заинтересуют — это кредиты на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств. Всю информацию о наших услугах можно найти на сайте Гарантийного фонда Ростовской области.