Банки в России продолжают терять вкладчиков

В 2014 году россияне забрали из банков вкладов на 393,5 млрд рублей. По подсчетам «Агентства по страхованию вкладов», только за первый квартал текущего года объем вкладов в банках страны сократился на 4,4%. По оценкам экспертов, это связано с замедлением роста экономики, ослаблением курса рубля и ростом инфляции, но к падению доверия к банкам это не имеет никакого отношения.

ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) опубликовала данные анализа развития рынка вкладов физических лиц в первом квартале 2014 года. По данным агентства, объем вкладов физических лиц с начала года сократился на 393,5 млрд рублей до 16 563,9 млрд рублей. В относительном выражении снижение составило 2,3%, без учета валютной переоценки – 4,4%. Объем сберегательных сертификатов снизился на 3,7 млрд рублей (на 1,1%) – до 345,2 млрд рублей.

Самые крупные вклады (свыше одного млн рублей) снизились по объему на 1,2%. Вклады от 100 тыс. до одного млн рублей в среднем уменьшились на 4% по сумме и по количеству счетов. Небольшие вклады (до 100 тысяч рублей) сократились по объему на 12%.

Такие цифры в самой госкорпорации объясняют замедлением роста экономики и ослаблением курса рубля, отмечая, что доля депозитов в иностранной валюте в исследуемый период увеличилась с 17,4% до 20,3%. Виной всему низкая доходность и понижение доверия к устойчивости банковского сектора. Однако в течение года, прогнозирует АСВ, сберегательная активность граждан будет умеренной, и тому буду способствовать продолжающийся рост номинальных доходов населения и медленно растущий процент по вкладам.

По итогам первого квартала 2014 года 43 из 100 банков повысили, а 19 банков понизили ставки. В 38 банках ставки остались неизменными.

«Отток вкладов по системе в первом квартале действительно был. Но он связан не столько с понижением доверия к устойчивости банковского сектора, сколько с низкой доходностью этого продукта. Граждане стремились если уже не заработать больше, то сохранить от инфляции имеющееся. Поэтому предпочитали снимать деньги с депозитов и вкладывать их в недвижимость. Однако на данный момент я наблюдаю, что вклады продолжают возвращаться», – отметила управляющая филиалом «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» Лариса Сулацкая.

И, действительно, согласно опросу ВЦИОМ, самым надежным способом вложения денег для наших сограждан на протяжении пяти лет была и остается покупка недвижимости. Сегодня такого мнения придерживается каждый второй россиянин – 51%, а в 2009 году так считали 48% опрошенных. А каждый третий россиянин (31%) предпочел бы открыть счет в Госбанке (пять лет назад так хотели сохранить свои деньги только 12%). Каждый пятый из опрошенных (20%) считает самым благонадежным покупку золота или драгоценностей (21% в 2009 году).

Средний уровень ставок по рублевым годовым вкладам в размере 700 тысяч рублей за первый квартал текущего года вырос на 0,2 п.п. и составил 7,4% годовых. В свою очередь средняя (невзвешенная) процентная ставка для годовых вкладов объемом в 700 тысяч рублей также выросла на 0,2 п.п. и достигла 9,1%.

По данным ЦБ РФ, средняя ставка по депозитам составляет 8,6%. За месяц ставка выросла на 0,02%. С начала года рост ставки составил 0,32%.

В стремлении уберечь себя от финансовых потерь ростовчане охотно пробуют и альтернативные способы вложения и приумножения денег. Согласно тому же опросу ВЦИОМ, доля граждан, которые доверяют инвестиционным продуктам, понемногу растет. И на сегодняшний день вложить свои деньги в акции планируют 6%, в ПИФы – 3%, и НПФ – 4%.

«Именно сейчас разумно переходить в активы с защитой капитала, – говорит директор ростовского филиала «БКС Премьер» Руслан Хисматуллин. – Стоит обратить внимание на структурные продукты, которые позволяют, с одной стороны, защитить от возможного убытка, а с другой – при благоприятном развитии событий, получить доход выше, чем по обычному банковскому депозиту».