Поделиться
Поделиться
Российскиебанки рискуют потерять доверие клиентов.Непрекращающийся рост стоимости кредитов и снижение доходности по вкладамприводят к тому, что люди чувствуют себяобманутыми. К такому выводу пришлиисследователи международной компанииAccenture. Банковскому сектору грозятсерьезные изменения, причем не в лучшуюсторону, предупреждают эксперты. И вближайшие годы ситуация не изменится– негативные настроения в обществебудут сохраняться.
Ближайшиечетыре года станут самыми тяжелыми дляроссийской банковской системы, говоритсяв исследовании «Российский банковскийсектор 2015: победа в битве за клиентов»,проведенном исследовательской компаниейAccenture. Прогнозы неутешительны: снижениеставок по вкладам, рост стоимостикредитов, снижение прибыли, падениеуровня доверия к банкам со стороныклиентов. При этом для кардинальногоизменения сложившейся ситуациипотребуется не один год.
Прошлыйгод компания Accenture посвятилаисследованию мировой банковской системы.В России опрос проходил с ноября помарт в городах с населением более 500тысяч человек. В качестве респондентоввыступили 1600 клиентов российских банкови более 30 руководителей крупнейшихгосударственных и частных кредитныхорганизаций. Эксперты пришли к выводу,что банковский сектор «будет претерпеватьзначительные изменения в худшую сторону,обусловленные сменой модели потребительскогоповедения и ростом конкуренции».
«Российскийбанковский сектор сегодня развиваетсямедленнее, чем в докризисный период.Рост доходов в ближайшие три-четырегода может составить лишь 5-10%, – сообщилизданию «Газета.ru»управляющий директор Accenture в РоссииАлександр Горин. – Рынок остаетсяфрагментированным».
Так,80% опрошенных в ближайшие четыре года предрекаютснижение доверия клиентов к российскойбанковской системе. Оказалось, что людейне устраивает работа отрасли в целом.71% респондентов хотят использовать«инновационные продукты и услуги», 66%хотят, «чтобы банковская система былаупрощена и стала более удобной», приэтом 57% настаивают на увеличенииоперативности при совершении банковскихопераций.
«Принятиезакона о стопроцентном государственномстраховании вкладов объемом до 700 тысячрублей (и эквивалента этой суммы ввалюте) способствовало существенномуросту доверия населения к российскойбанковской системе, – говорит заместительначальника аналитического отдела«Инвесткафе» Александра Лозовая. – Можно говорить о снижении уровня доверияк мелким и средним банкам в пользукрупных государственных и иностранныхбанков. Однако по мере преодоленияпосткризисных явлений частные банкивновь отвоюют свою аудиторию».
Около90% опрошенных сходятся во мнении, что вближайшие четыре года российские банкиждет сокращение прибыли. Из-за конкуренциибанкам приходится жертвовать доходностью.
«Сокращениеприбыли ожидает небольшие банки, – считает главный экономистУК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Крупнейшие банки – и,прежде всего, госбанки – за счетувеличения своей доли на рынке существеннонарастят прибыль. Количество банков вРоссии в ближайшие годы, возможно,сократится на 300 и более».
Сегодняприбыль крупнейших банков страны растетс трехзначными темпами процентногоприроста в годовом исчислении. Однаконебольшие банки действительнодемонстрируют отрицательную рентабельность.Для банков с капиталом до 180 млн рублейрентабельность капитала, по оценкамАссоциации Российских банков (АРБ),составляет 3,4–6,0%, а у банков с капиталомот 180 до 300 млн рублей – от 3,8% до 5,7%. Итогомстановится консолидация банковскогосектора, которая ускорит решение ключевойдля банков задачи рекапитализации инакопления резервов.
Ещеодной проблемой, обозначаемой экспертамив рамках ситуации в банковском секторе,стало низкое качество заемщиков. Решитьее намного сложнее, чем обеспечитьустойчивое улучшение основных показателейфинансов крупнейших банков. Прорыв вданной сфере возможен лишь при общемросте инвестиций в экономике страны.Судить о его начале можно будет лишьпосле появления первых реальныхрезультатов намеченной на ближайшиегоды руководством страны стратегиипривлечения внешних инвестиций.
«Банкампотребуется еще несколько лет нарекапитализацию балансов, при этомсдерживающим фактором останется низкоекачество заемщиков, – говоритАлександрОсин. – В результатереальные темпы прироста кредитованияв ближайшие годы возможно будут составлятьсравнительно небольшие 3-10% в год». Помнению эксперта, сейчас ситуацияпостепенно изменяется. Решающимаргументом, свидетельствующем о здоровьеэкономики и банковского сектора, являетсяне прирост кредитования как таковой,а структура выдаваемых кредитов,увеличение в них долгосрочных займовреальному сектору.
Вцелом показатели роста банковскогосектора за последний год можно назватьоптимистичными, говорят эксперты. Банкиразобрались с последствиями кризиса иготовы начать очередное наступлениена рынок, внедряя передовые технологиии предлагая современные услуги. Поэтомув ближайшие год-два можно ожидатьсущественного роста проникновениябанковских услуг в жизнь россиян.
Опроскомпании Accenture показал, что сегодняроссияне в среднем пользуются услугамитрех банков. В одном, как правило, ониполучают заработную плату, в другом – открывают вклад, а в третьем, что ближек дому и удобнее, – оплачивают счета.
«Населениевсе еще не слишком активно пользуетсябанковскими услугами, – считает начальникуправления развития продуктов УК ФГБКС Дмитрий Кашаев. –Это связано не столько с недоверием,сколько с невысокой финансовойграмотностью населения. Именно непониманиеи незнание того, что смогут сделатьбанковские услуги для людей, приводитк тому, что люди используют банки толькокак резервное хранилище, то есть кладутденьги на депозиты и очень редко беруткредиты».
