Банковские сети для малого бизнеса

«КИТ Финанс» объявил о запуске программы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в своих региональных подразделениях. Согласно стратегии инвестиционного банка, на первом этапе бизнес-кредиты будут предоставляться в Санкт-Петербурге, но в течение года финансовый институт намерен открыть не менее десяти кредитных центров в других крупных городах страны. Малый бизнес – основа экономики любого государства, ему уделяется особое внимание со стороны правительства России. В то же время и банковское сообщество страны видит малые предприятия в числе своих важнейших клиентов: целый ряд отечественных финансовых институтов – как государственных, так и частных – реализует программы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), постоянно стремясь смягчить условия предоставления займов. Одновременно растет число крупных банков, готовых предоставлять денежные ресурсы более мелким, кредитующим этот сектор экономики, а также кредитным кооперативам и микрофинансовым организациям.

Как сообщила корреспонденту 161bank.ru специалист департамента по внешним связям ИБ «КИТ Финанс» Марина Лобанова, получить бизнес-кредит теперь смогут руководители или собственники предприятий МСБ, индивидуальные предприниматели, а также юридические лица. Займы предоставляются на развитие бизнеса: финансирование оборотного капитала, инвестиции в основные фонды, на потребительские цели (для физических лиц). При этом, в качестве залога по кредиту принимается недвижимость, личное имущество, транспорт, оборудование, товары в обороте. «Сумма займа может составлять от 450 тысяч рублей до 30 миллионов рублей. А кредиты размером до двух миллионов рублей можно получить и без обеспечения, на любые цели», – отметила представитель департамента по внешним связям.

Для работы с предпринимателями «КИТ Финанс» будет открывать специальные центры кредитования. Первый уже работает в Санкт-Петербурге на Невском проспекте. В Москве планируется открыть два таких центра. И еще около десяти – в крупных российских городах, в течение года.

«На юге России, в частности в Ростове-на-Дону, мы тоже планируем запустить центр бизнес-кредитования, но пока конкретные сроки его открытия обозначить сложно. Мы считаем сегмент бизнес-кредитов очень перспективным, так как спрос на такого рода займы со стороны предприятий МСБ очень высок, а реально работающих конкурентных программ на рынке мало», – пояснила корреспонденту 161bank.ru директор департамента продаж инвестиционного банка «КИТ Финанс» Юлия Костомарова.

По ее словам, многие банки, заявляя о наличии специальных программ для МСБ, на деле практикуют корпоративный подход к кредитованию, но по более высоким ставкам. «Именно поэтому мы постарались создать специализированный, а главное, доступный кредитный продукт для малого и среднего бизнеса, способный решить различные насущные вопросы данного сегмента клиентов. К тому же, мы предлагаем упрощенный подход и быстрые сроки принятия решения», – добавила Юлия Костомарова.

«Наш банк входит в число лидеров на рынке ипотеки, а теперь намерен завоевать прочные позиции и на рынке кредитования бизнеса», – рассказал руководитель Центра кредитования малого и среднего бизнеса ИБ «КИТ Финанс» Виктор Носов. Он уточнил, что в планах финансового института – выдать до конца года кредиты на сумму около одного миллиарда рублей.

Формирование ставки по кредиту, предоставляемому банком, производится самим заемщиком с помощью специально разработанной системы – кредитного конструктора, на основе следующих параметров: размер и срок кредита, наличие обеспечения, кредитной истории и страховки имущества. Базовая ставка составляет 16% годовых в рублях, при этом какие-либо комиссии за выдачу и сопровождение кредита отсутствуют.

Несколькими месяцами ранее аналогичные программы кредитования МСБ запустили «Промсвязьбанк» и Русский Ипотечный Банк. Первый постепенно подключает к ней все свои структурные подразделения, и недавно программа была запущена в ростовском филиале банка.

По мнению экспертов, принимающее массовый характер кредитование субъектов МБС обусловлено спецификой этого направления деловой активности. Директор ростовского филиала компании «БКС» Андрей Смурыгин, например, считает: «На мой взгляд, рост связан с определенным совпадением интересов банков и регионального бизнеса. Банки ищут новые группы заемщиков с хорошей перспективой, а бизнес зачастую нуждается в кредитных ресурсах для дальнейшего развития. Кроме того, группа собственников и руководителей предприятий МСБ одновременно и достаточно велика, и достаточно платежеспособна, чтобы быть интересной банкам по части предложения услуг кредитования».

Однако радужные перспективы омрачаются пессимистичными на первый взгляд прогнозами, связанными со скорым вступлением России в ВТО. Многие малые и средние предприятия вряд ли окажутся конкурентоспособными: существует большая вероятность того, что тысячам и десяткам тысяч дельцов придётся «свернуть» свой бизнес. Тем не менее, утверждают аналитики, не все так плохо. «Риски, связанные со вступлением в ВТО, – не единственные и, наверное, даже не главные в кредитовании малого и среднего бизнеса. По крайней мере, в данный момент. Оценивая заемщика, банку придется смотреть и на стабильность и динамику оборота, и на конкурентную среду (вне зависимости от ВТО), и на качество менеджмента. Если финансовый институт взвешенно подходит к оценке рисков таких предприятий, то проблема невозвращения кредитов не будет возникать», – комментирует г-н Смурыгин.

Он уверен, что для развития банковского кризиса необходимо небрежное отношение к рискам в больших масштабах. Поэтому оснований говорить о том, что кредитование малого и среднего бизнеса закладывает основу для будущих проблем, пока нет никаких.