Гид по вкладам: как накопить и не потерять

По результатам исследования о спросе населения на финансовые услуги в 2017 году более 44% россиян имеют минимум один счет в банке. При этом вклады для сохранения сбережений используют чуть более 10% респондентов. Региональный директор ООO «Ростовский» Южного Филиала ПАО «Промсвязьбанка» Лариса Чураева рассказала 161.ru, как правильно создать финансовую «подушку безопасности», обеспечить себе уверенность в завтрашнем дне и получать гарантированный доход.

– Зачем открывать вклад?

– Банковский вклад – одна из самых надежных инвестиций. Чтобы открыть вклад, не нужно обладать специальными знаниями, следить за экономическими трендами и мучительно выбирать выгодный инструмент. Достаточно определиться с финансовой организацией и оптимальной процентной ставкой. Правильный вклад в надежном банке позволит сохранить, увеличить, а главное, вернуть свои сбережения в форс-мажорной ситуации.

– Как выбрать финансовую организацию, если Центробанк еженедельно отзывает лицензии минимум у трех банков?

– Чтобы не оказаться клиентом банка, который неожиданно может остаться без лицензии, важно обратить внимание на несколько факторов. Во-первых, финансовый регулятор России – Центральный банк – после кризиса на финансовом рынке подготовил список десяти системно значимых банков страны. Эти банки надежны, имеют поддержку ЦБ и большой запас капитала. Во-вторых, стабильные банки крайне редко предлагают высокие проценты по депозитам. Чтобы сбережения были в безопасности, ставка не должна существенно превышать средний уровень инфляции. В-третьих, для многих клиентов актуальны широта филиальной сети банка, его репутация и технологичность. Также в помощь официальные рейтинги («Эксперт РА», Fitch, Moody’s и S&P) и профильные СМИ («Банки.ру», «Банкир.ру»).

– Как сохранить сбережения в форс-мажорных обстоятельствах?

– С 2004 года в России работает государственное агентство по страхованию вкладов. Поэтому прежде, чем открыть депозит, обязательно уточните, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов. Размер компенсации по вкладам сейчас составляет 1,4 млн рублей (включая проценты). Иными словами, если вклад открыт в пределах этой суммы, он в любом случае будет возвращен. Если же сумма вклада выше, то при отзыве лицензии у банка вы получите только 1,4 млн рублей: в некоторых случаях выгоднее открыть несколько депозитов в разных банках – тогда каждый будет застрахован. Еще один важный момент: при возникновении форс-мажорной ситуации возмещение агентства по страхованию вкладов будет в рублях – даже если депозит открыт в валюте.

– Нужно ли платить налоги по вкладу?

– По закону налог на доход по вкладам в рублях государство берет в том случае, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования Центробанка России, увеличенную на пять процентных пунктов. И это еще один аргумент в пользу надежного банка и разумного процента по вкладу. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки, сегодня это 9%. Прибавим к нему еще 5% и получим 14%. Если процентная ставка по вашему вкладу не превышает 14%, платить налог не придется. Если же она перешагивает этот порог, доходом нужно будет поделиться с государством. Налог на доход составит 35% для резидентов России и 30% – для нерезидентов.

– Как правильно выбрать срок и тип вклада?

– Задайте себе вопрос: как скоро вам понадобятся деньги? Ответив на него, вы определите срок депозита. Существуют вклады любой срочности: на месяц, квартал, год и даже на несколько лет. Имейте в виду, что чем больше время хранения денег, тем выше процент и доходность. Не перепутайте срочный вклад с бессрочным, который банки называют «до востребования». По нему вы получите минимальный доход. Тип вклада нужно выбирать в зависимости от ваших целей и от того, какие операции можно делать с деньгами на счету: есть ли возможность пополнять вклад, можно ли снимать средства во время действия вклада и так далее.

– У всех банков огромные линейки вкладов. Как сделать выбор?

– Если вы определились со сроком, типом и валютой вклада, а главное, с банком, сложностей уже минимум. Подбираете вклад под свои параметры с максимально выгодной процентной ставкой. Выбор можно сделать, например, из широкой депозитной линейки «Промсвязьбанка», которая позволяет найти оптимальное решение под любую сумму.

– Расскажите, пожалуйста, о самых популярных вкладах «Промсвязьбанка».

– Вклад «Мой доход» – один из флагманских продуктов «ПСБ». Процентные ставки по этому вкладу 8%* при размещении вклада от 100 тысяч рублей сроком до года. Вклад подойдет для тех, кто обладает достаточно крупной суммой и может вложить ее на длительный срок, чтобы получить больший доход. Пополнять и снимать средства без потери процентов клиенты «Промсвязьбанка» могут, воспользовавшись вкладом «Максимум возможностей». По условиям договора, процентная ставка достигает 7,5%** и действует на протяжении всего периода вклада (367 или 731 день). Первоначальная сумма вклада (неснижаемый остаток) от 150 тыс. до 1 млн рублей, максимальная сумма, на которую начисляются проценты по годовой процентной ставке, – до 3 млн рублей.

Подробную информацию можно получить по адресу: г. Ростов-на-Дону, ул. Большая Садовая, 36;
тел.: 8 (863) 219-26-26, доб. 884027;
Psbank.ru.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251 (бессрочная).