Чем «Гарантийный фонд РО» может быть полезен малому и среднему бизнесу, на какие цели предоставляются поручительства по кредитам, что такое программа «Шесть с половиной» и кому она интересна? На эти и другие вопросы 161.ru ответил врио исполнительного директора НКО «Гарантийный фонд РО» Роман Соин.
– Роман Владимирович, какую поддержку предприниматели сегодня могут получить в Гарантийном фонде?
– Гарантийный фонд предлагает субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) несколько гарантийных продуктов. Это поручительства по кредитам, займам, банковским гарантиям, лизингу. В свою очередь поручительства по кредитам могут предоставляться на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, пополнение портфеля займов (для микрофинансовых организаций), рефинансирование и реструктуризацию ранее оформленных кредитов на предпринимательские цели. В этом случае поручительство на одного заемщика составляет до 70% от суммы обеспечиваемого обязательства на инвестиционные цели, но не более 70 млн рублей, и до 50% от обязательства на пополнение оборотных средств, но не более 30 млн рублей. На группу взаимосвязанных заемщиков – предельный лимит 100 млн рублей. Есть также специальный продукт – согарантия. В том случае, если возможностей Фонда по удовлетворению спроса на поручительство не хватает, в сделку вступает АО «МСП-Банк», предоставляя банковскую гарантию, или АО «Корпорация «МСП», предоставляя независимую гарантию в дополнение к поручительству Фонда. Мы уже предоставили восемь согарантий общим объемом 205,4 млн рублей, что позволило привлечь финансирование в объеме 307,7 млн рублей. По этому показателю Гарантийный фонд Ростовской области занимает первое место среди гарантийных организаций в ЮФО.
– Влияет ли поручительство Фонда на снижение процентной ставки по кредиту?
– К нашему сожалению, значительного влияния не оказывает. При этом ежегодно с 2013 года Фонду подтверждается присвоенная рейтинговая оценка А+, что означает очень высокий уровень надежности гарантийного покрытия. Это значит, что кредитор заранее может быть уверен в снижении своих рисков, что по сути должно отражаться на ставке по кредиту. Но справедливо и то, что иногда без поручительства Фонда выдача кредита в принципе невозможна для многих предпринимателей. Не могу не сказать о том, что сейчас у многих предпринимателей есть возможность выбора при привлечении внешнего финансирования наиболее дешевых ресурсов. Так, например, если необходимо финансирование на уровне, не превышающем 3 млн рублей, то можно воспользоваться займами Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства или Ростовского муниципального фонда поддержки предпринимательства. Обе организации в прошлом году стали партнерами Фонда. Их займы не превышают 10% годовых, а Фонд может поручиться по займам от 1 до 3 млн рублей.
Или другой пример – программа стимулирования кредитования субъектов МСП, реализующих проекты в приоритетных отраслях, которую разработала АО «Корпорация "МСП"» и которую обычно называют программой «Шесть с половиной». Она дает возможность предоставлять кредиты субъектам малого бизнеса на уровне 10,6% годовых, субъектам среднего бизнеса – 9,6% годовых. Ставка обусловлена тем, что кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по этой программе, получают возможность рефинансирования в ЦБ России по ставке 6,5% годовых. По этой программе сейчас работают 30 банков, половина из которых представлена в Ростовской области. С большинством из них у нас заключены соглашения о сотрудничестве по программе предоставления поручительства по кредитам. По этой программе предприятия приоритетных отраслей могут получить кредиты на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств. Таким образом, если грамотно подойти к финансированию, можно воспользоваться недорогими заемными средствами, получить гарантийную поддержку, компенсировать часть затрат по процентной ставке и по вознаграждению Фонду за поручительство из бюджетных средств. Все это, в дополнение к своевременному финансовому вливанию, может дать вполне мощный экономический эффект для предприятий.
– Предприятия каких отраслей могут воспользоваться программой «Шесть с половиной»?
– Спектр таких предприятий достаточно внушителен. Это сельхозтоваропроизводители, предприятия, осуществляющие лесоводство и лесозаготовку, рыбоводство и рыболовство. Это производители продукции по 24 кодам ОКВЭД 2, предприятия по обеспечению электроэнергией, газом и паром, забору и распределению воды. Это предприятия строительства, транспорта и связи, а также предприятия, работающие в сфере туриндустрии, науки, техники и технологии. Следует отметить, что практически все компании этих приоритетных отраслей могут получить поручительство Фонда на льготных условиях – для них снижена ставка вознаграждения по сравнению с общей. Для одних она составляет 1,75% годовых без учета НДС, для других еще ниже – 1,25% годовых. Для инновационных предприятий и предприятий, осуществляющих деятельность в моногородах Зверево, Гуково, Донецк, ставка минимальная – 0,5% годовых. Кроме того, в рамках государственных и муниципальных программ поддержки предпринимательства такие предприятия могут дополнительно получать различные субсидии, что значительно сэкономит их затраты на развитие производств.
Главное в этом вопросе то, что субъекты МСП должны владеть полной информацией обо всех видах и формах государственной поддержки, которую они могут получить. Сейчас перечень инструментов для информирования очень широкий. Во-первых, сайты органов государственной, исполнительной власти и органов местного самоуправления. Во-вторых, организации консалтинговой инфраструктуры. Помимо ранее созданных специализированных организаций в последнее время функцию такого консалтинга возложили на МФЦ. Также полезны такие инструменты, как публикации в СМИ и проведение семинаров для предпринимателей, где в режиме реального времени можно получить информацию и ответы на вопросы. Со своей стороны Гарантийный фонд Ростовской области всегда готов проконсультировать по телефонам +7 (863) 280-04-06, 280-04-07 или ответить на вопросы по электронной почте info@dongarant.ru. Вся информация о порядке и условиях предоставления поручительства, о перечне документов, входящих в заявку на предоставление поручительства, о финансовых организациях – партнерах Фонда есть на нашем сайте.
